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分析企业管理因素对银行贷款风险的影响 　　1银行对企业管理问题评估工作不足 　　1. 1银行在货款评估前对企业管理评估的弱化或者缺失 　　在我国，银行在对企业进行贷款之前，都会对该企业所要投资的项目进行一定的评估，银行所要评估的主要内容包括原材料、技术能力、工艺设备、环境保护、市场环境、投资风险、组织以及经济等方面。而在实际进行评估时，绝大多数银行都是按部就班地按照企业提供项目的相关可行性书面研究报告，而企业为了能够为本企业创造更大的机会，使可行性报告顺利通过论证，在这方面动了一些手脚，使得这其中有一些信息缺乏真实性。其中最重要的因素是，负责该项目的管理者、项目管理的相关规章制度和程序等很多信息在可行性研究报告中并没有体现出来，因此，银行的项目评估报告中的信息也不是全面的。这种没有管理评估内容的评估报告是一个不完整的银行评估报告，这种报告是否能够作为参考仍然有待商榷。如果利用这种银行贷款评估报告作为今后贷款的凭证和依据，会给银行今后的贷款带来极高的危险性。而银行在贷款过程中却往往都忽略了一个重要的企业生产经营因素，就是企业的管理者。他是企业运行的执行者，也是终结者，没有他企业无法正常运行下去。 　　1.2银行对企业在货款应用中企业管理情况监督缺失 　　银行贷款申请通过，贷款下发之后，资金的运用状况银行就难以得到有效的控制，这时资产的负责和使用者会由企业进行控制。而银行贷款是否能够得到充分利用、是否安全关键取决于企业的管理水平和企业管理者自身的管理能力。就目前而言，我国银行的信贷人员对于贷款之后企业的管理情况监督缺失，对贷款企业的监督力度较差，管理水平降低，这使得银行对于这些企业的高层管理者以及企业的管理水平并不清楚。事实上造成这一原因不仅仅只是银行的失职，企业在这方面也有一部分原因。企业在贷款下发后管理者就很少再去银行与工作人员沟通，企业的管理情况自然也就没有说明。银行在日常监督管理时也只是走访查看企业的财务报表或者是担保抵押情况，面对的是一些报表和工作人员，对于企业实际管理水平难以掌握，对企业的管理知识方面严重缺乏。例如企业出现难以清偿贷款时，银行和企业的工作人员只是对产品、国家政策、原料或者是生产技术进行分析，几乎没有往管理方面去想。企业也将造成这种状况的因素指向外界环境，自己似乎是一个受害者。银行也自然地忽视了企业管理的重要原因，最后导致银行不良资产出现。 　　2企业管理问题对银行不良资产的影响 　　2. 1企业管理水平对银行不良资产的影响 　　对于一个企业来说，管理能力的高低能够通过企业管理制度的完善程度、管理创造性的强弱、上下级命令执行的效率等诸多方面反映出来。这里所说的企业管理对于一个企业未来的获利性、发展甚至是生存都起着至关重要的作用，会直接影响到企业资产的安全状况，同时也是引起银行不良资产的关键。目前，我国很多国有企业或者是经过国有企业转变体制形成的民营等一些企业中，受到诸多原因的影响，致使在很多方面的管理并不完善，甚至有些企业内部并没有建立系统的管理机制，企业的管理机制仍然处于刚刚建立的原始时期，面对现代化管理制度的今天更是无法适用。在管理制度中的这些问题，会经常性地使企业在经营、管理和生产发展过程中出现管理死角，给了很多人可乘之机，钻了企业缺陷的空子，私自占据或者是变卖、挪用企业资产，使企业生产经营受到破坏，给企业造成损失。除此之外，我国很多的金融企业内部也经常出现不按照企业规定执行任务、执行力度不够、执行时见人行事的不良现象，这对企业健全企业管理制度只能起到负面作用。这样使得企业的各种规章制度成了一种形式，为有机可乘的人找借口带来了便利。长此以往，企业的管理就会行为一种摆设，使企业未来的可持续发展带来了难度。 　　现在企业在生产经营过程中面临的最大问题就是管理混乱，而我国的众多金融企业中就存在管理不当导致的员工分工不明确，人员在工作中经常会出现掺杂现象等。这样直接导致管理的效率下降，对于很多事件都无人问津，对于一些追究责任的问题无法落实到人头上，这样对企业的发展十分不利，最终会面对走向衰败的结局。总而言之，企业如果管理能力差、缺乏创新性就会使企业缺乏活水，企业在现代化的市场中缺乏竞争优势，使得企业的发展落后，最终退出市场。而这样的结果就会直接影响到银行贷款的按期清还，导致很多贷款成为了不良资产，造成资产的损失十分严重。 　　2. 2企业管理者对银行不良资产形成的影响 　　2. 2. 1企业管理者缺乏经营能力。随着经济的快速发展，市场体制也会随之变化，市场的变化就明显增加了企业管理者的管理要求难度。为了使企业能够在竞争激烈的社会中有自己的一席之地，就要具备较强的综合技能以应对外界环境的变化。在很多金融企业中，企业高层管理