小企业信贷业务知识问答(培训资料).doc

小企业信贷业务支持小企业发展 　 ????? 　　近年来，中央高度重视以小企业为主的非公有制经济在国民经济中的地位和作用，出台了一系列政策措施鼓励小企业发展。2005年银监会颁布了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，明确要求各商业银行要加大对小企业的信贷支持力度。新时期、新形势赋予了小企业信贷工作新的内涵，如何把国家、社会支持小企业发展的要求与商业银行经营理念、目标、方式有机结合起来，更好地发挥银行业务经营和服务社会的双重职能，农业银行在探索、总结的基础上，针对小企业融资需求“急、少、频”的特点，制定出台了《中国农业银行小企业信贷管理办法（试行）》，农行贵州省分行结合贵州小企业发展状况制定了《中国农业银行贵州省分行小企业信贷管理实施细则（试行）》为支持小企业发展提供了专门的制度规范。??? 该细则根据小企业客户生产经营规模小、经营决策和财务管理规范程度低、企业抗风险能力差、单笔贷款金额小、时间短、周转快等特点，对小企业信贷业务的客户对象、基本条件、信用评级、统一授信、办理程序、风险监控等进行了明确规定，与以往农业银行对大、中客户和一般信贷客户的信贷制度有较大的差别。细则主要有几个特点：一是体现了分级授权、动态管理的原则，缩短了经营链条，提高了办贷效率。二是专门针对小企业特点，设计了专门的小企业信用等级评定指标体系，舍弃了部分不能真实反映企业资质的财务指标。三是根据担保情况和销售收入归行情况来核定授信额度，改变了过去以财务指标测算为主的授信方式。四是对单户融资总额在200万元以内且落实有效抵（质）押担保的微型企业，进一步简化操作，可不评级、不授信，直接根据小企业客户提供的担保办理信贷业务，单笔业务审批通过后视同核定等额授信额度，信贷业务结束时等额减少授信额度。五是明确小企业贷款主要用于解决小企业生产、经营过程中周转性、季节性、临时性的资金需要。??? 支持小企业发展既是贯彻落实国家宏观调控政策和银监会有关要求的重要举措，也是农业银行发挥网点、网络资源优势，实现快速、持续发展的要求。《中国农业银行小企业信贷管理办法（试行）》和《中国农业银行贵州省分行小企业信贷管理实施细则（试行）》的出台、实施，将进一步解决小企业融资难的问题，对助推小企业做大做强，拉动经济增长、扩大社会就业，推进社会主义新农村建设与构建和谐社会具有重要意义。 　 毕节分行小企业信贷业务知识问答 ? 一、什么是农行小企业信贷业务? 答: 农行小企业信贷业务指农业银行向小型企业法人客户提供的各类信用的总称，包括贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务。 二、农行小企业信贷业务的客户标准是什么? 农业银行目前主要是以国家经贸委等有关部门颁布的相关规定作为农行小企业客户的划分标准，其参考指标主要是小企业的“资产”、“销售收入”、“职工人数”等，具体内容如下表: 各行业小企业划分标准 行业名称 指标名称 计算单位 小型企业 工业企业 从业人员 人 300以下 销售额 万元 3000以下 资产总额 万元 4000以下 建筑业企业 从业人员 人 600以下 销售额 万元 3000以下 资产总额 万元 4000以下 批发业企业 从业人员 人 100以下 销售额 万元 3000以下 零售业企业 从业人员 人 100以下 销售额 万元 1000以下 交通运输业企业 从业人员 人 500以下 销售额 万元 3000以下 邮政业企业 从业人员 人 400以下 销售额 万元 3000以下 住宿和餐馆业企业 从业人员 人 400以下 销售额 万元 3000以下 农林牧渔企业 从业人员 人 500以下 销售额 万元 1000以下 仓储企业 从业人员 人 100以下 销售额 万元 1000以下 房地产企业 从业人员 人 100以下 销售额 万元 1000以下 金融企业 从业人员 人 100以下 销售额 万元 500以下 地质勘查和水利环境管理企业 从业人员 人 600以下 销售额 万元 2000以下 文体、娱乐企业 从业人员 人 200以下 销售额 万元 3000以下 信息传输企业 从业人员 人 100以下 销售额 万元 3000以下 计算机服务及软件企业 从业人员 人 100以下 销售额 万元 3000以下 租赁企业 从业人员 人 100以下 销售额 万元 1000以下 商务及科技服务企业 从业人员 人 100以下 销售额 万元 1000以下 居民服务企业 从业人员 人 200以下 销售额 万元 1000以下 其他企业 从业人员 人 100以下 销售额 万元 1000以下 ? 三、农行小企业信贷业务的服务定位是什么? 当前农行开展小企业信贷业务服务