第六章电子汇兑系统-上海金融学院.pptVIP

第六章 电子汇兑系统 电子金融 第六章 电子汇兑系统 第六章 电子汇兑系统 第一节 电子汇兑系统概述 一、汇兑系统的含义 银行的批发业务系统 主要客户：公司、企业、政府部门和其他金融机构 批发业务系统 面向单位客户的企业银行系统 面向银行同业往来的电子汇兑系统 汇兑业务的类型 联行往来汇兑业务 通汇业务 本国通汇 国际通汇 批发业务系统是最重要的支付系统 二、汇兑系统的特点 交易额大，风险性大 对系统的安全性要求高于时效性要求 跨行和跨国交易所占比例较大 三、电子汇兑系统的类型 通信系统。提供通信服务 支付系统。典型的汇兑作业系统，功能较齐全 清算系统。提供清算处理 四、汇出行/解汇行的处理流程与控制 基本作业处理流程（图6-1） 数据输入 电文接收 电文数据控制 安全控制 边界控制 处理控制 五、大额支付系统应遵循的核心原则 系统的所有权限都必须建立在相关的法律基础上 系统的规则和程序应使参与者清楚了解，对系统的冲击可能会给参与者带来的金融风险 系统对管理信贷风险和流动风险要有清晰的定义程序，明确规定系统操作者和参与者的相应责任 系统应提供解付日的最终清算清单 系统在发生多边网络指令时应有能力确保按时完成每日的清算 用于清算的资产应存于中央银行，对其他资产则不会有信贷风险和资金风险 系统应具有高度安全、操作可靠性和抵抗事故的能力，以保证按时完成每日的处理 系统应提供各种手段，使客户能得到高效、经济的支付服务 系统应有客观的、公示的准则，确保系统参与者能公平、畅通地访问系统 系统的管理应该是有效的、负责任的和透明的 第二节 国内的电子汇兑系统 一、中国人民银行的中国金融卫星通信网 1989年开始筹建，1991年投入运行 网络结构（图6-2） 星形结构 通信网的组成 卫星通信主站 地面卫星小站 空间段 网络管理系统 应用系统 全国电子联行系统。处理流程如图6-3所示 中国证券交易系统 金融信息传输系统 金税工程 二、中国工商银行的电子银行平台 1989年底开始建设，1990年建成全国一级网络系统，从1996年开始逐步建成全行的三级帧中继骨干网络和卫星备份网络系统 1999年9月1日启动数据大集中的“9991工程”，2002年底基本完成 建立北京和上海两大数据中心，对一、二、三级网络进行改造 投产综合业务服务系统，实施集约化经营战略 为工行的经营管理和决策，提供及时、准确、全面的信息资源和信息服务 2002年成立牡丹卡中心，推进零售业务的业务、产品和机构的整合 第三节 中国国家金融通信网和中国支付系统 一、中国国家金融通信网 CNFN是将中央银行、各商业银行和其他金融机构有机连接在一起的全国性金融专用网络系统 CNFN的网络结构（图6-4 ） 三层节点 一级节点是国家处理中心 NPC。北京和无锡两个NPC互为备份 二级节点是城市处理中心 CPC 三级节点是人民银行县支行处理节点 CLB NPC与600个CPC构成国家级主干网络。主干网是以中国人民银行的卫星通信网为主体，以中国金融数据地面通信骨干网和邮电部门的公用数据通信网DDN为辅助信道 CPC与CLB构成区域网络。区域网的物理线路，根据当地通信状况可选用中国金融数据地面通信骨干网、DDN、X.25或PSTN 各商业银行总行采用DDN线路与NPC链接。CPC与当地商业银行的链接，根据当地通信状况选用中国金融数据地面通信骨干网、DDN、X.25或PSTN。CLB与当地商业银行的链接，可采用拨号线路，租用线路，无线通信等多种通信媒体 三级节点的结构和处理功能 NPC的结构（图6-5）和主要功能 数据库管理。保持完整的CNAPS账户数据库 完成交易处理 作为CNAPS/CNFN的通信主站和控制中心，进行系统管理和网络管理 实现灾难恢复 CPC和CLB主要完成信息采集、传输、转发、以及必要的应用处理 系统安全 物理资源安全 设备的配置和选型要冗余、安全、可靠 确保系统的物理安全 系统的运行管理要确保系统的安全、可靠运行 系统有故障动态检测和故障联机恢复等功能 数据安全 安全访问控制。用户识别检查，防止非法入侵；用户授权，防止越权使用系统资源 保密子系统。对网上传输的信息进行保护，防止中途被篡改；提供审计跟踪记录。 网络管理 采用综合网络管理系统 功能。网络配置管理，网络性能管理，网络经营统计管理，网络故障管理，灾难恢复与网络安全管理 灾难恢复 备用NPC时刻跟踪在用NPC的运行情况 网管系统一旦检测到在用NPC出现灾难，备份NPC立即接管全部网络管理与应用系统的控制、处理工作 CNFN的性能指标 小额批量电子支付系统（BEPS）的设计能力。每天处理业务量1000万笔，小时峰值500万笔，日峰值2000万笔 大额实时支付系统（