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第九章 保险合同的履行第一节 索赔和理赔的性质索赔的概念和法律性质索赔是指被保险人或受益人在保险标的因发生保险事故而遭受损失，或者在保险合同的期限届满之时，依据保险人签发的保险单及其有关规定向保险人要求赔偿损失或者给付保险金的行为。索赔是实现投保人获取保险人提供的保险保障的必要环节。索赔的权利是被保险人或受益人基于保险合同而享有的主要权利，是被保险人或受益人依据法律和保险合同的规定，行使债权的行为。索赔权与民事损害赔偿中的请求赔偿的权利不同，区别如下：产生的根据不同合同性债权，因合同约定而产生；因侵权行为而依法产生。适用对象和适用内容不同被保险人、受益人、保险人、按约定赔付保险金；受害人、加害人、赔偿侵权行为造成的财产损失和精神损害。行使条件和程序不同约定保险事故造成保险标的的损害或保险合同同期限届满：索赔——理赔；加害行为构成侵权：诉讼程序。理赔的概念和法律性质理赔是指保险人根据被保险人或受益人的索赔请求，核实损失，审定责任，然后根据合同约定，履行赔偿或给付责任的行为；保险人基于保险合同承担着赔偿保险标的的损失或给付保险金的义务，这种义务即保险责任。保险人进行理赔的过程，实际上就是其履行保险责任的行为；保险人在出险后依据保险合同约定向保户理赔有两种方式：赔偿和给付。理赔与民事赔偿责任的区别性质不同履行合同义务的合法行为；民事义务人不履行义务的违法行为的后果。适用根据和适用范围不同根据保险立法的规定和保险合同的约定，适用于各类保险合同；根据民事责任制度的法律规范，适用于各类民事违法行为。适用目的不同理赔的目的是提供保险保障，具有保障性；民事赔偿的目的是填补损害，保护受害人的合法权益，具有法律制裁性。赔付范围和赔付程序不同取决于保险合同的约定和保险事故造成的保险标的的损失情况，依法律规定或合同约定进行赔付；根据其实施的民事违法行为造成的受害人的实际损失确定，通过诉讼程序由法院裁判。赔付后果的最终承担者不同保险人——第三人、违法者本人当事人在索赔和理赔中的权利义务被保险人（受益人）的义务提供索赔单证义务保险法第22条：保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。依法移转有关权益的义务基于损失补偿原则，主要针对财产保险合同保险法第59条：保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。第60条：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。遵守索赔时效的义务第26条：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。保险人的权利调查权保险法第23条：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。代位求偿权保险法第60条：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。分摊权保险法第56条：重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。第二节 索赔的条件和程序索赔的条件据以进行索赔的保险合同应当合法有效；存在着因保险事故造成保险标的损失或保险合同期限届满的事实；被保险人或者受益人应当履行各项义务；被保险人或者受益人应当按照规定提供索赔单证；被保险人或者受益人应当在索赔时效期间内提出索赔要求。索赔的一