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风险源的识别 通常有六大客观风险源： 1、自然（物质）环境 2、社会环境 3、政治环境 4、法律环境 5、操作环境 6、经济环境 风险源的识别 主观风险源： 掌握信息有限，或风险管理者可能不具备良好的发现、理解、估算和测定风险的能力。认知环境会给风险识别和风险分析带来巨大的挑战。这种风险来源称为认知环境 例1：重置购建机器设备一台，进价为5万元，运杂费1000元，直接安装成本800元，其中，原材料费300元，人工成本500元。根据统计分析求得安装成本中的间接成本为每元人工成本0。80元，求该机器的重置成本。 直接成本 =50000+1000+800=51800 间接成本 =500*0.8=400 重置成本 =51800+400=52200 变差系数：一组数据标准差除以其均值的百分比，是测度数据离散程度的相对指标 ▲注意： 变差系数是一个无量纲的量。它适于用在比较有不同算术平均数或有不同量纲的两组数据的情形。如比较火灾损失与盗窃损失哪个变化波动范围较大时，都可以用变异系数。 投资组合的风险（方差或标准差）并非是构成组合的各种证券的风险（方差或标准差）的加权平均数。 多米诺骨牌理论 根据海因里希的研究，风险主要与人有关 —80%的意外事故是由工人的不安全行为引起的。 —可以认为事故中的98%是可以的得到控制的，其损失也是可以通过某种方式预防的。 —事故和损失