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保险基础知识 * 课程目标 掌握风险及保险的基本概念和意义 掌握保险的基本原则及保险合同相关内容 课程大纲 保险思想的起源 (10min) 风险及保险的定义 (30min) 保险的基本原则 (10min) 保险法和保险合同 (20min) 人身保险 (45min) 课程导入　　　 (5min) 中国古代保险思想的起源 　 大道之行也，天下为公；选贤与能，讲信修睦，故人不独亲其亲，不独子其子；使老有所终，壮有所用，幼有所长；鳏、寡、孤、独、废疾者皆有所养。 　　　　　　　　　　－《礼记?礼运》 外国古代保险思想的起源 古巴比伦《汉谟拉比法典》 （公元前2000多年） 海上保险－最古老的保险 一人为众，众为一人 －《罗地安海商法》（公元前916年） 保险思想的起源 保险的基本原则 保险法和保险合同 人身保险 课程大纲 风险及保险的定义 风险 风险是指在特定的客观条件下，在特定的时期内，某种事故发生的可能性。其基本含义是不确定性。 按风险的性质分： 纯粹风险 投机风险 按发生的原因： 自然风险 政治风险 经济风险 道德风险 法律风险 按损害的对象： 人身风险 财产风险 责任风险 必须是纯粹风险 大量同质风险的存在（大数法则） 损失必须是意外的 损失必须是确定的或可以测定的 损失必须足够大 损失的概率必须是可预测的 对保险人（保险公司）来说 不能是巨灾损失 什么是可保风险 保险的定义 “保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限的承担给付保险金责任的商业保险行为”。 --《中华人民共和国保险法》 互助性 根本特征 经济性 射幸性 法律性 派生职能 基本职能 分散风险 补偿损失 防灾防损 投资融资 保险的职能 保险的分类 按保险标的： 人身保险 财产保险 责任保险 信用保证保险 按实施的方式： 强制保险 自愿保险 按经营的主体： 社会保险 商业保险 保险思想的起源 风险管理及保险的定义 保险的基本原则 保险法和保险合同 人身保险 课程大纲 　可保利益原则 　补偿原则 　最大诚信原则 保险的基本原则 　近因原则 逆选择与道德风险 　逆选择（anti-selection） 　道德风险(moral-hazard) 保险思想的起源 风险管理及保险的定义 保险的基本原则 保险法和保险合同 人身保险 课程大纲 保险法和保险合同 保险法是以保险关系和与保险有关的关系为调整对象的各种法律规范的总称 1995年6月30日《中华人民共和国保险法》颁布，将保险业法和保险合同法合并为保险基本法。2002年10月修订。 《保险法》第八条规定：“国务院金融监督管理部门依照本法负责对保险业实施监督管理。” 人身保险和人身保险合同 保险标的：人的 身体 和 寿命 双方权利义务关系 保险利益 被保险人 受益人 保险人 投保人 关系人 当事人 合同内容 合同客体 合同主体 保险标的 保险所要保障的对象，人身保险合同的保险标的为被保险人的身体或生命，包括被保险人的生、死、病、残 投保人对保险标的实际投保的金额 投保方获得保险金给付的最高限额。 投保人为获得保险合同约定的保障权利，而必须支付给保险人的费用。 保险金额 保险费 又称“解约现金价值”，它是指带有储蓄性质的人身险保单所具有的价值。指投保人终止保险契约将领回之以前多缴付的保费与利息积存金。 现金价值 人身保险合同的基本要素 责任免除 保险合同中特别约定保险人不负给付保险金责任的条款，如战争、犯罪、自杀和吸毒等原因造成的死亡保险人不负任何保险责任。 保险人承担保险金给付责任的保险事故范围及其相应的给付比例。 保险责任 保险合同双方当事人享有权利和承担义务的起止时间，在此期间内，对于被保险人发生的保险事故，保险人必须承担责任。 当投保人未按期缴纳保费时，给予一定期限补交保费，在此期间，保单效力依然维持。通常为60天 保险期间 宽限期 人身保险合同的基本要素 保险思想的起源 风险管理及保险的定义 保险的基本原则 保险法和保险合同 人身保险 课程大纲 保险商品 财产保险 人身保险 人寿保险 年金保险 健康保险 意外伤害险 个人年金 团体年金 个人意外伤害保险 团体意外伤害保险 普通人寿 团体人寿 个人健康 团体健康 （终身）：传统、修正、预期善终费用 联合终身、最后生存者人寿、家庭保单 医疗保险