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我国金融监管体系改革思考 　　[提要] 美国金融危机造成全球性影响，在导致世界各国经济市场持续波动的同时，也揭示了许多国家金融监管体系存在的不足，这无疑为世界各国提出金融监管体系改革与创新的新课题。我国在此轮危机中也遭受巨大损失，虽然我国经济市场已逐步趋于稳定，但危机并没有从根源上得到解决，市场依然存在许多不确定性，极有可能出现新一轮的经济衰退。我国正处于后金融危机时代，如何通过监管体系改革平稳度过后金融危机时代是目前亟待解决的问题。我国应以美国金融危机为背景，剖析美国的金融监管体系，同时结合我国现有的经济市场状况对金融监管体系进行改革与创新。 　　关键词：金融危机；后金融危机时代；金融监管；改革 　　中图分类号：F83 文献标识码：A 　　原标题：后金融危机时代中国金融监管体系改革的分析研究 　　收录日期：2016年3月25日 　　一、我国金融监管体系现状 　　我国目前实行分业监管体制，中国人民银行与银监会、证监会、保监会分别在各自的领域里履行监管职能，为经济市场稳定做出了巨大贡献。然而随着混业经营的发展与经济全球化的趋势，我国现行的金融监管体系逐步暴露出诸多漏洞。 　　第一，分业监管体制易造成监管重叠与监管缺位。现如今金融产品与金融体系发展迅速，混合金融产品与混业经营已十分普遍，证券、银行、保险间的界限变得越来越模糊，极易产生多家金融监管机构对同一项金融业务提供监管的现象，造成资源浪费；而对于各种创新型产品与业务可能会面临无人负责监管的尴尬状态，容易导致市场风险的发生。 　　第二，各个金融监管机构的监管范围不明确，缺乏有效的协调机制。虽然银监会、证监会、保监会分别在各自的领域内行使职权，但彼此间交流合作较少，难以做到协调统一，容易造成监管活动脱节的现象，潜在风险得不到有效解决。 　　第三，立法不完善，监管执行不到位。当一些政策执行不到位或者执行者明知故犯时，金融监管就不能有效地发挥其作用，甚至严重影响局部金融系统的稳定。 　　二、金融监管体系改革的必要性 　　金融监管是金融监督和金融管理的总称，通常是由监管部门依据法律、法规或职责要求，以一定的标准程序，对金融机构和金融活动的参与者实行监督、检查、稽核和协调。金融监管可对现行经济体实施有效控制，有利于维护经济系统稳定、引导经济市场发展方向、实现经济主体的共同利益。金融监管体系是一个国家金融竞争力的重要构成因素之一。以美国为例，其金融产业一直处于世界领先水平，这可大体说明其实施的金融监管基本满足于本国的经济发展需求，甚至具备一定优势。因为金融市场的稳定与发展要以与之相适应的金融监管体系为基础，满足经济体制需求的金融监管体系才能最大限度的发挥其规范市场的作用。曾经美国实行分权型多头监管模式，促进了美国金融业的规范与繁荣。然而随着混业经营的发展，金融产品加速创新交叉出售，金融业务界限模糊，场外交易频繁，分权多头监管模式存在的监管重叠与监管缺位终难以应对加速发展的金融市场。虽然期间监管机构及美国政府采取了一些弥补措施，但不可否认的是美国的金融监管体系改革落后于经济体系发展，风险不断积累最终导致危机爆发。因此，一国的金融监管体系必须随着市场的发展做出快速而准确的革新。我国正处于后金融危机时代，经济市场仍存在许多潜在风险，稍有不慎就可能造成新一轮的金融危机，因此我国必须对金融监管体系做出改革。 　　三、我国金融监管体系改革建议 　　从经济市场出现的诸多问题来看，我国现行的金融监管体系难以满足经济市场发展的需要，不足以应对后金融危机时代存在的市场风险，“一行三会”的协调监管面临严峻挑战，分业监管不适应于我国基本国情，加紧改革的步伐已刻不容缓。政府及央行应结合经济市场发展趋势及我国国情，尽快对我国的金融监管体系做出调整，完善监管体制，实现金融市场监管全覆盖，实现金融监管的专业化。下面对我国金融监管体系的改革做出分析，提出建议。 　　（一）建立适应于混业经营的、金融业统一的金融监管机构。现如今统一监管已逐渐成为金融监管的一个必然发展趋势。习近平在关于“十三五”规划建议的说明中指出，“近年来，我国金融业发展明显加快，形成了多样化的金融机构体系、复杂的产品结构体系、信息化的交易体系、更加开放的金融市场，特别是综合经营趋势明显”，这无疑对我国现行的分业监管体系带来严峻挑战。我国实行的“一行三会”监管模式是在亚洲金融危机的影响下产生的，各机构各司其职，有效的维护了我国金融业稳定。然而越来越多的公司企业不再提供单一的金融产品与金融服务，多项业务之间相互融合相互渗透模糊了产品与业务的界限，就目前而言，“一行三会”的监管体系难以应对多样化混业经营的金融市场，统一金融监管机构的改革应尽早完善落实。美国的金融监管机构曾多达七家，金融危机后开始精简监管机构，很大程度上是为了