104客户价值取向与行为特征教学课件.ppt

?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * 自由 自主 自在致谢 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 偏子女族（慈乌族）的理财图示 工作期生活支出 工作期子女教育支出 工作期储蓄 退休后 生活支出 拟留给子 女的遗产 金额 年龄 100 60 50 80 50 20 60 80 偏子女族 特点:子女教育支出占一 生总所得10%以上 牺牲当前与未来消费 自己不用，留给子女当遗产 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 3.2.3 理财价值观与理财规划 偏退休族-先牺牲后享受 优先安排退休规划 投资-本国基金投资组合 保险-养老险或投资型保单 偏购房族-优先安排购房规划 投资-中短期较看好的基金 保险-短期储蓄险或房贷寿险 偏当前享受族-先享受后牺牲 设置强迫储蓄目标 投资-单一平衡型基金 保险-基本需求养老险 偏子女族-优先安排子女教育规划 投资-中长期表现稳定基金 保险-子女教育年金 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 四.风险属性 客户的客观风险承受能力 客户的主观风险容忍态度 风险矩阵与资产组合安排 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 客户的风险属性 客户的风险属性可以从客户的客观风险承受能力和主观风险容忍态度两个维度加以刻画。 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 4.1.1 影响客户客观风险承受能力的因素 客观风险承受 能力与年龄 呈反向关系 过 去 储 蓄 未 来 储 蓄 景 气 循 环 复 利 效 应 统 计 归 纳 金 额 弹 性 时 间 弹 性 财 富 收 入 客观风险承受 能力与资金可用 时间呈正向关系 客观风险承受 能力与理财目标 弹性呈正向关系 客观风险承受 能力与家庭的财富 收入呈正向关系 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 4.1.2 投资者客观风险承受能力的 影响因素 投资者及其家庭工作收入情况及其工作的稳定性、其他收入来源； 投资者年龄、健康、家庭情况及其负担情况； 任何可能的继承财产； 任何对投资本金的支出计划，如教育支出、退休支出或任何其他的大宗支出计划； 生活费用支出对投资收益的依赖程度等。 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 4.1.3 客观风险承受度简易量化分析 年龄与投资股票比例：以100-年龄来计算。如30岁可以投资股票70%，存款30%。50岁可以投资股票50%，存款50% 冒险型投资者可以依照年龄算出的股票比率再加上20% 积极型投资者可以依照年龄算出的股票比率再加上10% 稳健者则维持依照年龄算出的股票比率 消极型投资者可以依照年龄算出的股票比率再减去10% 保守投资者可以依照年龄算出的股票比率再减去20% 如20岁的积极投资者可以90%投资股票，80岁的保守投资者资产应该100%放存款。 风险习性可以通过