第5章 人身保险专用课件.ppt

第5章 人身保险 第5章结构图 ⒌1 人身保险概述 ⒌⒈1 人身保险的界定 （一）概念 表述之一：以人的身体或者生命为保险标的，保险人对被保险人的生命或者身体因遭受事故、意外伤害、疾病、衰老等 原因导致死亡、伤残、丧失工作能力或者年老退休，负责给付保险金。 表述之二：以人的身体或寿命为保险标的的保险，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等保险事件或生存到保险期满时，保险人给付保险金。 ⒌⒈2 人身保险的种类 （一）按实施的形式划分 1、自愿保险 投保方（投保人或者被保险人）和保险人在平等互利的基 础上，自愿签订的人身保险合同，双方按合同条款的规定各自履行自己的义务并享受相应的权利。 2、强制保险 又称法定保险。是由国家政府出面强令实施的人身保险。 （二）按投保主体划分 1、个人人身保险：以个人为投保者，根据个人的生存环境、生活环境等，不同的需求，及不同的经济承受能力，所签订的各种责任范围的保险。 （1）按当事人不同：个人约定/第三者约定。 （2）按保额给付方式不同：一次性给付/年金给付。 （3）按投保者是否参加分红：分红人身保险/非分红人身保险 。 （4）按被保险人是否要体检：体检保险/无体检保险 。 （5）按承保的保险事故（投保的风险）不同。 2、团体人身保险： 通过一份保险合同承保团体的全部人（原则上不经过医疗检查）的人身保险。 《保险法》规定： 人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。 但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。 注：上述在人身保险中适用于人寿保险和人身意外伤害保险，而不适用于健康保险。 ⒌2 人寿保险 ⒌⒉1 人寿保险的概念 人寿保险是以人的生命为保险标的，以人的死亡为保险事件。当发生保险事件时，保险人履行给付保险金责任的保险。 ⒌⒉2 人寿保险的分类 1、死亡保险 定期死亡保险 终身死亡保险 联合人寿保险 2、生存保险 单纯的生存保险 年金保险 3、两全保险： 普通两全保险 期满双倍两全保险 养老附加两全保险 联合两全保险 寿险适用损失补偿原则、代位追偿原则和重复保险分摊原则吗？ 人寿保险之死亡保险 一、定期死亡保险 （一）概念：定期死亡保险又称定期寿险。 指以被保险人在规定期限内发生死亡事故（或高残）作为保险金给付条件的人寿保险。 （二）特点： 1、纯保障性，无储蓄性 2、保险费率低 3、保险期限由保险双方约定 4、保障他人利益 （三）适合投保的客户 1、在短期内急需保障的人 2、家庭经济收入较低，子女尚未成年的家庭。 （四）条款示例 险种名称: 新华定期寿险（A） 险种特点:? 1.?费率低廉，强化保障功 能，兼具身故与高残责任2.?涵盖疾病与意外双重责任 3.?定期保障，有效回避利率变动风险4.?期满型设计，可与相应年龄险种组合，满足全面保障需求5.?缴费灵活多样 投保规则 :1.?投保年龄：1周岁-65周岁； 2.?保险期限：可任选10年、15年、20年、30年3.?缴费方式：趸缴、年缴； 4.?缴费期限：5年、10年、15年、20年、30年（同保险期限） 保险责任 :1．若被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额10%的保险金给付及所缴保险费，保险责任终止 2．合同有效期内，若被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。 举例：罗某30岁，结婚时贷款39万买房，贷款需20年还清。约2500元的还房贷款是家中每月的主要支出。为了在遭遇不幸时避免债务危机的发生，他为自己投保了50万元的新华定期寿险A 款，选择20年的保险期限， 缴费期20年。每年交保费1250元，平均每月交104元。保费支出：20年累计交保费25000元。保障收益：身故或高残给付50万元，一年内因病身故或高残给付? 二、终身死亡保险 （一）概念：终身死亡保险 又称终身寿险。 指保险期间不确定，保险人向被保险人提供终身死亡保险保障的人寿保险。 （二）特点： 1、每一张有效保单必然发生给付 2、保障他人利益 3、具有储蓄性，保单具有现金价值 4、保险费率高于定期寿险的费率 （三）终身寿险的主要险种 1、普通终身寿险 2、限期缴清保费的终身寿险 3、趸缴保费的终身寿险 普通终身寿险 含义：又称终生缴费的终身寿险。要求投保人在被保险人的生存期间，每年都要缴付均衡保费。 特点： 费率高于