结算培训20150625(林海燕)讲解.ppt

海南农信综合业务系统 结算业务 科技服务中心 林海燕 2015.6. 银行结算业务 银行结算业务即转账结算业务，简称结算，也叫支付结算，是以信用收付代替现金收付的业务。是指通过银行帐户的资金转移所实现收付的行为，即银行接受客户委托代收代付，从付款单位存款帐户划出款项，转入收款单位存款帐户，以此完成经济之间债权债务的清算或资金的调拨。也是单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。农村信用社是广大农村支付结算和资金清算的中介机构。办理支付结算也是农村信用社的一项最基本的业务，必须根据经济往来，按照《票据法》和《支付结算办法》的规定，准确、及时、安全办理和管理支付结算，保障农村支付结算活动的正常运行。 办理结算业务的流程 （1）对公客户：填写一式三联电汇凭证（异地），或填写转账支票及进账单（同城）； ①填写“电汇凭证”要审核“委托日期”、“汇款人全称”、“汇款人账号”、“汇出行名称”、“收款人全称”“收款人账号”、“汇入行名称”、“金额”（包括大、小写金额是否一致）、“用途”； ②审核“电汇凭证”第二联加盖的预留印鉴是否为预留银行印鉴，审核填写的“汇款人户名”、“账号”是否与综合业务系统内的账号、户名相符；查询账户余额是否足以支付汇兑款项； ③往账凭证、“电汇凭证（进账单）” 第一联加盖转讫，收费凭证加盖转账讫（或现金讫）交给客户，“电汇凭证（进账单）”第二、三联和转账支票加盖附件章并交复核员复核。 （2）个人客户填写的要素： ①个人客户：填写个人汇款凭证。 ②“委托日期”、“汇款人全称”、“汇款人账号”（现金汇款时可不填）、“汇出行名称”、“收款人全称”、“收款人账号”、“汇入行名称”、“金额”（包括大、小写金额是否一致）、“用途”； ③填写汇款人联系方式和身份证号码，以便在发生退汇时柜员能及时联系； ④ 打印的“个人汇款凭证”、“收费凭证”交客户签名确认，“个人汇款凭证”第三联、“收费凭证”回单加盖转讫（或现金讫）交给客户，第一联作为经办柜员打印的凭证附件，第二联和往账凭证交复核员复核。 网内汇兑业务 海南省信用社系统内社与社之间由于办理结算业务和内部账的资金账务往来，汇出机构接收到客户的请求或本机构需汇往他机构结算资金时，通过此交易录入、复核，交易成功后，实时记账，接收社只是打印来账凭证盖章确认即可。 一、系统内企业结算账户之间或内部转账 （一）客户提交填写的转账支票和进账单（同城）,电汇凭证（异地）或主管会 计填写的内部转账凭证（内部帐）。 （二）经办柜员审核各项无误后选择交易代码（4951 网内汇兑录入）进入界面根 据提示录入相应信息，提交后打印往账凭证。 （三）进账单（电汇凭证）一式三联，第二联和转账支票一起作为传票附件，若 账户间转账为同一营业网点，第一、三联是客户回单盖转讫交回客户留存。若账户 间转账非同一营业网点，第一联交客户留存，第二联作为经办柜员传票，第三联作 为复核员传票附件。 （四）非同一营业网点的账户之间转账需要进行网内汇兑复核，经办柜员将传票 及附件交由复核员复核，复核员仔细核对录入金额和账号后通过交易代码（4952 网 内汇兑复核）进行发送操作并打印凭证。 二、个人对企业结算账户转账 （一）个人客户提交填写的个人汇款单和存折（卡）。 （二）经办柜员审核各项无误后选择交易代码（4951 网内汇兑录入）进入界面根据提示录入相应信息，要求客户输入密码后，提交后打印往账凭证。 （三） 非同一营业网点的账户之间转账需要进行网内汇兑复核，经办柜员将传票及个人汇款单交由复核员复核，复核员仔细核对录入金额和账号后通过交易代码（4952 网内汇兑复核）进行发送操作，打印的往账凭证作为复核员的传票。 三、清算中心转来的需拆分至企业账户的医疗IC卡、社保类资金业务 （一）、他行将多笔资金打包转至市县联社清算中心，清算中心根据客户开户网点进行拆分，将来账资金挂至网点“应解汇款”科目下，后传真来账清单至各网点。 （二）、柜员根据来账清单传真件逐笔将“应解汇款”科目下资金通过交易代码（4951网内汇兑录入）进行操作，将资金划入客户账户。打印往账凭证，传真件复印作为传票附件。 （三）、该类业务录入即为发送，无需复核员复核，录入时应仔细认真，确保准确。 四、网内汇兑来账查询和打印 （一）、柜员交班或日终下班前通过代码（4955网内汇兑来账查