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我国中小企业专利权质押融资研究 　　摘 要 随着我国国民经济的快速发展，中小企业带动的就业、带来的创新发展在整个国家经济发展中起着不容忽视的重要作用。但中小企业自身存在较多缺陷，其发展面临极大的压力，“融资难”成为他们共同面临的难题。对于越来越多的中小企业，其掌握的有形资产非常有限，却拥有越来越多的专利技术等无形资产。因此，如何促进专利权质押融资对于中小企业的发展显得尤为重要。本文将从目前我国中小企业融资（包括专利权质押）存在的困难、我国目前有关知识产权质押的法律现状以及对促进中小企业专利权质押融资的建议三个方面展开阐述。 　　关键词 中小企业 专利权质押 融资 　　作者简介：靳晶，西南民族大学法学院，研究方向：民商法、知识产权法。 　　中图分类号：D923.2 文献标识码：A 文章编号：1009-0592（2016）01-097-02 　　一、 我国中小企业融资（包括专利权质押）存在的困难 　　我国企业中99.9%是中小企业，他们拥有全国近66%的发明专利和68%的外贸出口，全国84%的就业和近50%的税收都是由他们承担的，中小企业对于经济的快速发展发挥着重要作用。然而在经济形势变化莫测的今天，中小企业面临的生存困境也是不言而喻的。由于中小企业自身存在的规模小、资金少、企业结构混乱和信息不对称等问题，融资渠道非常有限。无论是在企业初创时期还是发展时期，内源融资均是其主要的融资渠道，外源融资比例普遍较低。中小企业内源融资主要来自以下三个方面： 一是企业和企业主自身的积累。二是企业一些闲置的用于周转的资金，包括折旧费等。三是企业主的内部集资。外源融资主要来自于金融机构贷款，与中小企业合作的通常也是规模较小、较为传统的银行。中小企业在实践中很难通过发行股票、债券来融资，也缺乏其他新型融资方式。中小企业几乎不能利用资本市场直接融资，这些情况严重阻碍了我国中小企业的做大做强。 　　目前中小企业缺乏可抵押的有形资产（房产、土地等），但其掌握的专利技术却在不断增加，专利权质押融资为中小企业解决“融资难”的问题提供了一个全新的解决途径。但是目前这一途径在我国并未得到大规模的推广，专利技术由于其“非物质性”在价值评估、变现、流通、价值稳定等方面存在很多的不确定性，因此大多数商业银行缺乏对专利权质押的信心。对于银行来说，专利权质押存在极大的风险，专利技术的价值往往需要投入生产，通过一定的设备将其转换为专利产品才得以体现，其直接价值微小。一旦企业经营不善，不能到期还款，知识产权变现周期较长，而且存在极大的困难。根据国家知识产权局统计，从1996年到2006年，国内累积被授予专利的技术将近140万件，但用于质押融资的仅有682项，不到总额的0.05%。从近几年的数据来看，专利权质押在数量上总体有上升但比例依然很小，可见专利权质押的转化率是非常低的。 　　二、 我国目前有关知识产权质押的法律现状 　　美国未来学家托夫勒曾在《预测与前提》一书中指出：当今时代的主要财产已经变成信息。在这样一个技术信息时代，每个国家都应该将关注的焦点集中在创新、技术和专利上，建立完善的专利权质押融资制度具有重大的现实意义。 　　1995年施行的《中华人民共和国担保法》第七十五条规定：“依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权可以质押”，明确规定了专利权等知识产权可以作为权利质押的标的。《中华人民共和国担保法》的颁布，开启了我国专利权质押贷款的大门。2007年颁布的《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权”。这一规定首次在我国确立了专利权质押融资制度。国家专利局依据《中华人民共和国担保法》制定了《专利权质押合同登记管理办法》。中国银监会在2006年发布的《关于商业银行改善和加强对高新技术企业金融服务的指导意见》第十条对相关内容也做出了规定：“对拥有自主知识产权并经国家有权部门评估的高新技术企业，还可以试办知识产权质押贷款。”在2010年我国立法部门又颁布了《专利权质押登记方法》，至此，专利权质押融资的法律依据逐渐完善。 　　从有关立法的现状来讲，我国有关专利权质押融资的相关法律制度的构建存在以下几个方面的问题：首先，理论研究不足，法律制度和规定缺乏，只有原则性的法规，缺少具体规范知识产权质押融资的法律制度及其风险解决制度，目前只有在物权法和担保法的相关规定中有所体现。其次，整个法律制度体系缺乏系统性，非常混乱。目前的这些法律更多的是国家政策性法规，而各个地方政府出台了较多的政策性文件，导致专利权质押融资缺乏统一的标准，而大多数的专利权质押交易又涉及多个交易地点，这给实际操作带来极大的不便。最后，缺乏相关的法律配套制度，缺