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強積金制度及投資 李子林先生 強制性公積金計劃管理局 對外事務部高級經理 背景及目的 人口老化 就業人士及退休保障 安老三大支柱 制度內容 強積金制度 以職業為本 由私營機構管理計劃及投資基金，積金局負責監管 僱主及僱員共同供款 供款即時屬於僱員 可調動 保存至65歲 四重保障 以信託形式運作 計劃資產須與受託人資產分開 經嚴格批核並須符合持續要求 受託人/計劃及基金 專業彌償保險 賠償因受託人欺詐/疏忽/交接期基金所招致的損失 補償基金 補償因服務提供者不法/非法行為而招致損失 最新發展 主要統計數字 (二) (截至2004年9月30日) 核准受託人 19 強積金計劃 集成信託計劃 43 僱主營辦計劃 2 行業計劃 2 核准成分基金 319 核准匯集投資基金 253 強積金累算資產凈值 1077億港元 強積金基金投資 如何選擇強積金基金 * * 18歲至65歲的僱員 在一份僱傭合約下受僱期滿60日或以上(包括全職及兼職僱員) 18歲至65歲的自僱人士 以非僱員身份提供服務或貨品來賺取入息的人士 涵蓋範圍 強制性供款 (一般僱員) 僱主僱員均可作出自願性供款 壯大儲蓄投資金額 靈活調動 自願性供款 主要統計數字 (一) (截至2004年9月30日) 強積金計劃參與情況 參與計劃的僱主 - 97.7 % 參與計劃的僱員 - 95.8 % 參與計劃的自僱人士 - 79.4 % 投資基金的好處 強積金供款投資於基金。基金由私營機構管理及進行投資，積金局負責監管。 投資基金的好處： 匯集資產 分散投資 投資限制 (一) 計劃資產只可分散投資於准許投資項目 設定准許投資項目的考慮 投資級別 (Investment Grade) 變賣套現性 (Liquidity) 公平估值 (Fair Valuation) 禁止過高風險和不合適的投資 投資限制 (二) 貨幣風險 30%最低港元投資 可以利用貨幣對沖 (Currency Hedging) 承受力低：可選較低風險的投資產品 但回報一般會較低 承受力高：可選風險較高的增長型投資產品 承受風險程度 滿65歲才可提取強積金，時間長短會決定投資策略 距離退休年期較遠，可採用較高風險而預期回報較高的選擇 接近退休年期，可採用穩健保值的選擇 距離退休的年齡 多謝
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