短期理财策划方案.doc

短期理财策划方案 ——正能量小组 100万短期理财方案设计 修改理财期限的原因： 我小组通过讨论分析，普遍倾向于将100万短期理财计划的期限缩短到2013年12月31日（从2013年3月31日起）。具体原因如下： 由于活期和定期存款利率相对固定，无法避免通货膨胀等市场风险因素对货币价值的影响，所以考虑主要从利率较高且投资期限较灵活的理财产品入手，另外再结合一些利率较高的其他类型的理财方式。 而目前理财产品期限都较短，普遍在一年以下，且每月都有新的理财产品推出。如果做5年的理财计划则不能合理结合理财市场的变化，而达到利润的最大化。 我们为了随着金融市场环境的变化不断做出每阶段切实可行的计划，所以选择只做到2013年年底，之后根据新的理财产品和市场变化做出相应的新的计划。 数据收集 由杨静、杨昕收集的关于农行的数据 三个月 半年 一年 二年 三年 五年 基准利率 — — 3.00 3.75 4.25 4.75 整存整取 2.85 3.05 3.25 3.75 4.25 4.75 零存整取 — — 2.85 — 2.90 3.00 活期 0.35 由彭丽晓、孙梦倩收集的关于建行的泰达宏利风险预算混合型证券投资基金 162205净值日期： 2013-03-29 期间净值增长率 份额净值： 1.2584元 过去一周： 0.72% 累计份额净值： 2.5934元 过去一个月： 5.57% 日增长率： 0.39% 过去三个月： 14.79% 泰达宏利风险预算混合型证券投资基金 162205 ——方案二 从3月31日起，购买工行的名称为LQQM1311的理财产品；5月20日到期，5月27日收回本金和利息。 从5月28日到11月28日将所有资金投放到中国建设银行做半年期的整存整取。 从11月29日到12月31日将整存争取的本息和进行活期存款处理。 计算过程如下： 1．理财产品LQQM1311的到期本息和= 100*（1+4.60%）=104.6（万元） 2．半年期的整存整取本息和：104.6*（1+3.05%）=107.7903万 3. 将整存争取的本息和进行活期存款按天处理得到的本息和=107.7903*（1+0.35%*33/360）=107.825万（为简单处理，才用按天单利计算。） （ 率 利 目 项 限 期 % ）