人寿保险投保书填写易错项解析.doc

人寿保险投保书填写易错项解析 亲爱的客户，由于投保书内容比较多，很多内容容易填写错误，下面就易出错项目进行说明，最后我们将对照填写样张进行逐项讲解。 一、重要提示： （一）填写“投保单”时，应将表格项目中要求回答的问题一一认真作答，不可随意填写，错项漏项； （二）投保单应用黑色或蓝黑色墨水笔，字迹工整、完整准确填写，不应字迹潦草、模糊不清； （三）应由投保人、被保险人亲笔签名，千万不可由其他人代签； （四）填写后不得随意涂改，不得使用涂改液。 二、易错项解析 （一）身份证号码易填错 无论是15位还是18位身份证号码，均有年龄性别的表示，常出现的错误是身份证上号码反映的出生日期及性别与投保书填写的年龄性别不符。 因忘记身份证号码而随意填写，或根据年龄性别编写身份证号码更是严重的错误，属于误告，不如实告知将导致保险合同无效，从而给您带来重大损失。 正确的填写方法是对照身份证填写并认真核对。 （二）年龄未按实足周岁填写 单纯用投保的年份减去出生年份而未考虑是否已经过了生日造成年龄计算错误。 正确的年龄计算方法为： 1.若投保日期在生日后，用当前年度减去出生年度。 例：某人1967年4月5日出生，1999年8月9日填写投保单，8月9日在某人生日（4月5日）之后，年龄为1999－1967＝32岁。 2.若投保日期在生日前，用当前年度减去出生年度再减一。 例：某人1967年4月5日出生，1999年2月9日填写投保单，2月9日在某人生日（4月5日）之前，年龄为1999－1967－1＝31岁。 （三）投保人和被保险人的关系有误 一种错误是没有可保利益，另一种是没有填写相互间的关系。 正确的做法是投保人和被保险人必须具《保险法》规定的可保利益；填写双向关系，如父亲为儿子投保，应填写“父子”，不得填写“父亲”。 （四）职业填写不具体 一是没有填写具体从事的工种，比如：电工、瓦工、木工等，二是从事两种以上职业的忽略兼职或只填写风险低的职业。 正确的做法是：在业务员的辅导下，根据您具体从事的职业及工种，查定新华人寿《职业分类表》后填写职业名称及代码，若遇《职业分类表》中未列明的职业，应请示公司核保人员后再行填写。 （五）通讯地址及联系电话填写错误 错误一：地址不详尽，遗漏省、市、区或具体门牌号 错误二：不写邮政编码或不通邮 错误三：非常住地址 错误四：不填写电话 正确的做法是填写信函可以寄达的家庭常住地址，地址要写清省市、区县、街道、楼号及门牌号等。 联系电话应逐项填写移动电话、办公电话、传真电话、住宅电话等，尤其是移动电话，公司很多服务均是通过短信提示，方便快捷。 （六）受益人不指定或指定不清 错误一：受益人项空缺，不指定 错误二：受益人项填写“法定” 法定是保险金按照法定继承人的概念和顺序支付，根据《中华人民共和国继承法》“第十条 遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 法律所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 法律所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。法律所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。” ? 可见，“法定”使受益人不确定且非常复杂，被保险人家庭关系越复杂这个问题越严重，现实中很多被保险人出险后还要让家人为保险金争吵，保险公司从中不好调解，造成保险金不知道给谁或不能及时给付。 正确的做法是： 1.受益人必须是实际已经存在的人，不能指定不确定的人，例如： “我未来的妻子”，“没有诞生的儿子”等。 2.受益人尽可能是明确的，随意指定“法定”受益人是不好的。 3.受益人为多个人时，必须确定受益顺序和受益份额，同一受益顺序下各受益人受益份额之和必须为100％。 例如：指定配偶、儿子、女儿为第一顺序受益人，受益份额为配偶50％，子女各25％；父亲、母亲为第二顺序受益人，受益份额为各50％。 （七）险种信息填写错误 错误一：保险费计算错误 错误二：险种名称与险种代码填错 错误三：投保金额与投保份数填错 错误四：交费方式与约定缴费期间填错 正确的做法是：计算保费被保险人年龄为实足周岁，查询费率表注意区分“男表”、“女表”，对应所选择的保险期间和交费期间选择正确费率后，用所购买的保额或份数乘以费率，有条件的可使用计算器，计算后请业务员计算并核对后再填写。 未正确填写险种名称或险种名称与代码不符将产生问题件。应正确填写险种简称，尤其是分A/B/C款的，要正确填写款别。险种代码须与险种匹配，注意主险与附加险险种代码的区别。 投保金额与投保分数须根据险种择一填写，按份投保的填写份数，按