珠海高新技术创业服务中心2009年8月17日第十期.doc

珠海高新技术创业服务中心 2009年8月17日 第十期 投融资信息快报 版面导航 本期要点：金融危机使中小企业面临的融资难问题愈演愈烈，为缓解这一状况，国家出台了各项政策引导银行加大对中小企业的贷款力度，本期就以近两年出台的相关政策作为切入点，简单介绍珠海部分银行开展的中小企业贷款业务。 第一章 国家政策 1 一、《银行开展小企业授信工作指导意见》 1 二、《关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知》 2 三、《关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知》 3 四、《关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》 4 第二章 各银行中小企业贷款业务简介 4 一、中国建设银行 4 二、中国交通银行 5 三、中国工商银行 6 四、广东发展银行 8 五、厦门国际银行 8 六、渣打银行 9 第三章 相关资讯 10 银监会盘点上半年信贷：中小企业融资难得以缓解 10 农行上半年中小企业贷款新增633亿元 10 建设银行上半年中小企业贷款新增1862亿元 11 工商银行上半年中小企业贷款新增4733亿元 11 建行在沪浙建立网络银行风险池借助网络信用为小企业放贷 11 第四章 附 录 12 一、政策文件链接地址 12 二、企业融资需求表 12 第一章 国家政策 一、《银行开展小企业授信工作指导意见》 2007年6月，银监会为丰富和完善小企业授信“六项机制”，引导银行进一步改善和加强对小企业金融服务，在吸收银行开展小企业贷款工作经验的基础上，修订了2005年发布《银行开展小企业贷款业务指导意见》（银监发[2005]54号），重新发布了《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发[2007]53号），新《指导意见》与原《指导意见》相比有了新的突破，主要体现在三个扩展、三个调整和三个放宽三个扩展 扩展业务范围，从贷款扩大到所有授信业务；扩展授信小企业范围，增加了各类从事经营活动的法人组织新《指导意见》将小企业授信界定为泛指银行对单户授信总额500万元(含)以下和企业资产总额1000万元(含)以下，或授信总额500万元(含)以下和企业年销售额3000万元(含)以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。扩展授信银行范围，包括了全部的商业性银行和政策性银行。 三个调整调整资产质量考核要求，根据小企业贷款特点，提出考核小企业授信的整体质量，摒弃传统的对单笔、单户贷款考核的做法；调整授信审核条件，强调注重实地考察，注重收集非财务信息，不单纯依赖财务报表和担保；调整信用评估标准，在指标及其权重设置上区别于大中型企业，制定小企业信用评分体系，突出对小企业业主或主要股东个人信用评价。提出按照贷款逾期天数与保证方式相结合的原则对小企业授信进行风险分类。 三个放宽放宽贷款种类，鼓励银行在风险可控的前提下发放信用贷款；除各类贷款外，还引入信用证、票据承兑等各类授信业务；放宽抵质押品范围，银行可开展商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押，小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押等；放宽担保条件，如小企业业主或主要股东个人财产及保证担保，经营业主联户担保、经济联合体担保、借助出口信用保险代替担保等新型贷款担保形式。关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知创新小企业贷款担保抵押方式在法律法规允许的范围内探索权利和现金流质押等新的担保方式，包括存货、可转让的林权和土地承包权等抵押贷款，以及知识产权、应收账款等质押贷款，推进股权质押贷款等。拓宽小企业融资渠道在加强监管、控制风险的前提下，发展信托融资、租赁融资、债券融资和以信托、租赁为基础的理财产品。要在规范管理的基础上，逐步推进小企业信贷资产证券化业务发展并创新小企业贸易融资手段扩大信用证项下贸易融资，探索非信用证项下贸易融资，鼓励将一般性应收账款用于支持小企业，包括发展应收账款融资，提供融通资金、债款回收、销售账管理、信用销售控制以及坏账担保等综合金融服务；鼓励仓单质押、货权质押融资，拓展供应链融资。要与保险公司加强互动将银行融资与保险公司的信用保险紧密结合，银行凭借交易单据、保单以及赔款转让协议等文件，为企业提供贸易融资，利用保险公司分担风险能力较强的优势，扩大小企业融资的能力。关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知要建立专门的小企业授信管理部门和专业队伍36个月，贷款金额高达人民币100万元。 /jryw/txt/2009-08/11/content_220369.htm 农行上半年