国际借贷法讲解.ppt

* * 第九章 国际借贷法 第一节 国际借贷制度概述 一、国际借贷的概念和特征 二、国际借贷的种类 （一）按贷款的期限为标准 短期、中期、长期贷款 （二）按贷款有无担保为标准 有担保和无担保的国际贷款 （三）按贷款利率是否浮动为标准 浮动利率贷款和固定利率贷款 （四）按贷款方的数量为标准 独家贷款和银团贷款 （五）按贷款的用途为标准 普通贷款和项目贷款 （六）按贷款人的类型为标准 政府贷款、国际金融组织贷款、国际商业银行定期贷款、共同融资 国际商业银行定期贷款是国际性商业银行在国际金融市场上向他国借款人提供的贷款。这一类贷款一般基于借贷双方之间签订的国际借贷合同而进行，是国际借贷中最主要和最常用的形式。其主要特点在于：贷款的条件和用途较为灵活；贷款利率较高；贷款期限一般较短，且通常要求提供借贷担保。 第二节 国际借贷协议 一、国际借贷协议的概念和特点 1、合同的当事人一般分属于不同的国家。 2、涉及主体范围广泛，既包括国际组织、政府，也可以是一般的企业和个人。 3、合同的标的通常只限于自由外汇，且数额较大。 4、合同的订立和履行可能在不同国家境内进行和完成，通常涉及复杂的法律适用问题。 二、国际贷款协议的基本（共同）条款 （一）执行性条款。 规定贷款的提取、使用和偿还、贷款额度及货币选择、贷款利息和费用等。 1、贷款提取条款。 提取期限、提取方式、提取地点等。一般都是分期贷款，也可以是滚动提款。 2、贷款偿还条款。 偿还期限、偿还方式以及宽限期等。 还款期限一般都是分期偿还。 如果提前偿还，一般都要支付一笔升水，以弥补贷款人未获得预期利息收益的损失。 宽限期通常见于长期贷款合同，合同将偿还期分为宽限期和还款期，宽限期内只付利息不必还本，宽限期后连本带利逐次偿还。 如果逾期还款，银行可以加收逾期还款利息（又称罚息）。逾期还款的客户其信用等级将下降。超过逾期时间仍不能偿还的贷款转为呆账。 3、贷款额度及货币选择条款。 4、贷款利息与费用条款。国际中长期商业贷款一般采用浮动利率。 5、贷款用途条款。 对于项目贷款，一般有贷款用途条款。对于非项目贷款，一般对贷款用途不加硬性规定。 但是对贷款的使用一般不得用于非法目的，否则该合同可能会被当地法律认定为无效。 （二）生效的先决条件条款。 国际借贷和同一般不是签字后立即生效，而是在合同本身所规定的某些条件得以满足之后才正式生效和付诸实施。这些条件被称为“生效的先决条件”。在实践中，生效的先决条件包括两大类：一是涉及整个合同生效的先决条件，二是涉及每笔具体贷款发放的先决条件。 常见的一些先决条件：（1）保证书或其他担保文书；（2）一切必需的授权书副本，如公司股东大会或董事会决议；（3）一切必需的政府批准书和外汇管理机关批准书的副本；（4）借款人组织机构的成立文件，如公司企业章程等；（5）律师意见书。 （三）陈述与保证条款。（声明与担保条款） 这类条款包括借款人就其与借款有关的事实，包括其法律地位、财务和商务状况所作的陈述，并对其陈述的真实可靠性所作的保证。 关于借款人法律地位的陈述主要包括以下事项： 1、保证借款人是依法注册的公司企业，具有良好的信誉，并有订立借贷合同、经营有关业务的合法权限。 2、保证签订和履行此借贷合同不违反借款人所在国的法律，也不同借款人与第三人签订的担保合同相抵触。 3、保证借款人已取得政府许可，包括有关取得外汇和汇出外汇的许可。 4、保证合同债权具有法律上的有效性， 如日后出现法律改变使合同有效性产生疑问，应由借款人承担风险，即“四季青保证”（evergreen warranties）。 等等 关于借款人财务和商务状况的陈述与保证包括： 1、保证账目的真实性。 2、保证借款人没有卷入财产诉讼，也没有被提起财产诉讼之虞或发生违约事态。 3、保证借款人保持一定金额的最低资产净值、资产负债比率、流动性比率、外债清偿比率，以保证其会持有足够的流动资金和外汇如期还本付息。 等等。 （四）消极担保条款与平等比例条款。 贷款人为了保障贷款的回收，往往要求在贷款合同中订明借款人保证不从是某些活动的规约，其中最典型的就是消极担保条款和平等比例条款。 消极担保条款指借款人在借贷合同中向贷款人承诺，在未给与贷款人与其它债权人同等受偿地位的担保时，不得在自己的资产和收益上设定任何有利于其他债权人的物权担保。 平等比例条款与消极担保条款通常是同时使用的，它使借款人向贷款人承担义