推动养老和健康保险的发展.docVIP

推动养老和健康保险的发展 　　随着我国经济结构调整和居民可支配收入的大幅提高，人们的保健和健康意识越来越强，同时我国正在逐渐进入老龄化社会，人们对于健康和养老更加关注，而健康保险和养老保险作为这种新型消费需要的重要载体日益受到消费者的青睐。并且构建完善的健康保险和养老保险体系己经是我国构建养老和医疗体系的重要一环。也是保险公司未来业绩的主要增长点。如何更好的推进养老和健康保险的发展是未来保险公司必须梳理清楚的问题，是未来保险公司面对竞争拔得头筹、立于不败、获得丰厚利润、回馈社会、建立品牌的重要保障 　　我国目前社会保障体制改革中的医保改革和养老改革对保险公司来说既是机遇也是挑战，更是保险公司承担起社会责任为社会做贡献的重要机遇，我国医保和养老保险改革最终的着力点在于保险，因为商业化的保险能够起到很好的资源优化配置作用。依赖商业保险公司构建社会保障体系也是世界各国社会保障体制发展的经验。 　　一、健康保险的概念和重要性 　　商业健康保险一版指以被保险人的身体健康为标的，是被保险人在出现疾病或意外事故时保险公司支付治疗或赔偿损失的一种保险，是我国保险业务构成和全民医疗保障体系中不可或缺的一环。 　　商业健康保险是我国保险业的蓝海领域，商业健康险是一种起步较晚、规模相对较小的险种，目前尚未明确社会医疗保险和健康险的市场边界。商业健康险是我国社会医保的重要组成部分，在建设我国社会主义中发挥着补偿经济和完善社会管理的作用，国务院在关2009年到2011年的重点处理的五项改革中的第一项就是构建基本医疗保障制度，满足多元化的健康保险需要，敦促保险业尽快制定《医疗健康保险经营管理调理》。国家层面上更有将健康险视为医疗保险和养老保险的重要补充。 　　二、养老保险的概念和重要性 　　养老保险的全称是社会基本养老保险金，我国对社会基本养老保险金的定义是:由国家根据一定的法律法规，其目的是解决劳动者退休后(即达到国家规定的解除劳动义务的年龄界限，现阶段男60, 55,女55, 50)或是因年老丧失工作能力退出劳动岗位后的基本生活保障，市一中社会保险制度。目的是为老年人提供可靠的稳定的生活来源。其缴纳分为两个部分，一是由社会统筹基金支付的基础养老金，二是个人支付的个人账户养老金，是我国现阶段最重要的社会五大险种之一，是社会保障制度的重要一环。是我国实现“老有所养”构建和谐社会、促进社会文明进步的重要保障。 　　三、如何更好的推动养老和健康保险的发展 　　(一)建立与医疗机构的合作机制 　　这点是美国等西方发达国家的重要成功经验，引导保险公司提供的健康险和养老险与医疗机构的深度合作，共同打造产业链。同时结合我国医改局面，目前比较适合我国的合作方式是有别于美国的医保模式，我国的保险公司与医疗机构仅需建立一种浅层次的合作，而不需要单独出资建立医院或者投资入股医院，可以采用医疗费用包干的模式:在投保人投保后，保险公司根据合同将投保人缴纳保费的一部分预付给合作医疗机构，此时投保人的健康风险全部由医院承担，如果医疗费用超出了保费，此超值部分由医院自己承担，如投保人没有健康问题，或在保费范围内，则预支保费部分归医院所有，作为医院的盈利。这种模式的好处在于结合目前我国医保局面能够达到有效控制医疗费用的目的。同时由于医疗机构具有潜在的盈利点，因此在开展合作时会比较积极，有利于与保险公司建立长期的合作关系。 　　(二)将养老险和健康险结合参与老年健康护理事业 　　目前我国正逐步进入老龄化社会，我国长期坚持的计划生育政策使家庭趋向小型化、独生子女家庭增多，并伴随着“失独”“空巢”等严重的社会问题。同时随着生活水平的提高各种老年病，诸如糖尿病、阿尔兹海默症、心脑血管疾病等长期慢性病的发病率越来越高，无论社会还是家庭个人都难以单独支付庞大的护理费用。由此产生广大的市场需要和市场空白。因此保险公司应该突破自身僵化思维将健康险的内容融入到养老险中，设立带有健康内容的特色养老险，突出诸如专业护理等群众和社会急需的特色险种。 S 　　保险公司可以以老年健康专业护理为突破点，建立自己的养老品牌或专业护理康复机构，合理控制护理的成本更重要的是控制护理的服务质量，由此带来良好的口碑和品牌效应，才能够在同质化的竞争中脱颖而出、在此工作基础进一步晚上护理保险产品体系并争取国家试点项目和政策扶植，做到经济效益和社会效益兼顾，保险企业、投保人、政府三赢 　　(三)加强风险控制 　　虽然近年来我国保险业并没有出现较大风险，但是我国养老和医保等社会保障体系改革的背景下，保险公司管理层必须保持足够清醒的头脑，进一步增强风险管控意识，始终把风险的控制放在最重要的地位上，把风险控制作为保险业的生