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法人账户透支 定义 法人账户透支是指根据我行与客户订立协议，向其提供在结算账户存款余额以外，在核定的额度内透支款项用以弥补正常经营活动中的临时支付不足的融资便利。 功能和特点 （1）客户一旦与我行签订了协议，可在规定的期限内随时发生透支，并可随时归还透支款项，免去了借款和还款的繁琐手续； （2）可节约企业的财务成本，方便了企业的资金管理； （3）弥补了企业正常经营活动中的临时支付不足。 额度、期限、利率、计息 （1）透支额度有效期最长不超过一年，自透支协议生效之日起计算，在有效期内可循环使用； （2）透支期限是客户连续透支、未发生清偿的时间，一般掌握在10天以内，最长不得超过3个月； （3）透支利率一般采用中国人民银行颁布的1年期人民币贷款利率（含浮动）执行； （4）账户透支按日计算积数计息。该积数以当日最高透支余额计算。 申办条件 （1）符合我行流动资金贷款所需的基本条件； （2）企业经营、财务、信用状况良好； （3）原则上属于我行优先支持的重点客户； （4）提供我行认可的担保或满足我行要求的有关条件； （5）透支用途仅限于公司正常经营活动的临时资金不足，不能用于归还贷款本金、支付贷款利息和项目投资。 申办程序 企业申办账户法人透支业务，除向我行提供流动资金贷款所需的材料外，还需办理以下手续： （1）向我行提交账户透支申请书； （2）我行在审核同意，并落实有关担保后，与客户签订《公司客户账户透支协议书》。 法人帐户透支业务是指在企业获得机构授信额度后，机构为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便利的业务。当企业有临时资金需求而存款帐户余额不足以对外支付时，法人帐户透支为企业提供主动融资便利。 申请资料 1、借款申请书，列明企业概况，申请开办法人账户透支业务的透支额度、币别、期限、用途，透支还款来源、担保，还款计划等； 2、经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证； 3、公司章程和/或合资（合作）经营合同； 4、法人代表证明书和/或法人授权委托书； 5、同意开办法人账户透支业务的董事会决议和授权书、董事会签字样本； 6、经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明； 7、存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等； 8、主要负债和或有负债状况和说明； 9、以往的银行信用评级材料及有关证明材料； 10、担保资料，包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表，抵（质）押物清单、价值评估文件和权属证明，保险文件或同意保险过户的承诺函； 11、银行要求的其他资料。 申办程序 1、提交申请。客户向具备开办法人账户透支业务的银行提交法人帐户透支申请书以及银行要求的相关资料（客户以后申请新的法人账户透支业务时，如上述所列材料已向银行提供且无变化的，可不重复提供。）； 2、贷前评估。银行进行贷前的调查和评估、对申请人的信用等级以及申请的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见。对符合银行法人账户透支业务初步审查条件的，银行将进行内部评估程序；对不符合条件的，银行将及时予以回复并退还有关资料； 3、签订合同。经银行审核同意后，客户与银行签订《帐户透支合同》及其他相关的担保合同等； 4、落实担保。客户与银行签订《帐户透支合同》后，需落实第三方保证、抵押、质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。 ? 法人透支帐户流程图 ? ［名词解释］法人透支帐户 法人帐户透支业务是指在企业获得银行授信额度后，银行为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便利的业务。当企业有临时资金需求而存款帐户余额不足以对外支付时，法人帐户透支为企业提供主动融资便利。 法人账户透支业务申请条件有哪些? 1、借款人为经国家产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检的境内法人； 2、经营规模较大，经营业绩良好，市场影响力强，具备良好市场发展前景； 3、信誉良好，企业无任何不良的金融信用纪录； 4、已办理当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证； 5、透支资金用途符合国家产业政策和有关法规； 6、具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度； 7、有贷款行认可的的担保方式； 8、在银行开立基本存款帐户或一般存款帐户。透支帐户必须为基本存款账户或一般存款账户，并是您的企业在银行经办行开立的除保证金等专用帐户以外的唯一结算帐户； 9、如果您的企业已获取银行的授信额度，需填写《帐户透支业务申请书》；如果您的企业尚未获取银行的授信额度，则需先申请银行授信额度，或同时申请银行授信额度及法人账户透支业务； 10、银行要求满足的其他条件。 ? 透支资金