银行卡业务周刊2001年第37期(电子版).docVIP

 本期目录 Ⅰ 热点透视 4 万事达卡：10年后中国将成信用卡最大发行国 4 【银联信分析】以美为鉴，找到适合中国的信用卡营销之路 4 Ⅱ 银卡园地 8 新卡上市 8 工行推出武汉首张美食联名卡 8 工行推出全国首张绿色环保主题银行卡 8 中国农业银行推出金穗保利水城联名卡 10 建行粤通卡龙卡联名信用卡面世 10 招行东方购物推联名卡 11 招行与远大购物中心合作发行银联标准联名卡 11 交通银行联合中石化推出太平洋中石车友卡 12 中信发行中网联名借记卡 12 上海银行携手东昌集团推出联名信用卡 13 汇丰发行首张外资村镇银行借记卡 13 银卡评论 15 中国银联卡与美国 15 Ⅲ 同业监测 19 经营管理 19 光大银行信用卡推出低门槛自动免息分期功能 19 风险管理 19 信用卡“以量补质”难长久 19 市场营销 21 全新感受光大银行信用卡推出360°商旅服务 21 业务趋势 22 60%信用卡持卡人认为仅限于支付方便 22 业务创新 23 交通银行新推手机银行无卡消费业务 23 美国开发可编程式智能信用卡 24 客户服务 25 环汇进场，并非银行卡准入渠道完全开放标志 25 外卡资讯 26 信用卡成韩国个人消费主流支付方式 26 8月美信用卡违约率下降，消费意愿仍不振 27 Ⅳ 支付体系 28 银卡组织 28 与万事达卡签署合作备忘录——银联全方位布局海外市场 28 电子银行 29 从手机支付贷记卡看手机支付业务的市场前景 29 支付环境 30 银联与肯尼亚Equity Bank共同拓展银联卡业务 30 Ⅴ 业务知识 32 业务指导 32 基于信用卡非法套现行为的几点思考 32 《银行卡业务周刊》产品说明 35  Ⅰ 热点透视 万事达卡：10年后中国将成信用卡最大发行国 万事达卡国际组织近日在上海表示，中国城市化进程将推动信用卡行业快速发展，预计中国将在2020年拥有8亿-9亿张信用卡发行规模，届时将首度超过美国成为全球最大信用卡发行国。 预计从2010年到2025年，中国信用卡发卡量和交易额的复合年增长率将分别达到11%和14%。 在备受关注的收入和利润方面，到2025年，中国信用卡行业总收入和利润将在今年基础上分别增长约20倍和30倍。 【银联信分析】以美为鉴，找到适合中国的信用卡营销之路 从最近央行的数据可以看出，中国目前人均信用卡持有量仅为0.16张，相比美国的七八张比，可以说是连零头都不是，而中国拥有多于美国四倍的人口，如此一增一减更加表明了中国信用卡市场的巨大潜力。但潜力终归潜力，还是需人去挖掘的。银行需通过大力营销，把卡发到持卡人手里，才能达到万事达预计的“老大”位置，这个过程营销是关键。这里我们来借鉴一下美国人是如何把信用卡做到人均七八张的水平的。 概括地讲，信用卡业务的市场营销主要有两个目的：一是吸引合格的新客户，扩大市场占有率；二是充分挖掘持卡人的现有的和潜在的需求，给银行创造盈利机会。纵观美国信用卡的历史，从几家曼哈顿餐馆简单的用餐记账功能演变到今天的消费结算和小额循环信贷功能，信用卡凝聚了无数的营销和技术创新成果。 随着信用卡市场的竞争日益激烈，消费者的选择机会越来越多，导致直邮回应率降到历史最低点。目前，美国信用卡市场中每千名目标客户只有不足5人会回应直邮的信用卡申请表，而这些申请者通过资信审核的比例只有70%左右(被拒绝的理由各种各样，包括信用不足、地址可疑、新近个人信息变化等)。一般来说，信用卡的盈利率是其他部门的3-5倍，因此发卡银行对个人信贷部门的业务量不断施加压力，希望该部门能够扩大客户群以创造更多的利润。 近年来，发卡银行致力于将最大多数的客户群体作为自己的目标客户，而不是局限于某个群体。这与同一品牌的汽车以若干档次来适应所有消费者的策略有着异曲同工之妙。例如，美国花旗银行传统上是以中高端客户为主的银行，很多持卡人以拥有花旗信用卡为荣。然而，垂涎于数家以次级信用(Sub-prime)客户为主的发卡银行(如Capital One、Providian等银行)骄人的业绩，花旗银行近年来有意识地兼并了一些以次级客户为主的金融机构(如Associates Inc．)，并加强了对西班牙裔消费群体的争夺。花旗银行的信用卡业务由此推广到最广泛的客户群体。 1．以价格和产品特色吸引新客户 (1)价格方面，免年费已成为美国主要银行信用卡业务重要的营销方式。这种方式本身就是一项创新。当ATT的金融部门20世纪80年代进入已经比较饱和的信用卡市场时，提出了“我们永远不收年费”的新理念，使其一举抢占了相当大的市场份额，并迫使其他银行纷纷取消当时流行的收取20美元年费的做法。不过，至今信用不好的部分客户仍需缴纳20-50美元的年费，大多数给予飞行里程奖励的信用卡也收取50-100美元的年费。免年费的政