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成功的投资来自： 资产配置的优势 投资收益的91.5%由资产配置决定。 ——美国学者Gibson 《组合绩效的决定》 社会保险 银行存款 〖养老医疗住房〗 〖备用金〗 人寿保险 〖养老医疗意外〗 投机型 成长型 收入型 稳健型 保障型 国债、地方政府债、 银行存款、分红保险 银行理财、债券基金、 万能险、 投连险稳健帐户 股票 基金、 投连险 期货 博彩 合理的资产配置策略 课程大纲 一、个人资产配置 二、理财概念 三、银行理财基础知识 四、银行理财工具介绍 理财定义 为什么要理财 理财的五要素 个人理财的步骤 银行理财概念 什么是理财 理财定义 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。 ——摘自刘彦斌《理财有道》 建立个人理财规划的决策 建立财务计划，对一连串的支出、融资与投资的管理决策 收入是河流，财富是水库， 花出去的钱就是流出去的水， 理财就是开源节流， 管好自家的水库。 支出 收入 理财规划的五要素 个人资产负债表编制 财富价值保值 个人投资 个人融资计划(贷款) 资金流动的重要决策 财富 理财五要素的应用 你的现金 1、预算规划 2、资金流动管理 3、融资计划 产品与服务 4、投资计划 5、财富价值的保值与