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浙江金融职业学院 项目6 金融产品营销技巧 了解产品 知识目标：了解和掌握商业银行的各类产品，了解客户的需求。 能力目标：能够了解客户的需求，根据客户的需求准备相应的产品和组合。 任务1：了解银行产品种类 招商银行2006年4月起面向全国推出“伙伴一生”金融计划，该计划按人生各阶段的生活消费特征、投资风格和理财需求，具体设计出“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“丰硕人生”和“悠然人生”五大主题理财大餐，将招行现有证券、保险、基金、医疗等产品整合打包，设计出不同主题的理财套餐，提供给处于不同人生阶段的人群，形成一整套完善的金融解决方案。 　按人生阶段进行金融产品组合销售，这在内地银行界尚属第一次。“伙伴一生”金融计划的推出，不但可以为客户提供更为个性化的理财服务，也代表着内地商业银行在营销模式上的一次创新与突破。 招商银行“伙伴一生”金融计划 随着各家银行的产品、营销手段日趋同质化。如何根据不同细分市场中客户的不同需求，提供差异化的便利性服务和支持性服务，采用合适的产品及服务营销组合策略，最大限度地满足客户的需求，培养客户的忠诚度，获取竞争优势成了各家银行思考的问题。 ????招行意识到，每个客户从出生到终老，在不同的阶段，有不同的生活目标及需求，不管在那个阶段，都该有一个面面俱到的资产配置，才能符合青年时期开始为工作或事业打拼、壮年时期成家后的生活、中年期甚至是迈入老年期事业有成、儿女承欢膝下，期望安心养老的不同人生阶段的需求。为此，招商银行根据人生五大阶段打造出“伙伴一生” 这套人性化理财套餐。 招商银行“伙伴一生”金融计划 * * 《商业银行客户经理》项目化课程 任务1：了解银行产品种类 任务2：产品组合及创新策略 本学习情境的内容 一、银行业务的分类 二、银行产品的种类 （1）资产业务：资产类业务是同商业银行资产负债表中资产类科目相关的各项业务。主要包括：贷款类业务、票据类业务、债券投资类业务、金融同业、贷款证券化业务、融资租赁等。 （2）负债业务：负债类业务是同商业银行资产负债表中负债类科目相关的各项业务。可分为：单位存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资等。 （3）中间业务：不构成商业银行表内资产或负债，形成银行非利息收入的业务。支付结算类、银行卡、代理类、担保类、承诺类、交易类、托管类、咨询顾问类等。 银行业务的分类 银行存款：活期存款、定期存款、通知存款、协定存款、大额可转让存单。 银行贷款：信用贷款、担保贷款、票据贴现。 结算工具：银行汇票、商业汇票、银行本票、支票，汇款 、托收 、信用证。 信用卡：贷记卡、准贷记卡、借记卡业务。 代理服务：代理政策性银行业务、代理人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代客理财、代理融通、代理证券业务、代理保险业务、代理他行银行卡业务等。 银行产品的种类 担保类业务：银行承兑汇票 、信用证、备用信用证、各类保函等。 承诺类业务：贷款承诺 、备用信用额度、回购协议等。 交易类业务：远期合约、金融期货、金融期权、金融互换。 咨询顾问类业务：评估业务、顾问业务、现金管理业务、投资银行业务等。 托管业务：封闭式证券投资基金、开放式证券投资基金托管业务。 银行产品的种类 改革开放三十年后，我们的社会在变，经济环境在变，“中产阶级”、“小康社会”、“后小康”生活水平等新名词、新标准不断涌现，但毋庸置疑的是：中国人富起来了。 当中国第一次面临越来越多的人民面临在满足基本生活之外还有财富之后，当人们过惯了几十年的“计划生活”，要开始自己买房，自己负担子女教育费用，自己负担部分医疗费用，要自己安排人生的时候；当人们面临越来越多的金融产品和越来越复杂的税务、法规时；当人们面对急剧变化的社会，快速发展的经济从而产生对整个人生周期的不确定性时，仅靠勤俭持家，仅靠个人所掌握的专业知识和技能已远远不能实现从个体生命周期的角度对个人或家庭财务进行全面、综合规划的要求。 个人理财产品 你不理财，财不理你！ 为了能有一个自由、自主和自在的人生，为了有一个绚丽多彩、幸福美满的人生，理财，你准备好了吗？ 20多岁的你刚迈出学校大门，在你的心里有着远大的理想和对今后生活的美好憧憬，在你的面前有着众多的机遇和绚烂的生活，事业的起步需要积累你人生第一桶金，人生第一次置业----买房，甚至是买车也要在此阶段筹划，虽然有压力，但你无所谓，因为你拥有人生最宝贵的资本------年青就是本钱； 个人理财产品 30余岁的你经过十年的打拚积累了一定社会经验，事业开始快速发展。同时家庭的组建，小宝宝的诞生，房屋贷款的支出，更新住房和交通工具的需求使你消费能力进一步增强。事业的发展和消费能力的增强进一步加大了对钱的需求。作为人生