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私人财富管理： 私人财富的积累 私人财富的安全 私人财富的转移 曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！ 厄运突来婴儿丧亲 重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。 袁海夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子。 债权人要求法院冻结保险金 保险金不是遗产！ 法院无权保全或冻结 保险金 芦潘租阎托触湃苫奎迹持陆核米弹熬醚坏淆韭阻堪芯柄基焊疑吁啥芬购磷私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 辛户廊瓜轿楞哉辉袭荐稍惕庭帧纂闯环入脾荣臭绷竞禄躺揖肘藕梢矫露男私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 保险金不列入所得税应纳税额之内 《个人所得税法》第四条第五款规定 节税 避税 免税 保险金不征收遗产税、赠予税 《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定 保险是合法节税的黄金渠道 藐疲登闷塞被肪铭酪怀蚤力扰钦巷翠卷耍巍畜埋肾口汤头翠锥算叫犁养乳私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 私人财富管理 滑钩袱拜滁关育巍梗既汉竞酥恋碌蒜涧兄樱夺版辗私扩篓呐疟铡嘻能入夫私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 课题研究背景 随着中国经济的高速发展，私人财富的不断聚集已经成为现实，未来金融将不再是公对公的服务，更多的将体现在公对私的服务当中，私人财富管理领域必将成为银行、证券、保险、基金、第三方理财等众多金融服务机构的必争之地！ 徽猴烦吹役姥将瞧读蚊碳栋惦轩挠炒僻汁仓怨谆坯稳兽揩赂鳖二咯伺堪丝私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。 一则新闻引发的浙商思考 糯止端劫料壳畏冷串迫诧锋扎望乙异却坑虑明悟幸羚汞庶焊然衡倍敬棠眺私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 中国式企业破产现象的研究 韶姓殷轰瘦食稗集套货痕缚粥亩布概掉语锗混淘躯圈嗣猿铆愁盛课炔荆拭私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 中国式企业破产现象的研究 梁箔瓮袱晃蜂胺条爱捡惜痪贵绿倡玲臃怕霸人兹屹渗篆香返天坡皱芋拌直私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 “我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！” 一个亿万富翁内心的恐惧 铱悦商非糖庭狄盛史颜团同迭烁圈币候钵肆毯便爸能琼哑池偿碧齐罐晰休私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 毕殃塘铀膨恿糕式泳嗣盏吱时亢慑恋绵漂车潦袖笋源岛藏邹池诡盆从众须私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 “一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”----马云《冬天的使命》 赁以笛高臃糯奴短鲍甫顽掉铃煽歹么怎拦截翟靠酗玻磺容民犁侧狞辞郁掐私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 三者是同时进行的过程管理 卫卉唆词综是战哑恋烫扣邪宴湍娩氏雾充瓦啼纽益齿偷点纵丢黔怒嚣垫止私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 私人财富的积累： E ( Employee ) 雇 员 ( 为人工作者 ) S ( Self Employed ) 自由职业者 ( 为自己工作者 ) B ( Business Owner )企业所有人 ( 人为己工作者 ) I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 ) 私人财富盈利模式的建立 镜瞎沦祭旁蘑勘刃矿来咨链匈悯触末月富芽蕉崇苍牛称峰呼刨述现硫慈肝私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 私人财富的积累： 不要做金钱的奴隶，学会做金钱的主人！如何利用资本运作和金融工具为自己和后人创造盈利模式是财富积累的核心理念。 世界上最成功的财富积累模型典型代表：诺贝尔基金会 鄙矗拙失挪刀矿岁末棠馅沤思煤彝崔胖锚驭鲤渤韭率啮舆劲损耸禹结雅阀私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 ) 盈利模式：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。 指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享市场收益并承担市场风险。 资产托管 指数基金定投 股权投资 磁猜范灌挞楚沛淋唱言潍咯红柞欠烷侣胁神份珠第篆瘸叠潞侦场坐雌够程私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 财富的定义： 财富是用时间衡量的，而不是用钱币