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联保融资运行条约 第一章 总则 第一条、为构建团结合作、诚信互助的工商业民间联保融资组织，搭建银企之间健康高效合作运营对接平台，规避联保融资风险，有效解决中小企业融资难问题，科学严谨地制定联保融资操作程序和操作环节，以促进中小企业快速健康发展，特制定本管理条约。 第二条、联保融资组织，是指每3个或4个以上工商联会员企业，以自愿的方式组成相对独立的融资担保联合体，每一融资担保联合体仅限于为其成员提供连带担保责任，该组织为民间松散组织，本身不具有法人资格，其一切权力、责任、义务由其每个联保融资成员承担。 第三条、联保融资相关事宜，依中华人民共和国宪法为根本准则。 第二章 联保成员的进入与退出 第四条、凡是工商联会员单位，只要是依法纳税、诚信经营，并保证符合下列基本条件的,都可以向复兴区工商联提出申请： 1、具有独立的法人资格。有效的工商营业执照，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证。 2、具有符合法定要求的注册资本金和必需的经营资金，且资金来源合法、真实、稳定，流动资金运转正常。 3、有固定的经营场所和从业人员，行业发展前景良好。 4、企业产品有市场，生产经营有效益、有合法稳定的经营收入或收入来源，具备按期还本付息的能力。 5、企业资信状况良好，不挤占挪用信贷资金、恪守信用、遵纪守法，没有违法违纪行为和不良信用记录。 6、具有人民银行核准的贷款卡（号）。 7、贷款用途为补充流动资金周转 8、贷款担保物为具备证件齐全的抵质押物（房地产等） 9、能认真履行复兴联保融资组织规定的各项法规和制度。 第五条、首次申办加入联保融资组织的会员企业，其申办程序是： 1、填写《联保融资申请表》。该表到复兴区工商联领取。 2、市商业银行初审。企业将填好的《联保融资申请表》盖公章后交到市商行复兴支行初审，并签署意见后转报区工商联，告知企业初审意见。 3、对企业财务情况进行全面审查。（1）、对申请小额贷款的企业，仅有商业银行对企业进行贷前调查，并进行必要的评级授信和信贷额度确定；（2）、对申请大额度贷款的企业，由区工商联选派指定（商行认可）的会计师事务所对企业进行独立审查（只收成本费），并写出财务报告，同时，商行对企业进行独立贷前调查，并对每个企业评级授信确定贷款额度。 4、研究企业进退和信贷额度。由复兴区工商联牵头，市商业银行复兴支行或再邀请参与审计的会计师事务所一起参加，召开专题会议，认真推敲研究，确定进入联保融资企业和企业的最大信贷额度。严格控制联保融资风险。 5、确定联保融资合作伙伴。融资合作的企业以自愿结合、自找合作伙伴为主，也可以由工商联依照“同质、相近、相当、互补、上下游”等原则推荐，最终以自愿结合的方式组成融资担保联合体。 联保合作企业的财务和经营情况在担保联合体内部要互通有无。 6、 签订“协议”和“条约”。每个融资担保联合体成员，均要签订“联保融资合作协议书”和“联保融资运行条约”。 7、缴纳保证金。根据三方研究结果，在商行授信额度范围内以缴纳1，贷款额度为3或4的比例，由融资企业到市商业银行复兴支行缴纳联保融资保证金，商行办理止付手续 。 8、银行放贷。签约并缴纳保证金后，各企业即可直接办理贷款。 9、信贷监督。银行负责信贷全过程的监督管理，确保资金专款专用，正常运行。 第六条、有融资要求的会员单位，可自由结合成融资担保联合体，随时向区工商联提出申请，对单独申请加入已运营的联保融资组织的，除按第五条规定的程序进行外，须经该联保融资合作成员全部同意后才可办理相关手续。 第七条、为保证复兴联保融资组织的相对稳定性，联保融资的企业在银行存储的保证金最短期限为一年。对不计划再进行联保融资的合作企业，可向银行提出申请，经审查无信贷连带责任后可及时退出联保合作组织，并报复兴区工商联备案。 第八条、个体工商户应向银行提交材料：1、已年检营业执照复印件；2、税务登记证复印件；3、户口本或暂住证复印件；4、市场柜台或其它经营场所的租赁合同复印件；5、负责人身份证复印件；6、结婚证和配偶的身份证复印件以及其它财产证明。 第九条、一般纳税人企业向银行除提供第八条规定材料外，还应提供：1、已年检的组织机构代码证复印件；2、上年度和最近月份的资产负债表和损益表；3、法定代表人身份证复印件。 第三章 信贷方式、利息、额度、期限 第十条、在同一融资担保联合体中，各成员贷款品种和还款方式必须一致。其还贷方式可以为信贷到期后本息同还，和每月按比例还本付息两种，以方便不同经营方式的企业联保融资。 第十一条、联保融资信贷产品放贷利息，应按照企业贷款总额减去企业信贷担保金后，所得到的实际贷款额计算信贷利息，其利息总额应与同期商业银行与担保公司合作中商行的信贷利息同息或略低。将担保公司承担的风险和利益全部转嫁给融资担保联合体的每一个成员，即风