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论金融消费者视角下期货消费者的法律权益保障 　　摘 要 随着现代经济的迅速发展，在世界各国金融监管放松、信息技术迅速发展、政府扶持和推动经济自由化的背景下，人们的投资理财观念日益成熟，对各类金融产品和服务越来越多的尝试和深入，涉及相关的金融消费者越来越多，流动到金融行业的社会财富也越来越多，与之相伴的是金融专业领域创新带来的复杂性和高风险性。在此情势下，对于金融商品消费者进行法律保护的工作质量和水平要求更高。期货消费者作为金融消费者的组成部分，特殊属性决定了对其要进行专门的法律保护，以期维护金融市场的稳定。 　　关键词 金融消费者 期货消费者 权益保护 法律保障 　　作者简介：李莎，西北政法大学，硕士研究生，研究方向：经济法学。 　　中图分类号：D922.28 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2016.06.043 　　一、 期货消费者概述 　　谈到对期货消费者的保护，就不得不厘清期货投资者的权益保障是否可以归为金融消费者的保护这一类别。当今学界对金融消费者的界定存在不同观点，有学者质疑“金融消费者”这一概念本身存在的真伪性，认为金融市场的绝大部分不存在消费金融产品这一说法，另一小部分金融产品的消费已经被《消费者权益保护法》所涵盖。 　　有学者认为金融市场主体的地位不对等、信息严重不对称使一般投资人几乎无法识别金融产品的真实获利和隐藏风险，其在判断、谈判、决定、承受风险等相关能力或心理接近或等同于消费者。 　　还有学者认为现代金融的发展使金融消费与金融投资变得难以区分，甚至有时处于重叠状态，消费的传统定义已经不能满足当下需要。 　　笔者认为，金融消费者与投资者这两者的概念应区别对待，对于金融投资产品中需要特别门槛、只能由专业投资者进行交易的购买者不应将其纳入金融消费者的保护范畴，而一般投资者符合金融消费者判断、谈判、决定、承受风险的相关能力及消费心理，应作为金融消费者予以专门的法律保护。期货市场作为金融市场的重要组成部分，其一般投资者必然在广义上属于金融消费者。期货投资者是指在期货市场中参与套期保值、投机、套利等投资活动的机构和个人。 　　因此，期货消费者又可界定为：以个人及家庭成员或家务为目的而在期货市场中参与套期保值、投机、套利等投资活动，从期货公司得到期货产品或服务的，并处在资讯弱势一方的机构和个人，且不包括两种对象：专门投资者和有一定购买力的自然人及法人。 　　二、期货消费者权利保护的现状检讨 　　（一） 缺失直接保护期货消费者的法令 　　我国还没有颁布《期货法》，针对保护的法令只是零星分散在相关法律中。也无专门针对保护的立法，立法层面缺失，导致期货消费者保护问题无法可依，只能按照合同法来解决。 　　（二） 分业监管下重点权利保护不足 　　随着金融市场的发展，期货越来越多的被消费者所接触，期货的相关产品销售逐渐兴起，但期货投资者投诉也骤然增多。期货公司或期货从业人员利用期货消费者对期货消费风险认识的不足，在销售期货产品时存在误导和不当劝诱，侵害期货消费者的财产权利。期货公司在推出自己的产品时，往往会单方面过度强调产品带来的预期资金收益，而对期货产品本身高风险或负面影响没有作重点提示，甚至避而不谈，期货消费者基本金融知识的欠缺，其对期货产品的理解能力、风险承受、风险认知能力普遍较低，因此合法权益极易受到侵害。 　　（三）专项保护期货消费者的监管单位缺位 　　在我国根据法律规定，证监会是保护期货消费者的盾牌。理论上，证监会在依法对证券、期货市场行为进行管理和规制的同时，依照自己的职能职责对证券、期货消费者的合法权益进行保护。但事实上保护困难重重，“消费者”一词未被《证券法》使用。使得监管职能重叠、监管效能拖拉以及无一致准则下监管单位的“自说自话”，都在不同程度威胁着期货消费者利益，进而影响金融大格局中期货市场小格局的变化。 　　（四） 处理纠纷的解决机制欠妥 　　我国期货市场缺乏专门提供给消费者申诉、解决纠纷机制的渠道，证监会的监督委员会缺乏一套严谨的处理纠纷、解决争议以及严格的调查应对机制。期货消费者权益受到侵害时除了与期货公司进行沟通外，一般只能通过消费者协会、信访或法院起诉等途径进行维权。实践中期货消费者的金融特殊性使新消法并不能覆盖到，此种冲突加大了期货消费者对期货公司的抵触。 　　（五） 期货消费者的自保意识不强 　　第一，一部分期货消费者权益受损的主要原因来自自身追求利益的功利投资心理。 　　第二，期货消费者普遍缺乏期货专业知识，缺乏维权意识和维权思维，转而将重点放在投资什么样的期货产品可以收获较高的收益上，把投入失败的原因单纯归结到高风险上。 　　三、保障期货消费者权益的法之思考 　　（一）拟定专项权利保护法