青岛辖区银行业金融机构产品销售专区管理及录音录像工作指导意见.doc.docVIP

附件1： 青岛辖区银行业金融机构产品销售专区管理 及录音录像工作指导意见 第一章 总则 第一条 为保护银行业消费者合法权益，规范银行业金融机构销售行为，培养“买者自负，卖者有责”的金融投资理念，维护公平、公正的金融市场环境，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指导意见。 第二条 青岛辖区银行业金融机构适用本指导意见，包括国有大型银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构等。 青岛辖区银行业金融机构异地营业网点相关工作遵照当地监管部门要求执行。 第三条 本指导意见所称产品销售专区管理及录音录像，是指银行业金融机构在其营业网点销售的全部自有理财产品和代销产品（以下简称“产品”），应实行专区管理，并实施全程同步录音录像。 第四条 营业网点设立具有产品销售功能的自助终端（含电子体验区）的，应纳入销售专区管理，并严格落实本指导意见相关工作要求。 营业网点代为推介信托计划的，应严格落实本指导意见相关工作要求。 储蓄柜台不得销售相关产品。 第二章 专区管理要求 第五条 银行业金融机构应当实施产品销售专区管理，自有理财产品与代销产品均应在网点专门区域销售。 第六条 销售专区应有明显标识，并在显著位置以醒目字体提醒消费者通过网站、查询平台或其他媒介了解产品相关信息，并进行风险提示。 第七条 银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分自有产品和代销产品，供消费者查询。凡未在信息查询平台上收录的产品，一律不得销售。 银行业金融机构应在所有营业网点配备可登陆产品信息查询平台的终端，充分公示，并告知消费者可通过该平台查询、核实产品信息，使消费者知晓产品来源的合规性。 第八条 销售专区内应长期公示咨询举报电话，便于消费者确认产品属性及相关信息，举报员工参与民间融资、违规销售、私售产品等行为。 第九条 银行业金融机构应建立健全并有效执行销售人员资质管理制度，建立持续性的培训、监督和考核机制。 专区销售人员应当具有理财和代销业务相应资格，除本机构本行销售人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动。大堂经理等工作人员可根据工作需要提供必要的咨询、解释等基础性服务，但实质性营销、销售均须由具备相关资质的人员完成。 第十条 银行业金融机构应针对自有产品与代销产品，高风险产品与一般产品，以醒目的方式进行提示，以便客户知悉其产品分类和风险水平。 第三章 录音录像工作要求 第十一条 银行业金融机构应实现产品销售过程全程同步录音录像。应根据总体要求，结合本行实际，合理设计推进方案和进度，切实达到规范销售行为、厘清销售责任、保护消费者合法权益的目的。 第十二条 录音录像要完整客观、清晰可辨地记录业务或产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。 录像中应可明确辨别银行员工和消费者面部特征，录音应可明确辨识员工和消费者语言表述。 第十三条 录音录像的内容应至少包括产品类型和名称、产品研发主体、产品特性、产品风险、客户权益等内容，以及产品相关规章制度要求在销售时对客户明示和提示的内容。 （一）产品类型至少应明确是银行业金融机构理财产品，还是本行代销的保险、基金等。 （二）产品研发主体至少应明确是银行、保险公司、基金公司、证券公司等机构。 （三）产品特性应突出不同类型产品的收益、风险（如提前赎回或结束的损失）、缴费方式（如期缴或趸交）、存续期限等特点。 （四）产品风险至少应明确产品本金和收益的保障类型。 （五）客户权益除一般客户权益外，应突出不同类型产品客户具有的特殊权益（如是否具有犹豫期、质押权等）。 第十四条 银行业金融机构可按照产品特性，统一设计销售标准话术。同时关注标准话术是否客观完整、通俗易懂，既便于销售人员营销推介产品，也利于规范销售人员销售行为；同时，便于客户对产品主要特性和风险的认知和理解。 第十五条 银行业金融机构应结合本行业务开展和系统建设情况，科学合理确定实施录音录像的技术手段。鼓励各银行机构研发建设与本行生产系统相连的录音录像系统，实现同步保存音频视频资料。 第十六条 银行业金融机构应加强对录音录像录制和保存的管控，确保录音录像的录制和保存由系统控制，不受人为干预或操纵，实现音频视频资料安全隔离存储和管理，确保前台人员及利益相关人员仅可进行检索调阅，不可更改、截取、涂抹和删除。 第十七条 银行业金融机构应确保音频视频资料的声音、图像完整清晰，关键信息完备。音频视频资料应实施分类存储、有序管理，能够实现快速精准检索和调阅，并确保存储安全性。 第十八条 录制过程中应保护消费者隐