第五章保险基本原则题库.ppt

第五章：保险的基本原则 第一节 诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则 第五节 代位追偿原则 第六节 重复保险的分摊原则 梅艳芳：隐瞒实情遭拒赔 千万保金付东流 演艺人员在其演艺生涯高峰时期，也是演艺收入的高峰时期而买下各种保险，是海外演艺人员的通常所为。一是为防不测，二是为未来收入锐减时或年老退休后能获得必要的保障。梅艳芳也不例外，在其演艺事业高峰时期的1990年前后，便买下了一份2000万港元的高额保险。 　　 在2002年梅艳芳得知子宫颈长出肿瘤后，情况虽未致恶化，但受到姐姐梅爱芳死于子宫癌的影响，担心自己亦会步其后尘。顾家孝顺的梅艳芳为免母亲日后顿失依靠，便找了保险界朋友又买了一份保额高达1000万港元的保险，连同她事业如日中天时购买的那份2000万港元保额的保险，总保额达到3000万港元，梅艳芳已为梅妈日后的生活作出双重保障。 梅艳芳：隐瞒实情遭拒赔 千万保金付东流 但在购买第二份保额1000万港元的保险时，梅艳芳可能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病亦在高度保密的情况下进行，所以怕患癌的秘密遭泄露而没有在保单上如实申报病情。但按照香港的保险条例，隐瞒重大病情投保，属于严重违例，因此，梅艳芳去世后，便传出保险公司拒赔1000万港元保险金的消息。 　　 但据说，保险公司将当初梅艳芳为这张保单而每月供款过万的保费发还给了梅妈，而不是一味拒赔并且不退还保险费。这多少也反映出保险公司谅解梅艳芳未如实申报病情的苦衷，当然理赔1000万港元是绝无可能，并不因为是天后级的大姐大而法外施恩。 第一节 诚信原则 一、诚信原则的形成 二、诚信原则的含义 三、诚信原则的内容 四、保险人诚信原则的体现 一、诚信原则的形成 最早产生于英国的卡特诉波姆海船保险案，该案中福特马尔布罗总督为防止城堡被法国人侵占而投保，但未申报法国人可能进攻城堡的事。等城堡沦陷后，保险人声称总督未申报有关事实而拒赔，他认为这一情况为重要事实。 英国1906年《海上保险法》第17条规定“海上保险合同为基于最大诚信的合同，如果一方不信守最大诚信原则，另一方可宣布合同无效”， 很多国家将该原则以法律的形式加以确认。我国《保险法》第五条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”。 二、诚信原则的含义 作为保险意义上的诚信原则，是指保险双方当事人在实施保险行为过程中要诚实守信，不得隐瞒有关保险活动的任何重要事实，否则，所签订的保险合同无效或保险人不承担赔付义务。 （一）保险经营的特殊性 （二）保险具有偶然性 （三）保险具有非对称性 三、诚信原则的内容 （一）告知 （二）保证 （三）弃权与禁止反言 （一）告知 1. 告知，是指投保人把有关保险标的重要事实如实地向保险人作书面的陈述。 2.重要事实 （1）含义：是指对保险人决定是否接受或以什么条件接受某一风险起影响作用的事实。 （2）主要有：超出事物正常状态的事实、有关道德风险的情况、保险人所负责任较大的事实、有关投保本人的情况、保险合同有效期内风险情况发生变化的事实等。 （3）重要事实告知的要求： a.要求投保人或被保险人在申请投保时，把有关投保标的风险情况主动如实地向保险人申报； b.要求被保险人在保险合同有效期内，若保险标的风险情况发生变化，应及时通知保险人，以便保险人决定是否同意继续承担保险责任，或以什么条件接受这样变化； c,要求被保险人在保险合同期满续保时，将有关不同于前期的风险情况向保险人申报，以便保险人决定是否接受续保，或以什么条件续保； d.要求被保险人在保险事故发生后向保险人索赔时，申报对保险标的所具有的经济上和利害关系－－保险利益，同时提供保险人所要求的各种事实的证明，不得伪造事实或提供假证明，否则，保险人可以拒赔。 （4）无需告知的事实： a.可以认为众人皆知的法律常识。 b.保险人理应知道的常识。如重大国际、国家大事件，珠宝比木材对小偷更具有吸引力；癌症、爱滋病是当前致死率极高的疾病等； c.风险减少的事实。如企业财产保险中，投保方在保险期限内增加消防设备；盗窃保险单下，投保方在保险期内按装了防盗门等； d.保单明示保证条款规定的内容； e.保险人能够从投保人提供的情况中发现的事实。 3.告知的范围 我国《保险法》第17条规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。 我国《海商法》第22