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交强险在审判实践中的具体应用 ??? ?“交强险”是“机动车交通事故责任强制保险”的简称。为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全，根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》制定《机动车交通事故责任强制保险条例》。该条例的法律意义在于使得交通事故受害人能及时得到有效的损失补偿和医疗治疗、减轻交通事故肇事方的经济负担。但“交强险”制度本身的内在缺陷和问题已经在实践中逐渐凸现，需要进一步加以完善。笔者谈谈对“交强险”的认识和见解。 ????一、受害人中应包括本车人员 ????《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称交强险条例）第三条?本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。本条是关于机动车交通事故责任强制保险定义的规定。 ????责任保险，又称第三者责任保险，是指被保险人依法对第三者承担损害赔偿责任时，由保险人承担补偿责任的保险。责任保险在性质上既不同于人身保险，与财产损失保险有所差异。仅就保险标的而言，责任保险是以被保险人对第三者依法应承担的民事赔偿责任为标的，而非特定的动产、不动产，或特定人的身体与生命，而所谓第三者，是指责任保险合同约定的当事人和关系人以外的，因被保险人的不法行为受有损害而对其享有赔偿请求权的人。因此，责任保险的原理在于，通过订立责任保险合同，将被保险人潜在的、可能承担的民事赔偿责任转化为责任保险的保险标的，如此一来，在被保险人因其不法行为致人损害需承担民事赔偿责任时，将由保险人补偿其因此而承受的不利后果，从而将被保险人因承担赔偿责任致使自身受损的风险转嫁于参与投保的社会大众。显然，责任保险补偿的是作为被保险人的加害人因承担民事赔偿责任而承受的损失，进而间接地为民事赔偿关系中的受害人即财产或人身受到损害的人提供了保障。机动车交通事故责任强制保险，是在既有商业机动车责任保险的基础上发展起来的，究其本质，仍然属于责任保险范畴。因此，受害人因被保险机动车肇事遭受人身伤亡、财产损害时，依据《民法通则》、《道路交通安全法》等法律、法规，将享有对被保险人的损害赔偿请求权，而被保险人也将承担相应的民事损害赔偿责任， 笔者认为，《交强险条例》应包括本车人员。因为，机动车交通事故责任强制保险的立法目的是为了保障道路交通事故受害人依法得到赔偿，而交通事故中的伤亡人员有相当一部分是除驾驶人外的本车人员，将本车人员纳入机动车交通事故责任强制保险范围，在理论上和实际操作过程中没有太大障碍，且更有利于保障所有的交通事故受害人；另外，参考世界各国立法例，多数国家的法律都规定被保险车辆上的乘客属于第三者。 ????二、统一交强险除外责任的认识 ????《交强险条例》第二十二条??“有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的（二）?被保险机动车辆被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生道路交通事故，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。” ????关于这一条，通常学理解释上均认为这是关于交强险除外责任的有关规定。由于该条未明确死亡伤残赔偿限额部分是否存在垫付和追偿的表述，致使在对这条除外责任的理解及法律适用上存在认识上的差异。1、有的认为在机动车交强险的赔付中，保险公司对于上述三种情形，如造成人伤损害的仅在交强险范围内承担垫付抢救费的义务，并有权向致害人追偿；如造成财产损失，保险公司不承担赔偿责任。2、有的认为交强险的赔偿范围包括死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿和财产损失赔偿，《交强险条例》第22条对上述三种特定情形下只明确规定了保险公司不承担财产损失赔偿责任和在一定条件下事实上可以不赔抢救费用，而没有规定可以不承担死亡伤残赔偿责任。故该条款没有排除保险公司死亡伤残赔偿责任的结论。根据上述观点，则有人又认为最高人民法院《人身损害赔偿司法解释的理解与适用》是以“继承丧失说”来解释我国有关法律规定中的死亡赔偿制度的。根据这种立场，死亡赔偿金的内容是对收入损失的赔偿，其性质是财产损害赔偿，所以保险公司可不承担赔偿责任。那么又有人认为免责条款只有《交强险条例》第21条规定,受害人故意制造交通事故的.保险公司不予赔偿;《交强险》是为了保护无辜的第三者的利益，驾驶人无过失或一般过失,交强险均给予赔偿,为什么重大过错,反而不赔偿了呢?很显然,结论是荒谬的!? ????笔者认为，第21条的文字表述为《交强险条例》对第三人的损失界定为人身损失和财产损失两部分，且将人身损失和财产损失并列分开表述，而第22条规定的免赔范围，仅用了“财