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強積金制度新況香港人壽保險從業員協會2004年3月23日 市場最新統計數字(1) (截至2004年2月29日) 核准受託人 19 強積金計劃 集成信託計劃 44 僱主營辦計劃 2 行業計劃 2 核准成分基金 319 核准匯集投資基金 250 加強強積金投資基金披露計劃  守則  A部 通則 B部 披露原則 C部 註冊計劃關鍵文件的收費披露 D部 基金便覽 E部 基金開支比率 F部 向成員作出的持續資料披露 G部 實施及過渡安排 守則 - 主要內容 第A2章 - 目的及行政 守則的效力 盡量減少與證監會的指引交越/重複 要約文件（標準收費表）的修訂須由積金局核准，其他文件則無此需要 積金局可隨時審閱持續成本列表及基金便覽 守則 - 主要內容（續）  B部 - 披露原則 新取向 訂定有助執行及詮釋守則的原則 守則 - 主要內容（續） C部 - 要約文件的使用 旨在闡明披露責任 以要約文件作為披露制度的核心文件 守則 - 主要內容（續） 第C2章 - 標準收費表 目的：劃一/簡化資料 將加入要約文件內 守則 - 主要內容（續）  第C2章 - 持續成本列表 是協助成員明白基金收費的主要工具 目的：比較資料 以美國及英國的模式為藍本 隨要約文件發出 守則 - 主要內容（續） D部 - 基金便覽 目的：劃一資料及提供最基本資料 根據目前的市場慣常做法加以改良 每年至少發出兩份基金便覽：12月31日及受託人自選日期 守則 - 主要內容（續） 基金便覽的內容 - 基金資料 - 投資組合資料 - 投資表現 - 開支比率 守則 - 主要內容（續）  E部 - 基金開支比率的計算 統一計算方法 包含基金各等級單位的總開支 包含其他基礎基金的費用 就基金單位的扣減進行調整 守則 - 主要內容（續）  F部 - 周年權益報表 僅作一般指引 G部 - 實施時間及過渡安排 力求平衡，一方面須早日改善資料披露，另一方面須： 避免在同一時間向成員提供過多的新資料 讓業界有時間作出過渡安排 守則各項建議即時實施，G部訂有過渡安排的建議則例外 公眾諮詢2004年2月2日 - 3月15日 目的 解釋背景及理據 解釋編製過程 撮錄守則的主要內容 邀請受影響人士/機構提出意見 個案(4)永久離開香港 多謝 * * 市場最新統計數字(2)(截至2004年2月29日) 強積金參與率 - 僱主 219,000 (96.2%) - 有關僱員 1,739,000 (96.3%) - 自僱人士 297,000 (81.5%) 累算強積金資產 927億元* 平均每月供款額 20億元 *(截至2004年1月31日) 市場最新統計數字(3)(截至2004年2月29日) 註冊強積金中介人 - 公司 432 - 個人 24,664 ? 祗獲准就保險單提供意見 13,251 ? 祗獲准就保證券提供意見 5,931 ? 獲准就證券及保險單提供意見 4,023 ? 獲准銷售強積金計劃但不可 1,459 提供投資方面的意見 個人註冊中介人百分比(按中介人的主要保薦公司所事的主要業務劃分) 保留帳戶 保留帳戶的出現 僱員離職後30日內: 舊僱主以書面通知原有受託人，或 在其後的付款結算書上列明僱員的離職日期 僱員的選擇: 轉移至新僱主的計劃 轉移至一個自選計劃 保留在原有計劃內 實際的需要及功能 僱員可以利用保留帳戶暫時保留強積金累權益，直至轉工時考慮是否併合新僱主提供的強積金計劃內。 僱員又可以為保留帳戶自行選擇心目中的受託人及投資組合。 為甚麼要設立保留帳戶？(1) 如有太多保留帳戶，應考慮把他們併合，方便管理，況且，把小額戶口併合，投資作用會更佳。 由於保留帳戶會繼續進行投資活動，因此，受託人會收取相關的費用。 在考慮併合保留帳戶時，應留意時間或時機是否適當，因為併合戶口涉及買賣，市場差價可能導致併合戶口時出現損失。 如何管理保留帳戶 (1) 應定期檢討自己的保留帳戶情況，包括投資回報、投資組合等，並評估是否有併合帳戶的需要。 如須查詢自己的保留帳戶數目，可攜同有關證明文件，親身前往中環國際金融中心一期五樓向積金局查詢。詳細戶口資料，則須向個別受託人查詢。 如何管理保留帳戶 (2) 向積金局熱線查詢資料 積金局不接受中介人查詢 中介人應向本身服務機構有關部門查詢 強積金受託人及服務提供者應設立有關機制，向中介人提供查詢服務 知識為本