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浅析加快培育新型农村金融机构面临的问题与对策 　　目前，我国农村依然是金融机构网点覆盖率低，体制机制不健全、不完善，服务供给很不充分，农民“贷款难”问题没有得到根本性改变，成为金融体系中的“短板”。大力培育新型农村金融机构，是破解城乡二元难题、推进区域协调发展、支持社会主义新农村建设、促进城乡经济社会发展一体化新格局的重要举措。深入研究新型农村金融机构发展面临的问题，并探寻其可持续发展的路径，对于加快新型农村金融机构发展具有重要的现实意义。 　　一、加快培育新型农村金融机构的现实意义 　　当前，我国正面临着社会主义新农村建设的艰巨任务，各地农户、农村中小企业以及农村基础设施建设对金融的需求与日俱增，对农村金融服务体系提出了全新的挑战。加快培育新型农村金融机构，构建科学合理而又富有效率的农村金融服务体系，对于解决现阶段我国农村存在的大量矛盾和问题，加快推进社会主义新农村建设具有重大的战略意义。 　　1. 引导城市金融进入农村市场，扩大农村金融服务的有效覆盖。 　　当前，我国整体上存在着资金流动性过剩的问题，但是资金在城乡的分布上却存在严重的不均。城市流动性严重过剩，推动着各种资产价格快速上升，但在广大的农村地区却存在着严重的信贷供给不足，农户、农业产业化以及农村基础设施建设存在着严重的资金短缺。国有商业银行出于集约化经营的需要，撤并了大量在农村的分支机构，有的甚至撤出农村市场，而农村信用社等地方性的金融机构，由于自身实力和经营机制的限制，难以形成对新农村建设的有效支持，农村地区事实上成为我国金融体系的“真空”地带。据统计，在全国3. 52 个乡镇中，金融服务空白率为6. 7%，农村信贷需求有40%无法得到满足。城乡之间资金分布的严重不均，迫切需要建立一个城市金融进入农村市场的有效机制，以疏通城市资源运用到农村的路径和渠道。培育和发展新型农村金融机构，有助于在农村筑起新的“引水之渠”，引来城市金融“甘泉之水”，扩大我国农村金融覆盖，有效改善农村金融服务。 　　2. 引导多元资本进入农村金融，增加农村金融服务的有效供给。 　　银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，扩大了准入资本范围，使境内外银行资本、产业资本和民间资本能够有效利用新型农村金融平台，实现资金高效和多元化利用。从现有情况看，商业性金融机构、政策性金融机构、合作金融机构、非金融型企业和外资银行对农村金融市场表现巨大热情。国家开发银行相继发起设立了甘肃平凉市泾川县汇通村镇银行、青海大通国开村镇银行、四川绵阳富民村镇银行和湖北黄石大冶国开村镇银行等，开启了政策性金融机构发起设立村镇银行的先河。地方城市商业银行发起设立的村镇银行有四川仪陇惠民村镇银行、吉林磐石融丰村镇银行、吉林东丰诚信村镇银行、内蒙古固阳县下湿壕镇包商惠农村镇银行。农村信用社发起设立村镇银行的例子有吉林敦化江南村镇银行、甘肃庆阳瑞信村镇银行等。香港上海汇丰银行出资成立了湖北随州曾都汇丰村镇银行，成为我国第一家外资发起设立的新型农村金融机构。多元资本进入农村金融市场，有助于弥补国有金融的不足，实现资金在境内外和区域之间的合理利用，增加农村金融服务的供给总量。 　　3. 激活农村金融市场，提升农村金融服务水平。 　　目前，我国农村金融体系实际上是一个“分工严格、竞争不足”的残缺不全的体系。农村银行类机构除了农村信用社发放支农贷款外，其他金融机构很少发放支农贷款，“一社支三农”的机制使农村金融的“贫血”现象愈益凸显。现有农村金融体系使农村信用社“一枝独大”，垄断农村金融市场，缺乏必要的市场竞争，不利于农村金融机构内部治理结构和激励约束机制的完善。国内外大量的实践证明，农村金融必须有适度的市场竞争，否则农村金融机构将面临活力不足、服务水平不高的问题。多种资本和各类机构的进入，将会形成竞争机制，激活农村金融市场，激发农村金融体制机制创新活力，进而改善金融服务的质量，最终形成多元化和竞争性的农村金融市场体系。 　　二、新型农村金融机构发展中存在的问题 　　近年来，大力培育和规范发展新型农村金融机构工作取得积极进展和明显成效。中国银监会前不久公布的数据显示，截至2010 年底，全国共组建新型农村金融机构395 家，其中村镇银行349 家，贷款公司9 家，农村资金互助社37 家; 存款余额751 亿元，贷款余额601 亿元，有力地支持了社会主义新农村建设。同时，也应该看到，目前我国新型农村金融机构社会认可度较低，吸储难是其发展最主要的瓶颈，难以充分满足“三农”发展的巨大金融需求。 　　1. 新型农村金融机构资金头寸紧张，融资渠道过于狭窄。 　　新型农村金融机构成立时间短，存在后发劣势，品牌认知度和信誉度较低，村镇银行、贷款公司和农村资金互助社吸收存款和融资极为困难。多