银行法第45-2条有关疑似不法或显属异常交易帐户之认定-后里区农会.docVIP

后里區農會信用部存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理作業準則 95年11月29日第15屆理事會第12次會議通過 100年 3 月31日第16屆理事會第13次會議修正 102年10月29日第17屆理事會第5次臨時會議修正 103年11月25日第17屆理事會第11次會議修正 第一條 為加強防杜異常帳戶之開立或進行詐欺、洗錢等不法行為，依據行政院農業委員會100年7月6日農金字第1005070666號令，準用「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」第十八條規定，訂定本作業準則。 第二條 本作業準則所稱存款帳戶，係指農業金融法第三十三條準用銀行法第六條至第八條所稱之支票存款、活期存款及定期存款帳戶。 第三條 本作業準則用詞定義如下： 一、警示帳戶：指法院、檢察署或司法警察機關(以下簡稱檢警調單位)為偵辦刑事案件需要，通報農會漁會信用部將存款帳戶列為警示者。 二、衍生管制帳戶：指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶，包括依第十條第一項第三款第(五)目但書規定所開立之存款帳戶。 三、通報：檢警調單位以公文書通知農會漁會信用部將存款帳戶列為警示或解除警示，惟如屬重大緊急案件，得以電話、傳真或其他可行方式先行通知，並應於通知後五個營業日內即補辦公文書資料送達農會漁會信用部；屆期未送達者，農會漁會信用部應先與原通報機關聯繫後解除警示帳戶。 第四條 本作業準則所稱疑似不法或顯屬異常交易存款帳戶之認定基準及分類如下： 一、第一類： (一)屬偽冒開戶者。 (二)屬警示帳戶者。 (三)屬衍生管制帳戶者。 二、第二類： (一)短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。 (二)客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。 (三)客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。 (四)存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用者。 (五)存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者。 (六)短期間內密集使用本會之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者。 (七)存款帳戶久未往來，突有異常交易者。 (八)符合本會「防制洗錢注意事項」所列疑似洗錢表徵之交易者。 (九)其他經主管機關或本會認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。 第五條 存款帳戶依前條之分類基準認定為疑似不法或顯屬異常交易者，應採取下列處理措施： 一、第一類： (一)存款帳戶如屬偽冒開戶者，應即通知司法警察機關、法務部調查局洗錢防制處及財團法人金融聯合徵信中心，並應即結清該帳戶，其剩餘款項則俟依法可領取者申請給付時處理。 (二)存款帳戶經通報為警示帳戶者，應即通知財團法人金融聯合徵信中心，並暫停該帳戶全部交易功能，匯入款項逕以退匯方式退回匯款行。 (三)存款帳戶屬衍生管制帳戶者，應即暫停該帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項逕以退匯方式退回匯款行。 (四)依其他法令規定之處理措施。 二、第二類： (一)對該等帳戶進行查證及持續進行監控，如經查證有不法情事者，除通知司法警察機關外，並得採行前款之部分或全部措施。 (二)依洗錢防制法等相關法令規定之處理措施。 信用部除依前述處理措施外，應於資訊系統加以註記，提醒本分部加強防範，並將已採行及擬採行之處理措施一併陳報信用部本部。 第六條 存款帳戶之款項若已遭扣押或禁止處分，復接獲檢警調單位通報為警示帳戶，該帳戶仍應列為警示帳戶，但該等款項優先依扣押或禁止處分命令規定辦理。 第七條 警示帳戶之警示期限自104年1月1日起，自通報時起算，逾2年自動失其效力。但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，通報延長以一次及一年為限。 中華民國104年1月1日前尚未解除之警示帳戶，依下列規定辦理： 一、警示期限自每次通報時起算，逾3年自動失其效力。但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，其警示期限並自104年1月1日起失其效力。 二、警示期限已逾2年未逾3年者，自104年1月1日起自動失其效力。 三、警示帳戶於103年8月20日前經再行通報者，自104年1月1日起自動失其效力。 四、警示期限未逾2年者，自104年1月1日起適用前項規定。 警示帳戶之開戶人對其存款帳戶被列為警示如有疑義，由開戶人洽原通報機關處理，信用部於必要時並應提供協助。 第八條 警示帳戶嗣後應依原通報機關之通報，或警示期限屆滿