大额交易和可疑交易报告管理办法.docVIP

　 大额交易和可疑交易报告管理办法 生效日期：2011年1月4日 目的 为严格执行中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及相关监管配套规定的要求，履行大额交易和可疑交易报告义务，特制定本办法。 适用范围 适用于总公司及各分支机构。 术语和定义 反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法的规定采取相关措施的行为。 大额交易：指本公司保险业务中单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。 可疑交易：指客户从事的交易活动与其采取的交易方式不相吻合的异常交易，通常会在金额、频率、来源、流向和用途等方面表现出异常特征。保险业务中，它可以表现为相当多的形态，且会有新的形态出现。 频繁：指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。 短期：指10个工作日以内,含10个工作日。 长期：指1年以上。? 洗钱高风险国家和地区：指反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家和地区，尤其是被反洗钱金融行动特别工作组（FATF）列入“在打击洗钱和相关犯罪方面不合作国家和地区”黑名单的国家和地区。 大量：系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。 以上：包括本数。 反洗钱管理部门：指总公司法律合规部及分支机构反洗钱岗。 职责 总公司是大额交易和可疑交易报告的最终责任主体，根据《反洗钱法》及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关监管规定的要求开展工作。 总公司反洗钱领导工作小组：负责审定公司大额交易和可疑交易报告制度；对全公司大额交易和可疑交易报告负最终责任。 法律合规部：负责大额交易和可疑交易报告内部管理制度的制定；负责大额交易和可疑交易报告制度的组织规划与运转协调；负责大额交易和可疑交易报文的汇集并向中国反洗钱监控分析中心报告；负责对总公司相关部门和分支机构的报告情况进行检查、监督和管理，组织开展培训。 总公司相关部门：负责根据监管要求和本办法的规定完善销售流程、客户服务流程以及契约单证和相关单证的内容，保证公司产品销售及相关服务过程达到法律法规关于大额交易和可疑交易收集与报告的各项要求。 信息技术部：负责根据《保险业大额交易和可疑交易报告要素释义》及《保险业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范》等规定的要求，在法律合规部和相关业务部门的协助下建立反洗钱系统，并在该系统内实现大额交易和可疑交易报文自动生成的功能，保证公司报告义务的顺利履行。 分支机构负责《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和本办法规定的反洗钱义务在本机构的落实： 分支机构反洗钱岗：负责协调、跟踪及检查大额交易和可疑交易报告制度的具体执行；负责汇集本机构反洗钱报告并根据规定上报；负责保管本机构的大额交易和可疑交易报告材料，保存相关客户身份资料、交易信息资料。 分支机构各相关部门：负责甄别可大额交易、疑交易并及时向本机构反洗钱岗报告；负责收集与大额交易和可疑交易有关的客户身份资料、交易信息资料。 工作程序 基础工作 经营过程中发生的人民币、外币大额交易和可疑交易，由法律合规部收集、审核并报送中国人民银行反洗钱监测分析中心。? 中国反洗钱监测分析中心发现总公司报送的大额交易或者可疑交易报告要素不全或者存在错误，要求补正的，由法律合规部在接到该报文回执后的5个工作日内进行补正。补正时，相关部门须予以配合。 大额交易报告流程 大额交易报告全部实行电子化报送，信息来源为反洗钱系统自动识别，并由法律合规部审核； 符合大额交易条件的，由法律合规部在该交易发生后5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心进行报告； 向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易后，须及时接收报文回执并导入公司反洗钱系统；报送不成功的，还须按规定及时进行重发、补发、纠错或补正； 分支机构反洗钱岗须定期登陆公司反洗钱系统，了解本机构大额交易的发生状况，并与相关业务部门、客户服务部门核实情况；分支机构反洗钱岗认为大额交易报告错误或遗漏的，须及时报告法律合规部。 可疑交易报告流程 可疑交易报告实行电子化报送，信息来源采取自动识别与人工识别相结合的方法，并由法律合规部统一审核后报告中国反洗钱监测分析中心； 人工识别的可疑交易：由分支机构相关业务部门、客户服务部门安排专人甄别、收集相关信息；信息收集完整后交分支机构反洗钱岗，并由其在反洗钱系统内录入报文； 法律合规部审核分支机构反洗钱岗录入的可疑交