理财规划方案1.doc

个人理财规划服务方案 一号 目 录 TOC \o 1-2 \h \z HYPERLINK \l _Toc175325228 一、家庭背景情况分析 PAGEREF _Toc175325228 \h 1 HYPERLINK \l _Toc175325229 （一）详细资料 PAGEREF _Toc175325229 \h 1 HYPERLINK \l _Toc175325230 （二）家庭财务状况分析 PAGEREF _Toc175325230 \h 2 HYPERLINK \l _Toc175325231 二、财务缺陷分析 PAGEREF _Toc175325231 \h 3 HYPERLINK \l _Toc175325232 （一）金融投资工具过于简单，未充分利用中低风险投资工具 PAGEREF _Toc175325232 \h 3 HYPERLINK \l _Toc175325233 （二）未将子女教育金储备列入家庭计划 PAGEREF _Toc175325233 \h 3 HYPERLINK \l _Toc175325234 （三）家庭保障及养老计划存在一定疏漏 PAGEREF _Toc175325234 \h 3 HYPERLINK \l _Toc175325235 三、理财目标与财务需求分析 PAGEREF _Toc175325235 \h 4 HYPERLINK \l _Toc175325236 （一）理财目标分析 PAGEREF _Toc175325236 \h 4 HYPERLINK \l _Toc175325237 （二）财务需求分析 PAGEREF _Toc175325237 \h 4 HYPERLINK \l _Toc175325238 四、家庭理财规划及投资建议 PAGEREF _Toc175325238 \h 5 HYPERLINK \l _Toc175325239 （一）短期理财规划及投资建议 PAGEREF _Toc175325239 \h 5 HYPERLINK \l _Toc175325240 （二）中长期理财规划： PAGEREF _Toc175325240 \h 7 HYPERLINK \l _Toc175325241 五、目标预期与风险控制 PAGEREF _Toc175325241 \h 8 HYPERLINK \l _Toc175325242 （一）规划后的预期家庭现金流 PAGEREF _Toc175325242 \h 8 HYPERLINK \l _Toc175325243 （二）投资绩效分析 PAGEREF _Toc175325243 \h 9 HYPERLINK \l _Toc175325244 （三）家庭理财风险控制 PAGEREF _Toc175325244 \h 9 家庭背景情况分析 详细资料 方太太今年40岁，目前赋闲在家，没有收入，也没有社会保障，要是现在的经济状况足够应付他们家的生活需求，她就不是很想再出去工作了。 方先生45岁，是一家小型外贸公司的合伙人，每年收入在15万元左右（每月平均工资10000元，年终奖3万元）。女儿11岁了。三个人住在一套两室两厅的房子里，还有一套房子用于出租，每个月可以收到1000元的租金。一家三口每个月基本生活开销2500元，加上一点物业管理费、医疗费，总共支出3000余元。先生应酬支出，都可以从公司报销。 现在方先生家庭有5万元的活期存款，20万元的定期存款，还有2.5万美金储蓄。投资的比例不高，分别为8万元的股票和11万元的基金。房子方面，自住的现值35万元，出租的那套现值50万元。 保险方面，方太太有一份10万元保障额的寿险和一份10万元的意外险；女儿有一份5万元的综合保险，方先生社保和商业保险都没上。 最近的想法是能不能把35万元的两室两厅住房出售，然后换一个60万元左右的三房？根据现在的生活状况，想换个三居室的房子可能更舒服些。 另外，方先生很想买一部15万元左右的车子，加上牌照等估计需20多万元。如果有了私家车，汽油费、养路费等开支，方先生单位可以报销。 方太太还是有些担心：若要实现换房买车的计划，继续做全职太太，目前的家庭经济收入能应付得了吗？若必须再出去工作，以她十几年的外资工作经验，再找一份薪水在3000元左右的工作也不是太困难。 家庭财务状况分析 收支情况 每月收支状况（单位：人民币元） 年度收支状况（单位：人民币元） 方太太家庭每月收入合计为11000元，支出为每月3000元，表明方太太家庭比较注重节约；方太太家庭每年有年终奖金30000元，主要为丈夫的年终分红；年度支出没有涉及旅游开支和女儿的压岁钱等，说明方太太家庭对生活品位和子女