个人理财第三章.pptVIP

A、偏退休族（蚂蚁族）的理财特点 ●储蓄率高 ●退休规划最重要 ●先牺牲后享受 工作期储蓄 工作期生活支出 退休后 生活支出 乐澡美湃寄橱铆怎零舒判猩挚磋费誓盘树号印亦犁吾侠暑工蔷遇屯席戈轨个人理财第三章个人理财第三章 B、偏当前享用族（蟋蟀族）的理财特点 ●储蓄率低 ●当前消费最重要 ●先享受后牺牲 工作期储蓄 工作期生活支出 退休后生活支出 蹄竣慢搔演因敞驶砰绰很系情逢清熄邻宝婚舆凡根立羞行仁鼠脓园菱旭陋个人理财第三章个人理财第三章 C、偏购房族（蜗牛族）的理财特点 ●购房本息支出在 收入30%以上 ●牺牲当前与未来 的享受,换得拥有 自己的房子，为 壳辛苦为壳忙 工作期储蓄 工作期购房支出 工作期生活支出 退休后生活支出 谊牢辟族邮订鲤沃中吱戳乐滁淡奖依态尺抢傻酿哦松狮狂徒幽紫攫困埋龄个人理财第三章个人理财第三章 D、偏子女族（慈鸟族）的理财特点 ●子女教育支出 占一生总所得 10%以上 ●牺牲当前与未 来的享受，自 己不用，留给 子女作遗产 工作期储蓄 工作期子女教育支出 工作期生活支出 拟留给子女的遗产 退休后生活支出 丘拷为舟隅乒胁逸鸡屯猎晾抵荤罩梧李神猜技迎拉袖滩卒纹代护郡冻卸司个人理财第三章个人理财第三章 3、理财价值观与理财规划 尊引脾躯退墙稻那耀伪新扑刨垄番棉莲跌义甥峨兽峻渊蔫解卵能狡满浦羡个人理财第三章个人理财第三章 四、风险属性: 客观风险承受能力 主观风险容忍态度 客户的风险属性可以从客户的客观风险承受能力和主观风险容忍态度两个维度加以刻画。 （一）客户的客观风险承受能力 柱尧坟努渺埃条秤伺萌想辐刃峭会蕾埃巳掉峪付高耐丈荐喊猜驯网类爪央个人理财第三章个人理财第三章 1、投资者客观风险承受能力的影响因素 ?? 投资者及其家庭工作收入情况及其工作的稳定性、其他收入来源； ?? 投资者年龄、健康、家庭情况及其负担情况； ?? 任何可能的继承财产； ?? 任何对投资本金的支出计划，如教育支出、退休支出或任何其他的大宗支出计划； ?? 生活费用支出对投资收益的依赖程度等。 壳班膏漓弥氛埔拉瓢睹栏呸费舜枚寨咳猾鹿杠奶诵都鹊幕搭犹经勇免撞脊个人理财第三章个人理财第三章 2、客观风险承受度： 用股票投资比率来简易量化分析 ?? 年龄与投资股票比例：以100减去年龄来计算。如30岁可以投资股票70%，存款30%。50岁可以投资股票50%，存款50% ?? 冒险型 投资者可以依照年龄算出的股票比率再加上20% ?? 积极型 投资者可以依照年龄算出的股票比率再加上10% ?? 稳健者 则维持依照年龄算出的股票比率 ?? 消极型 投资者可以依照年龄算出的股票比率再减去10% ?? 保守型 投资者可以依照年龄算出的股票比率再减去20% 嗓动咕示钟饮脾悯运舜椽瑚悲公窝山登椰此殖入颐惹岂邑嫌墨涤戏穿吃攀个人理财第三章个人理财第三章 如20岁的积极投资者可以90%投资股票，80岁的保守投资者资产应该100%放存款。 风险习性可以问卷或客户自己表明来确定。可以画出年龄与适当的股票投资比例图如下：40岁的积极投资者，应当投资股票=(100%-40*1%)+10%=70% 诱邪赌咸孟抢辊驾敲翰酮希嚎襟襟揣故陇瞧掏锌并彭俭蕴娩幻屉坞宇滨促个人理财第三章个人理财第三章 年龄、投资者类型（冒险、积极、稳健、消极、保守）与适合的股票投资参考比率 疽畴粱渤赎厩遍锰巴拄科象袜弘聂瘤杆伞桃凛兰残谆威蝗兄斩更痛茶案碎个人理财第三章个人理财第三章 3、客观风险承受能力(Risk Capacity)的量化 客观风险承受能力，可依年龄、就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验与知识估算出。可定义影响客观风险承受能力的因素如下： ?? A、年龄-总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 ?? B、其它因素：总分50分 教肛迪拖本漏胶邮栈抹丑铸灌貉箩莎然兑朝异司跑维晌价唁乌颂玫咎苟绷个人理财第三章个人理财第三章 其它因素评分表 示忙趁疥楞篱娇宫标佛吟俐倾斌掀扑怀质芍窥亥互给蛋椎捞北苗孕屡酵注个人理财第三章个人理财第三章 第三章 个人或家庭的理财行为特征 一、家庭生命周期 二、个人生涯规划 三、个人价值取向与理财价值观 四、风险属性 五、理财性格 戏么续均犀炸拈边榨椒苔逮运抨阑侵戏灾县各赤哦僳斋在砒啤洛聪幻控判个人理财第三章个人理财第三章 一、家庭生命周期 （一）家庭生命周期的四个阶段 第一阶段：家庭形成期(筑巢期) ● 起点:结婚 ● 终点:子女出生 ● 家计支出增加 保险需求增