家庭理财规划报告书范例.docVIP

家庭理财规划报告书范例 前 言 黄先生：您好！ 首先非常感谢您对我们安信证券的信任，让我们有机会为您提供全面的家庭理财规划服务。 这份家庭理财规划报告书是用来帮助您根据您家庭的需要和理财目标，对家庭的总体资产进行科学合理的规划，并通过理财规划的实施，最终财务自由、生活自在的目标。 在这份为您量身定制的规划报告书中我们所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、未来目标以及结合当前的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您的真实情况存在一定的误差，因此您提供的信息的真实性、完整性将有助于我们为您提供更加准确的家庭理财规划。 我们将从您的利益出发，用我们的专业知识，秉持诚信原则提供服务，注重“安全稳健为先、科学合理规划”。但由于经济环境与市场情况经常变化，理财规划中的金融参数可能会发生改变，因此建议您与我们随时保持联系，根据您的需求和市场变化情况我们将对理财规划进行及时适当调整。 请您相信，我们定会为您制定出一个科学合理的家庭理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足与您永远相伴！ 安信证券芜湖九华南路营业部 20ⅹⅹ年ⅹ月ⅹ日 目 录 第一部分 客户基本情况介绍 第二部分 财务分析 第三部分 理财目标分析 第四部分 理财目标规划 第五部分 规划总结 第一部分 客户基本情况介绍 家庭人员情况 客户家庭主要成员表 家庭成员 年龄 职业 黄先生 30 自由职业者 妻子 28 自由职业者 家庭收入情况 每月收支状况 （单位／元家庭资产负债状况 单位／元 ?家庭资产/每月支出＝200000/3300＝60.6 根据目前经济情况，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3-6个月左右必要支出是一个较合适的比例，而黄先生家目前速动比过高，建议进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。 2、每月节余比：每月节余/每月收入＝3700/7000＝0.53 一般每月家庭节余比控制在40％以上是较合理的，黄先生家庭节余比达到了53％，属于比较节约型的家庭，但考虑到夫妻二人均为自由职业者，工作不是很稳定，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。 3、年度节余比：年度节余/年度收入＝44400/84000＝0.53 通过以上分析，可以看出黄先生家庭的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来生活开支，提高家庭生活质量，带来休闲旅游费用的开支。 第三部分 理财目标分析 黄先生夫妻俩均为自由职业者，家庭月平均收入一般，且无房产，是租房居住，无子女。根据黄先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，分析其家庭理财目标： （1）今年准备按揭贷款购买一套100平方米，价值在40万元左右的现房。 我认为夫妻二人都还年轻，应先注重事业规划，用大部分资金用于充电，可先按揭贷款个小户型住房，不至于让自己按揭负担太重，降低生活水平，等事业稳定后，可以在投资大户型住房，再将其原来的小户型租赁出去，获得一笔租金。 （2）计划过两年要孩子。 夫妻二人都是自由职业者，工作不稳定，应该给自己更多的时间学习和创业，积累一定的财富，稳定增加收入，从而为孩子准备一定的教育基金，到时候能减少生活压力。 第四部分 理财目标规划 （一）列出家庭备用金主要用于预防家庭突发事件。这部分资金要求很高的流动性，一来保证应急能力；二来可以避免突发事件套现其他资产。备用金满足家庭3-6个月的家庭日常开支家庭，影响资金的使用效率，导致资金增值能力银行活期存款在理财规划中，我们不太建议客户缩减家庭开支，因为这水平，如果理财规划意味着生活水平，规划本身的意义也不大。但如果家庭日常开支达到收入的50%，就是一个危险的信号开支太大，将受到影响。为防范家庭收入中断的风险，首先要进行保险规划。银行存款占全部金融资产的100%，，直接影响了收益率，没有发挥出资产的不利于家庭资产的保值、增值。 芜湖九华南路营业部 3