「重大疾病项目及标准定义」实务作业问答集.doc

「重大疾病項目及標準定義」實務作業問答集 金管會105年3月23日金管保壽字第10510910980號函核復洽悉 問題(Q) 答覆意見(A) 一、「重大疾病項目及定義」修正內容對照表(甲型)與(乙型)之重大疾病「項目」名稱該如何使用於商品設計中? 應同「重大疾病項目及定義」修正內容對照表(甲型)與(乙型)之重大疾病「項目」名稱。 如：「腦中風後殘障（重度）」之名稱不應改為「重度腦中風後殘障」。而(乙型)之重大疾病項目名稱可將「輕度」及「重度」於名稱後加括號表示，如：急性心肌梗塞(輕度)、急性心肌梗塞(重度)、腦中風後殘障(輕度)、腦中風後殘障(重度)、癌症(輕度)、癌症(重度)、癱瘓(輕度)及癱瘓(重度)。 現售商品之「重大疾病」項目名稱未符合者，至遲應於105年4月1日前修改完成。另僅依前述原則修改者，得依「保險商品銷售前程序作業準則」第25條規定辦理。 二、配合「重大疾病項目及定義」修正，綜合型保險給付項目之規範? 設計保障範圍含有完整或部分甲型7項重大疾病項目並組合其他疾病保障之綜合型保險商品，涉及7項重大疾病項目部分應依「重大疾病項目及定義」訂定，其他疾病保障依相關疾病定義辦理。 例如： 商品保障範圍為甲型6項重大疾病項目【急性心肌梗塞（重度）、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後殘障（重度）、癱瘓（重度）、重大器官移植或造血幹細胞移植】，並組合癌症保險者，其中癌症保險部分，需依癌症保險規定(如：不可排除原位癌等)辦理。 保險公司因風險考量，將「重大器官移植或造血幹細胞移植」拆成六項（心臟移植手術、肺臟移植手術、肝臟移植手術、胰臟移植手術、腎臟移植手術及造血幹細胞移植），並將六項分列於不同群組中，六項之定義應依「重大疾病項目及定義」修正文字。 三、配合本案修訂重大疾病項目及定義之保險商品，是否須於商品名稱中加上「重大疾病」及(甲型)或(乙型)？ 商品保障範圍僅有完整甲型7項重大疾病項目之保險商品及僅有完整乙型11項重大疾病項目之保險商品，須於商品名稱中加入「重大疾病」文字，並於名稱尾端依所屬性質加入(甲型)或(乙型)。 現售商品名稱未符合者，至遲應於105年4月1日前修改完成。另僅依前述原則修改者，得依「保險商品銷售前程序作業準則」第25條規定辦理。 綜合型保險商品保障範圍含有完整甲型7項或含有完整乙型11項重大疾病項目時，公司可視商品特性決定商品名稱是否要加入「重大疾病」或 (甲型)、 (乙型) 文字。 四、何謂「採乙型重大疾病定義設計之保險商品」？ 條款約定給付重大疾病保險金後，契約即行終止之「採乙型重大疾病定義設計之保險商品」之設計原則 所稱「採乙型重大疾病定義設計之保險商品」是指保險範圍僅有完整「重大疾病項目及定義」修正內容對照表(乙型)之11項疾病項目，且為個人保險者。 為維護消費者契約終止保障一致之概念下，「採乙型重大疾病定義設計之保險商品」，倘條款約定保險公司於給付重大疾病保險金後契約即行終止，不同被保險人因罹患不同重大疾病項目終止契約所領取之重大疾病保險金之合計(即輕度+重度)應相同。 例如： A君倘先罹患急性心肌梗塞(輕度)，公司按保險金額10%給付保險金，後A君倘再罹患急性心肌梗塞(重度)，公司按保險金額100%給付保險金後，契約效力即行終止，合計領取保險金額110%。 B君倘罹患急性心肌梗塞(重度；有分輕重度)，公司按保險金額110%給付保險金後，契約效力即行終止。C君倘罹患末期腎病變(未分輕重度)，公司應按保險金額110%給付保險金後，契約效力即行終止。爰A君與B君與C君購買相同保單，因罹患7項重大疾病其中1項致契約終止時，三名保戶總累積申領之保險金額相同。 五、依據主管機關函令，應就甲型及乙型重大疾病保險商品之疾病定義差異於公司網站進行相關資訊揭露，是否可待乙型重大疾病保險商品推出後再進行資訊揭露？又是否有限制相關資訊放置連結的位置（如資訊公開或是公司網站首頁等）？ 可待乙型重大疾病保險商品推出後再進行資訊揭露，但保障範圍含有甲型7項中任1項或含有乙型11項中任1項之保險商品，應一併揭露該項疾病定義之差異。 例如:A商品保險範圍含有甲型之急性心肌梗塞(重度)，則當乙型重大疾病保險商品(B商品)推出後，應同時揭露A商品之急性心肌梗塞(重度)及B商品之急性心肌梗塞(輕度)、(重度)之定義差異。 公司僅有一張乙型重大疾病保險商品，且無任何其他含有甲型7項中任1項保障範圍之保險商品或含有乙型11項中任1項保障範圍之保險商品或甲型重大疾病保險商品時，則不需揭露。 資訊放置連結的網站位置由公司自行決定。 六、配合重大疾病項目及定義修正，各項保險給付之相關發生率是否須進行更新? 依主管機關來函所述，未變更其他保險給付者，該未變更之其他保險給付部分得排除「人身保險商