第一章 风险管理与保险.pptVIP

课程简介 保险学是研究市场经济条件下风险损失补偿机制及其运行规律的一门独立学科。 第一章 风险管理与保险 本章教学目的及基本要求： 目的：通过本章的学习，能够了解风险的概述以及分类，掌握风险与保险的关系 基本要求：要求结合中国保险业的实际进行分析 第一节 风险的概述 教学目的： 通过本节课的学习，让学生了解风险的概述和分类 教学重点、难点： 风险的分类 一、风险的概念 （一）风险的定义 （二）损失频率与损失程度 （三）风险与概率 （一）风险的概念 （二）损失频率与损失程度 ◆损失频率亦称损失机会，是在一定时间内一定数目的危险单位中可能受到损失的次数。 　即：损失频率＝损失次数／危险单位数 二、风险的特征 1.客观性：这决定了保险经济的必要性 2.普遍性：风险的发生具有普遍性， 风险无时不在、无处不在 3.损害性 4.不确定性 5.可测定性： （抛硬币） 　　　它奠定了保险费率确定的基础 6.可变性： （1）空间上的可变性(太空卫星） （２）时间上的可变性(2009年初北方旱灾) （３）损失程度的可变性（防盗皮包） 7.社会性 　　没有人类社会，就没有风险可言，正体现出风险的社会性。 (太空卫星） 三、风险的构成要素 1、风险因素； 2、风险事故； 3、损失。 4、风险因素、风险事故和损失之间关系 第二节 风险的分类 一、按风险的性质分类,可分为纯粹风险和投机性风险. 　　二者的区别：静态风险的变化较规则，容易预测，而动态风险的运动较不规则，难以预测；静态风险只涉及到较少的人，而动态风险涉及的面较为广泛；静态风险总是纯粹风险，而动态风险既可能是纯粹风险，也可能是投机性风险。 三、按风险损失的对象分类，可分为财产 风险、人身风险、责任风险和信用风险。 ◆责任风险是指因侵权或违约依法对他人遭 　受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的 　风险。 四、按风险的形成原因分类 1、自然风险 2、社会风险 3、经济风险 4、政治风险 五、按承担风险的主体分类 1、个人与家庭风险 2、团体风险 3、政府风险 六、按风险影响的范围对象进行分类，可分为基本风险和特定风险 基本风险是指风险的起源与影响方面都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险。即全社会普遍存在的风险。例如，战争、地震、双位数的通货膨胀、失业等，基本风险的存在使得社会保险有了存在的必要。 特定风险是指与某特定的人有因果关系的风险。即由特定的个人所引起且损失涉及个人的风险。例如，盗窃、爆炸、火灾。 第三节 风险管理 导入案例:风险管理的重要性 【案情介绍】 2002年9月6日，上海汽车制动系统有限公司发生重大火灾，损失巨大。承保的财产保险公司向其支付了总额达1.3亿元人民币的赔款。这是2002年国内企业财产保险单项赔款额最大的一件赔案。 【案例分析】 企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财产受损后能迅速恢复生产。 【启示】 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。 一、风险管理的概念 损失发生前的风险管理目标 1、降低损失成本。 2、减轻和消除精神压力。 具体表现： 经济目标 安全系数目标 合法性目标 社会责任目标 损失发生后的风险管理目标 1、维持企业的生存。 2、生产能力的保持与利润计划的 实现。 3、保持企业的服务能力。 4、履行社会责任。 具体表现： 生存目标 持续经营目标 获利能力目标 收益稳定目标 发展目标 社会责任目标 风险管理基本程序 二、风险管理的方式 第四节 风险管理与保险 一、风险管理与保险的关系 风险管理与保险的研究对象都是风险 保险是完善风险管理的一个重要内容 加强风险管理是提高保险经济效益的重要手段 二、可保风险 可保风险是保险人可接受承保的风险。 一般而论，可保风险必须具备下列条件： 1、必须有大量同质、独立的风险单位 2、损失必须是偶然的和非故意的 3、损失易于查明和测定 4、无巨灾损失 5、经济可行的费率 案例：风险与保险 【案情介绍】 一场工业意外事故造成死103人、伤数百人的惨剧。其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”，其家属分别得