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如何加强对第二代支付系统参与者的管理 　　【摘 要】中国人民银行第二代支付系统是在第一代支付系统的基础上，升级系统功能，实现汇款一点清算模式，是一个主要包括大小额支付系统、网上跨行清算系统、全国支票影像交换系统等的大型跨行支付清算平台。该系统推广以来极大地提高了工作效率和兼容广度。同时在具体运用中也存在一些问题，需要进一步完善。 　　【关键词】资金清算；支付系统；第二代 　　我国金融业务的快速发展，数据集中处理趋势的不断强化，支付方式的不断创新，对支付系统的改进提出了迫切的要求。为满足金融机构通过法人机构一点接入支付系统的要求，提供更全面的流动性管理功能，为非银行支付服务组织实施社会化支付服务提供业务支持，搭建新兴电子支付业务的公共跨行清算平台，人民银行建设了功能更加完善、更加安全高效的第二代支付系统。 　　中国人民银行第二代支付系统是在第一代支付系统的基础上，升级系统功能，实现汇款一点清算模式，是一个主要包括大小额支付系统、网上跨行清算系统、全国支票影像交换系统等的大型跨行支付清算平台。第二代支付系统适应银行内系统数据大集中的发展趋势，能够为商业银行提供灵活的接入方式和清算模式，为商业银行进行资金风险管理提供更加全面便利的资金流动性监控措施，为提升支付体系整体竞争力，为各种跨境电子支付和金融市场交易提供支持，是人民银行发挥中央银行作为最终清算者和金融市场监督管理者职能作用的金融交易和信息管理决策系统。 　　一、第二代支付系统参与者管理的现状 　　1.总行流动性风险管理压力加大 　　第二代支付系统上线后，商业银行的清算资金管理集中化，人民银行对商业银行的流动性风险监控将随之集中化，区域性金融风险减弱，金融风险集中反映在总行。同样，在第二代支付系统“一点接入”后，国家处理中心（NPC）要直接面对各直接参与者，技术风险和系统运行风险都将集中。 　　2.基层人民银行对支付系统参与者的“属地管理”职能有所减弱 　　由于第二代支付系统支持法人金融机构“一点接入”，系统上线后许多全国性商业银行总行和部分地方性法人银行机构作为直接参与者接入NPC。各地清算中心辖内的参与者结构发生较大变化，直接参与者数量减少，间接参与者数量大幅增加，清算中心对参与者的管理方式及管理内容也应大幅度调整。 　　人民银行现行的管理体系是“属地管理”，支付系统运维管理也一直遵循这一管理模式。对于直接从NPC“一点接入” 的地方性法人金融机构的管理，按照“属地管理”原则，应由所在地人民银行实施管理，但由于第二代支付系统接入方式的变化，出现了参与者物理接入地与业务管辖地不一致的现象，当地人民银行无法及时了解系统运行情况和业务信息，从而降低了管理效率。 　　3.地方性商业银行接入成本加大 　　与在第二代支付系统“总对总”对接中获得优势商业银行相反，农村信用社、村镇银行等小型或新兴银行业机构在业务规模、技术等方面更显劣势。这些银行业金融机构在接入和使用支付系统方面，面对的是更高的技术成本、管理成本和清算资金成本。 　　二、第二代支付系统产生的影响 　　1.对人民银行的影响 　　在第二代支付系统运行环境下，人民银行由原先第一代支付系统所遵循“属地管理、总行审批”原则下采取的“两级中心、两级管理”的分级管理模式，变为“一级中心、一级管理”原则下的“一点接入、一点清算”模式，清算账户的开立、管理和系统安全稳定运行等都由总行统一管理和负责。这样，各省清算中心和地市营业部门等一线部门工作减少，清算总中心承载支付系统安全稳定运行的担子更重了。 　　2.对参与者的影响 　　一是提高资金的使用效率。“一点接入、一点清算”机制下，商业银行跨行往来资金可实现统一清算，大幅减少了各分支行的清算账户，节省了清算备付金；有助于商业银行总行了解其在央行开立的所有账户余额情况，便于集中管理清算资金，盘活流动资金；有助于及时完成日间支付，提高资金使用效率，避免因信息滞后带来的流动性风险。同时，人民银行总行亦可依托第二代支付系统直接监管各商业银行的流行性和清算风险。二是节约接入和运维成本。一点接入模式大大节约了商业银行行内系统设备等固定资本投入。该模式系统架构更简单，方便了商业银行法人机构就近接入支付系统，也为商业银行在主接入点故障情形下，随时切换到备份接入点奠定了基础。同时，数据的集中存储和业务的集中处理也有利于备份系统的集中和建设，便于商业银行集中支行和维护，有助于节约运维成本，提高系统运行与维护的水平。三是有利于流动性管理和监控。第二代支付系统增加了大额排队业务的日间双边撮合和业务截止多边撮合机制，可解决因账户余额暂时不足导致的排队业务。同时，商业银行可在日间实时查询所有的清算账户和非清算账户信息，能够实时了解清算账户可用头寸和预期头寸等，有助于及时统筹调度资