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《反洗钱基础知识》 中国人民银行反洗钱局 绪 论 唐旭 绪 论 第一节 反洗钱与反恐融资趋势 第二节 中国反洗钱与反恐融资的法律 基础 第三节 反洗钱与反恐融资的有效性 一、国际反洗钱/反恐融资趋势 经济全球化使资金流动障碍大大消除，给跨国犯罪带来了便利，国际反腐败、禁毒、反有组织犯罪和反恐怖活动等需要国际合作，这已形成共识 国际反洗钱/反恐融资合作被提升到国际合作的重要位置，成为维护国际经济安全与国际政治稳定的战略目标之一 国际反洗钱/反恐融资覆盖范围不断扩大，实施力度不断加强 各主要国家的反洗钱措施和标准逐渐向国际标准靠近，国际监督和评估日益频繁 对违反规则的机构，其处罚在加重 美国运通银行处罚案 二、反洗钱与反恐融资是构筑和谐社会的重要内容 中国经济的发展，使犯罪行为与以前有了很大区别：从一般刑事犯罪转向与经济有关的犯罪 贪污贿赂、贩毒、走私、金融诈骗都是以盈利为目的，这些犯罪主要是为了获取非法所得。因此必须要经过金融系统洗钱 黑社会性质的组织、恐怖活动、破坏金融管理秩序等犯罪，或者为了获利，或者需要资金支持，也涉及资金活动，从而会在金融机构留下痕迹 其他犯罪也常常伴随洗钱行为，也会在金融机构留下痕迹 二、反洗钱与反恐融资是构筑和谐社会的重要内容 反洗钱与反恐融资目的 阻断非法资金的流动和转移； 通过资金交易与流动痕迹找出上游犯罪，从而预防和打击犯罪，维护社会稳定 丁某贪污受贿案 洗钱与恐怖融资在行为特征上的区别 洗钱是明知是非法所得而对之进行隐瞒、转移、持有、占有的行为 恐怖融资则可能是将合法的资金（或收入）用来资助恐怖分子或恐怖组织、恐怖活动的行为 第二节 中国反洗钱与反恐融资的法律基础 一、国际法基础 联合国《禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》（1988），又称维也纳公约，中国于1988年12月20日签署了此公约，1989年10月获批准 联合国《打击跨国有组织犯罪公约》（2000），中国于同年12月签署并批准 联合国《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》（1999），中国于2001年11月14日签署了此公约，2006年2月获批准 联合国《反腐败公约》（2003），中国于2003年12月10日签署了此公约，2005年10月获批准 一、国际法基础 联合国《反腐败公约》（2003）第14条（预防洗钱的措施），第23条（对犯罪所得的洗钱行为），第52条（预防和监测犯罪所得的转移），规定下列行为可构成洗钱犯罪：转换或者转移犯罪所得；隐瞒、掩饰犯罪所得的所有权或者相关权利；获取、占有或者使用犯罪所得；参与、协同或者共谋、实施未遂以及协助、教唆、便利和参谋实施犯罪 二、国内相关法律的建立 1、在刑法中设定专门的“洗钱罪”（1997） 2、 修订后的《中国人民银行法》，赋予了人民银行的反洗钱职责以及相应的监管功能（2003） 3、全国人大常委会通过“反洗钱法”（2006） 三、相关规章与规范性文件 2003年人民银行发布了“两个办法和一个规定”，即《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 反洗钱法颁布后， 2006年11月，中国人民银行以行长令发布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 三、相关规章与规范性文件 2007年6月，中国人民银行以行长令发布《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。 同月，中国人民银行与银、证、保监会共同发布了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 2007年 5月《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》；6月《反洗钱现场检查管理办法（试行）》；2007年7月，《反洗钱非现场监管办法（试行）》 四、不断完善反洗钱法律法规，依法行政 中国的反洗钱与反恐融资法律法规体系基本建立 该体系与国际标准保持了相对的一致性 成为中国从事反洗钱与反恐融资工作的主要法律依据 在打击犯罪与保护公民权利之间实现了有效平衡 反洗钱法律法规标准还将不断提高和完善 第三节 反洗钱与反恐融资的有效性 一、建立覆盖金融系统的大额与可疑交易报告系统 截至2007年末，全国有279家银行、243家证券期货公司、90家保险公司实现了数据联网报送，基本形成了一个覆盖全国金融业的大额和可疑交易报告系统，为打击洗钱犯罪建立了一个功能强大的数据库 二、开展对金融机构的现场与非现场检查，推动金融机构建立良好的反洗钱与反恐融资机制。 全年共有715家人民银行分支行依法对4533家金融机构（含分支机构数）进行了反洗钱现场检查，其中检查银行业金融机构3909家，证券期货业金融机构96家，保险业金融机构528家。 人民银行分支行对350家违反反洗钱规定的金融机构进行了处罚，其中银行业