经济学实验3货币创造(附实验报告).docVIP

实验3、货币创造 实验遵循的原则：以当前我国为例，商业银行的存款准备金比率是15%，商业银行准备金之外的存款全部借贷出去；所有有钱都放在银行。 实验内容： 1、国债的发行 2、商业银行的存贷款的变化量 3、货币供给量的变化 4、体会商业银行的货币创造的能力。 5、将以上步骤画出各种情况（个人和银行）的资产负债表。 实验程序： 1、学生进入教室，指导教师随机向他们发准备好的国债，指导教师作为中央银行的工作人员，可代表中央银行制定商业银行体系的运营规则，并能影响商业银行的运作。 2、指定学生分别为商业银行的行长和内部会计、外部会计，行长负责存贷款和准备金的计算，处理以及商业银行金库的保管，内部会计负责在黑板上记录商业银行的存贷款和往来账，外部会计负责记录与具体客户的交易，持有国债的学生都有机会卖出国债并将钱存入银行，其他学生都有机会从银行获得贷款。 3、实验遵循的原则：以当前我国为例，商业银行的存款准备金比率是15%，商业银行准备金之外的存款全部借贷出去；所有有钱都放在银行。 4、指导教师提出愿意用现金（教学货币）购买同学们的国债，随即同学们将出售国债换回的现金存入商业银行，行长以支票换取现金并保存在金库存里，外部会计记录各笔存款。 5、内部会计在黑板上记录银行资产负债表。假如吸收10笔共10000元存款后，银行的存款和储备分别为10000元，指导教师根据黑板上的资产负债表要求学生回答此时的货币供给量（ 10000 元）。 6、商业银行行长计算存款准备金和多余的储备，并将多余的储备（8500 元）借贷出去。 7、得到贷款的学生将贷款存入银行，并重复上述（5）-（6）。贷款全部存入银行后，银行的资产负债表上的储备仍为10000元，但货币供给量增加了 Ms=（10000/0.15-10000） 元。 8、由于货币乘数的作用，货币供应量即银行的存款最后会增加到 Ms=10000/0.15 元。 9、改写银行资产负债表，注意存款总数增加到 Ms=10000/0.15 元，贷款总数增加到 Ms=8500/0.15 元，，将余下的贷款借贷给一个学生，并做好记录。 10、指导教师代表中央银行愿意出售2000元国债，价格不低于2000元，学生们竞价购买，一个学生愿意以3000元现金支票买下2000元国债，指导教师将支票在银行贴现，并将现金放入中央银行金库，在该学生的账户及银行的资产负债表上记录下这笔交易。 11、指导教师告诉学生注意这笔交易使货币供给量和银行储备都减少了 2000 元，银行的全部储备现在是 Ms=(10000/0.15-2000) 元，商业银行行长计算银行储备短缺的数量并收回相应的贷款，偿还贷款的学生必须给行长现金支票，会计做好个人账户及银行资产负债表的记录。 12、按照上述步骤（8）的公式，中央银行收回 2000 元现金后，货币供给量为 Ms=10000/0.15 （减少2000元），检验一下，当商业银行的存款为7000元时，必须的存款准备金，即储备金=15%*7000=1050元=实际储备金，银行没有多余的储备金贷出。 拟达到的目标：通过学生的实际参与，体会商业银行的货币创造功能，并在此基础上讨论货币政策的工具及其应用。 商业银行外部会计（记录的存款和贷款并随时算出存款和贷款余额） 活期存款（元） 贷款（元） 张三 比如20 20 李四 20 0 王五 0 10 存款余额：40元 贷款余额：30元 商业银行内部会计（记录商业银行的资产负债表） 银行的资产负债表 资产 负债 储备 10000/0.15 存款 10000/0.15 贷款 8500/0.15 银行的任何储备、贷款和存款的变化都必须记录。比如，有人来存款100元，那么，在资产负债表的负债栏目里的存款项下加100元，为了保证资产负债表的平衡，同时要在资产栏目里做相应记录。如果上述100元是现金存款，那么，储备项下也要加100元。 货币创造举例。 假定法定准备金率为20%； 银行不保留超额准备金； 第三，没有现金从银行体系中流失出去，即通货比率RC =0； 第四：一切货币收入以活期存款形式存入银行。 在这样的情况下，银行购买增发国债的100万美元基础货币为甲企业所持有。甲企业将100万美元存入自己有帐户的A银行，A银行按20%的法定准备率保留20万美元作为准备金存入中央银行，其80万美元全部贷给企业乙企业,乙将这笔贷款存入B银行。B银行得到这笔从A银行开来的支票存款后留下16万美元作为准备金存入中央银行，然后再贷放出64万美元给企业丙…… 各银行的存款总额为: D=100+80+64+51.2++40.9