论我国住房抵押贷款保险的性质.doc

论我国住房抵押贷款保险的性质 ——由一桩住房抵押贷款保险诉讼案引发的思考 首都经济贸易大学 李文中 【摘要】现阶段，住房抵押贷款保险在我国有其存在的必要性。它在为贷款银行提供保障的同时，也让抵押人受益。它得到法律、法规的认可并受其约束和保护，银行和保险公司经营住房抵押贷款保险并不是一种不正当竞争行为。一些深层次原因导致了人们对住房抵押贷款保险的误解。 【关键词】住房抵押贷款保险 不正当竞争行为 垄断结构 垄断行为 2002年11月13日，文某向中国银行南坪支行，申请办理个人住房按揭贷款，贷款金额为25万元。银行工作人员要求她先办理住房保险，后签借款合同。文某认为这是强迫保险，不符合国家法律法规，遂予以拒绝。银行则拒绝贷款。最后，文某只好到中国太平洋财产保险公司南坪支公司签了个人住房保险合同。 为表明自己是被迫，文某在借款合同中写下“为了借款而被迫接受格式化保险，并非本人意愿。”最后，其向银行缴了4500元保险费后，才获得了25万元的住房贷款。 2003年1月12日，文某以强迫购买住房贷款保险为由，将中国银行和太平洋财产保险公司告上法庭。其诉讼理由有三： 1、保险公司擅自为原告申请投保并填写投保单，违反了《中华人民共和国保险法》第4条规定的“自愿原则”，构成强制保险。 2、按照中外保险的原则是谁投保，谁受益。而个人住房贷款合同上明确规定：“本保险的第一受益人是中国银