个人与家庭理财实务(P39)(精品).pptVIP

个人理财现状 2003年上半年，不包括外币在内的城乡居民储蓄存款余额为9.77万亿元，同比增加2655亿元；2003年企业债券发行规模将在去年300多亿元的基础上扩大至500亿元；2002年7月至2003年3月市场推出20多个信托产品，累计集资50多亿元，当中个人投资者占了60%-70%。与此同时，流向基金和股票市场的资金就清淡得多，显示资金持续向储蓄、债券和信托产品聚集。 中国中产阶级的兴起 理财的需求 四 .理财市场的不足 1 机构的不足 2 人才的不足 3 规模的不足 几个注意的问题 一、个人投资和个人理财的区别 1、个人以牺牲现有的价值以赚取将来更大价值的经济活动。 存在的目的是 个人剩余资源的保值、和增值。它是家庭理财的一个方面。 2、个人理财：是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。—美国理财师资格鉴定委员会。 理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。 我的钱能增值多少——理财的误区 理财包括生活理财和投资理财两种。 生活理财:实现终生财务的安全.自主.自由和自在. -------在国外，专业的理财师会根据客户的收入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来实施。 投资理财:以上客户的生活目标得到满足后,追求投资于股票.债券等各种投资工具时的最回报,以便加速个人资产的成长. 二、滴水穿石——银行存钱是最好的理财方式 理财专家建议，根据年龄、收入状况和预期、风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。 专家还提供了一个为25岁的白领设计的资产组合：不动产10％、现金5％、债券20％、股票65％。 三、不要把鸡蛋放在太多的篮子里 对于掌握资产并不太多的普通百姓来说，优势兵力的相对集中，才能使有限的资金实现最大收益。当然，如果所有的余钱都买了股票，或者把全部家当都用来作房产投资，也会带来风险过于集中的隐患。 案例——如何为陈小姐制定个人理财规划 与父母生活在一起的好处是显而易见的，陈敏小姐是位医药销售顾问，每月收入3500元，支出2100元，结余1000元。几年下来手中的资金已经不少了。她买了20万元的股票目前被套，账面有一定的损失，手头还有20万元现金，准备买基金。她买了一些保险，但不知道买的产品是否适合自己。 资料一 例：本金100元，银行存款利息1.98%（一年期），利息所得税20%，通货膨胀率5.8%，试计算你到期的实际收入。 返回 1、到期的名义收入100（1+*1.98%*1）=101.98元 2、到期际利息1.98*（1-20%）=1.584 3、到期的实际收入=101.98-0.0.396-5.8=95.784元 * * * 来自 中国最大的资料库下载 个人与家庭理财实务 浙江经济职业技术学院财会金融系 周叶芹 金融测试1-1 1、资产减负债 2、比普通股票对股利或 资产有优先请求权的股票 3、将每期末的利息计入 本金，再计算并产生下期的利息 1、熊市 2、风险 3、复利 4、出险 5、一分 6、优先股 7、灌水股票8、净值 1 金融测试1-2 4、市场后市看淡 5、一年的利息为10% 6、市场的后市看好 7、证券的价值被夸大 8、发生了保险事故 1、熊市 2、风险 3、复利 4、出险 5、一分 6、优先股 7、灌水股票8、净值 金融测试2-1 1、一国货币兑换另一国 货币的比率 2、投保各种保险的保险金额 3、公司或政府发行的 债务证书。 1、投资组合 2、流动资金 3、债券 4、摊还 5、汇率 6、股利 7、保险金 8、期货 金融测试2-2 4、投资人拥有的各种证券 5、某一特定时间交割的买卖合约 6、各种保险的保证金额 7、股票出资人分配到的利润 8、可以随时转换成现款的投资 或其他资产 1、投资组合 2、流动资金 3、债券 4、摊还 5、汇率 6、股利 7、保险金 8、期货 故事1 传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度国王很喜欢国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国王就问学者有什么样的要求，他将满足学者的要求。这个学者说，他不要金银财宝，只要粮食，粮食的数量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个方格放一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒，第四个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部填满。 国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒数都多得数