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第十章 商业银行的国际业务 一、商业银行业务的国际化 1．国际业务的含义 2．银行业务国际化的驱动力 （1）国际贸易的延伸 （2）资本的国际流动 （3）国际金融市场的发展（国际金融中心的形成） （4）避税港的形成——→离岸金融中心 3．国际业务的特点 （1）业务联系广泛 （2）风险较高 （3）受国际金融市场影响较大 二、国际业务的组织机构 1、国外代表处（Representative Office) 2、代理行(Agency) 3、分行（Foreign Branch） 4、国外子公司（Foreign Subsidiary） 5、国际联合银行 6、银行俱乐部（欧洲银行集团） 第二节 国际业务类型 一、?????????? 国际业务类型 1、国际结算 2、国际贸易融资 3、国际借贷 4、外汇业务 二、国际贸易融资（进出口融资） （一）概念：直接与商品进出口业务有关的资金融通业务。 （二）出口信贷 1、概念 2、卖方信贷 3、买方信贷 （一）打包放款 1、概念 ：出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。 2、? 特点 （1）以正本信用证为抵押。若违约，银行有权处理抵押品。 （2）打包放款金额一般不超过信用证金额的80%。 （3）放款期限一般不超过信用证有效期。 （四）进出口押汇：出口商将汇票连同提单、保单、发票等全套货运单据向银行抵押，借取汇票金额一定百分比的资金，由银行凭全部货运单据向进口商收回贷款的本息。（属于短期贷款） （五）福费廷（票据包买） 1、概念 2、特点 （1）涉及金额巨大，且付款周期长。 （2）无追索权的融资 （3）100%合同金额的融资 （4）业务费用高并转嫁于进口商 （5）融资银行承担付款人的商业风险和国家风险 3、对出口商的优势 （1）转嫁整个交易过程中存在的商业和国家风险 （2）减少银行借款并改善公司财务状况 （3）没有利率风险（4）没有汇率风险 4、对进口商的影响 （1）可获长期的资金融通 （2）承担的费用比较高，对票据的转让缺乏控制权 5、我国福费延业务的发展现状 （六）票据承兑（银行承兑） （1） 票据一旦由银行开出并承兑，承兑银行就有义务在规定日期支付规定的金额。 （2）票据承兑属于短期贷款，一般不超过6个月。 三、国际借贷 （一）银团贷款 1、国际银团贷款的产生与发展 2、国际银团的参与者：牵头行、管理行、代理行、一般参与行、安排行 3、种类：定期贷款、循环贷款、直接银团贷款、间接银行团贷款、备用贷款、以备用信用证提供担保的贷款 （二）项目融资 1、概念 2、起源与发展 3、基本特点 项目融资的模式与银行应用的案例介绍 四、外汇买卖 1.汇率的标价法 （1）直接标价法 （2）间接标价法 2.汇率的种类 现汇汇率现钞汇率 基本汇率套算汇率 即期汇率远期汇率 3、? 外汇交易方式 （1） 现货交易 （2）远期交易 （3）外汇期货交易 （4）外汇期权交易 4、银行参与外汇买卖的原因 （1）规避外汇风险 （2）调节货币结构 （3）调剂外汇头寸 第三节 国际业务风险管理 一．汇率风险 1．含义：汇率的波动对银行业务所带来的不确定性。 2．人民币汇率风险 二．利率风险 1．含义：利率的变动对银行业务所带来的不确定性。 2．利率与汇率的联动 3．利率风险的管理 三．信用风险 1．含义 2．信用风险的管理 ①严格审查客户信用 ②在贷款合同中订有各种保证的承诺条款 四．国家风险 1、定义 2、国际上权威的评估国家风险的方法 * *