理财规划报告书.docVIP

全方位理财规划报告书 客户： 章女士 规划师： 第五组 完成日期： 201 尊敬的 章女士： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 本规划报告书收取报酬为每份10000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。 一、基本状况介绍 姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划 章女士 40 本人 个体工商户,年税后收入80150元。个人年支出18000元. 无社保养老险，无商业保险 60岁退休 黄豆 12 女儿 学生 二、基本假设 1）收入增长率5%，支出增长率4%，房价增长率4%，学费增长率5%，房贷利率6%，购房贷款成数70%，年数20年，商铺转让增长率5%。 2）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。 三、家庭财务分析 家庭资产负债表 基准日： 2010/12/31 资产 金额 负债净值 金额 存款 $100,000 短期负债 $0 债券 $0 房贷负债 $0 股票 $0 　 　 生息资产 $100,000 　 　 自用房产 $0 负债总额 $0 资产总额 $100,000 净值 $100,000 家庭现金流量表 2010年 项目 金额 比率 本人收入 $80,150 100.00% 配偶收入 $0 0.00% 收入总额 $80,150 100.00% 夫妻支出 $28,150 35.12% 子女支出 $2,000 2.50% 子女保费支出 $550 0.69% 保费支出 $0 0.00% 贷款本息 $0 0.00% 支出总额 $30,700 38.30% 净现金流量 $49,450 61.70% 4. 家庭财务诊断 1) 家庭税后年收入80150元，年支出30700元，储蓄49450元，储蓄率61.7%，是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。 2）无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。 3）现有存款高于年支出，保持高流动性。 4）没有商业保费支出，没有社保支出，章女士保障不足。 5）投资性资产单一，需要调整。 四、客户的理财目标与风险属性界定 一) 客户的理财目标 根据与客户的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下： 1) 尽快购买一套价值45万元的二居室。 2) 希望女儿能读书至大学毕业，大学学费年1.5元。 3) 在10年后女儿大学毕业时盘出服装店退休，是否能维持现有每月1500元的生活水平，退休后余寿25年。 二)客户的风险属性 1．风险承受能力 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 40 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 35 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 4 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 4 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 2 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 6 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 　 　 　 　 　 55 2．风险承受态度 忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 20 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 6 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 4 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 8 总分 　 　 　 　 　 54 3．风险矩阵 风险矩阵 风险能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力 风险态度 工具 0-19分 20-39分 40-59分 60-79分 80-100分 低态度 0-19分 货币 70% 50% 40% 20% 0% 债券 20% 40% 40% 50% 50% 股票 10% 10% 20% 30% 5