第二讲中央银行的性质与职能.pptVIP

第二节中央银行对金融机构与市场的监管 四、中央银行对外汇市场的监管 （三）中央银行对外债的监管 外债是指直接从国外筹措并需以外币承担的具有契约性偿还义务的全部债务。外债的范围包括：国际金融组织贷款、外国政府贷款、国际商业贷款、对外发行债券和国际金融租赁等。 1.外债的总量监控 确定一国的中长期和年度的合理负债水平 2.对外债的期限结构进行监管 3.对外债的种类结构的监管 4.外债风险的监管 第九讲 中央银行金融监管 第九讲 中央银行金融监管 第一节 中央银行的金融监管 第二节 中央银行对金融机构与金融市场的监管 第一节 中央银行的金融监管 一、金融监管的一般理论与发展历程 （一）金融监管 狭义金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。 广义金融监管除狭义金融监管含义外，带包括对金融机制的内部控制和稽核、同业自律组织的监管及社会中介组织的监管等。 第一节 中央银行的金融监管 一、金融监管的一般理论与发展历程 （二）金融监管的一般理论 1.社会利益论 2.社会选择理论 3.金融风险理论 4.保护债权论 第一节 中央银行的金融监管 一、金融监管的一般理论与发展历程 （三）中央银行监管的发展历程 1.中央银行产生初期的金融监管 主要是银行的登记注册和控制银行券的发行 2.金融监管制度的建立和完善 1929-1933年经济危机使各国加强了中央银行对金融的监管 严格控制银行开业的审批权 限制存贷款水平 规定银行贷款额度 规定银行经营的范围和业务种类 实行存款保险制度 建立监察制度 第一节 中央银行的金融监管 一、金融监管的一般理论与发展历程 （三）中央银行监管的发展历程 3.国际银行业统一监管标准初步形成 20世纪70-80年代的金融创新与金融不稳定性增强，十国集团中央银行成立巴塞尔委员会，制定了一系列银行监管规则。1983年《巴塞尔协议》、1988年《巴塞尔资本协议》、1997年《有效银行监管的核心原则》、2003年《新巴塞尔协议》 4.金融监管的新发展 健全金融监管法规 加强金融监管之间的国际协作 注重对国际金融创新的监管 第一节 中央银行的金融监管 二、金融监管的必要性及体制 （一）金融监管的必要性 1.金融行业的特殊性决定了金融监管的必要性 2.维护信用体系和支付体系的稳定 3.保持投资者和债权人的利益 4.促进金融机构之间的公平竞争 5.保证金融机构依法经营 （二）金融监管体制 金融监管体制是金融监管体系和基本制度的总称，实质上是由谁来监管、由谁对监管效果负责和如何负责的问题。 主要的金融监管模式有两种：分业经营、分业监管模式和混业经营、集中监管模式 第一节 中央银行的金融监管 三、中央银行金融监管的目标与原则 （一）金融监管的目标 中央银行金融监管的总体目标是：通过对金融业的监管维持一个稳定、健全、高效的金融制度。分为四个层次： 保证金融机构的正常经营活动，从而保证金融体系的安全； 保护信息较少方的利益 ； 创造公平竞争环境，鼓励金融业在公平竞争的基础上提高经营效率； 确保金融机构的经营活动与中央银行的政策目标保持一致。 第一节 中央银行的金融监管 三、中央银行金融监管的目标与原则 （二）金融监管的原则 1.监管主体的独立性原则 在一个有效的银行监管体系下，参与银行监管的每个机构要有明确的责任和目标，并应享有操作上的自主权和充分的资源。 2.依法监管原则 金融机构必须接受国家金融监管当局的监督和管理，金融管理当局的监督和管理应该依法进行。并且金融监管必须保持监管的一贯性、权威性、强制性和严肃性。 第一节 中央银行的金融监管 三、中央银行金融监管的目标与原则 （二）金融监管的原则 3.“内控”与“外控”相结合的原则 发照机关必须有权制定发照标准并拒绝一切不符合标准的申请。发照程序至少应包括审查银行的所有权结构、董事和高级管理层、经营计划和内部控制，以及包括对资本金在内的预计财务状况等，当报批的是外国银行时，首先应获得其母国的监管当局批准。 内部控制的目的是确保一家银行的业务能根据银行董事会制定的政策以谨慎的方式经营。只有经过适当的授权方可进行交易；资产得到保护而负债受到控制；会计及其他记录能够提供全面、准确和及时的信息；而且管理层能够发现和评估业务的风险。 第一节 中央银行的金融监管 三、中央银行金融监管的目标与原则 （二）金融监管的原则 4.稳健运行与风险防范原则 银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求或当存款人的安全受到威胁时采取纠正措施。 5.母国与东道国共同监管原则 母国监管的责任：母国的银行监管者必须实施全球性并表监管，对银行在世界各地的所有业务进行充分的监测并要求其遵守审慎经营的各项原则，特别是其在外国的银行、附属机构和合资机构的各项业务。