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关于进一步加强和改善中小企业 金融服务的指导意见 人民银行漳州市中心支行 漳州银监分局 为进一步加强和改善中小企业金融服务，更好地营造良好的中小企业融资环境，着力缓解中小企业“融资难”、“融资贵”问题，促进我市实体经济又好又快发展，现提出如下意见： 努力扩大中小企业信贷投放规模 各银行业机构要积极向上级行争取信贷规模，统筹信贷资源，以提高中小企业贷款可获得性、拓宽中小企业金融服务覆盖面为工作目标，确保当年中小企业贷款的增速高于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平。农业发展银行要充分发挥政策性银行作用，积极为农村中小企业提供信贷服务；国有商业银行要进一步区分中小企业金融服务与传统企业服务，发挥网点、人力和技术优势，提高中小企业金融服务效率；股份制商业银行要将中小企业金融服务和发展转型战略相结合，科学调整信贷结构，重点支持中小企业和区域经济发展；邮政储蓄银行要不断拓展小额信贷业务，提升对微小企业、个体工商户等重点客户的金融服务；农村中小金融机构要发挥地缘优势，支持中小企业、私人企业以及个体工商户发展。 （二）建立健全适合中小企业特点的信贷管理制度。各银行业机构要根据中小企业“短、平、快”的融资需求特点，完善现有信贷管理方式，建立符合中小企业贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。压缩中小企业贷款审批流程，切实提升贷款审批效率。鼓励有条件的银行机构为中小企业开办一站式金融服务。建立和完善适合中小企业特点的授信制度，探索不再单纯依靠企业财务报表和押品进行评级授信，而是根据中小企业的现金流和物流核定授信额度，同时根据中小企业不同的成长阶段，制定小型企业向中型企业过渡期间的信贷政策。已设立小企业金融服务专营机构的银行机构要进一步落实小企业金融服务“四单”原则，即：单列信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算，构建专业化的经营与考核体系。 （三）积极提升中小企业融资服务水平。各银行业机构要深化“帮企业渡难关、帮项目破难题”活动，缓解企业融资难问题。对于生产正常、产品有销路、有订单、有市场潜力的企业，银行业机构要继续给予支持，避免只收不贷。要按照企业信用等级和经营状况,合理确定中小企业贷款利率浮动幅度,实行差别化的利率政策,对信用等级高的中小企业,减少上浮幅度或执行基准利率。实行灵活的计结息政策,以适应中小企业的生产经营特点,减轻其财务压力。银行内部办理续贷手续，要适度延长贷款期限，以解决中小企业普遍面临的贷款到期时必须 三、创新推广各类中小企业信贷模式　 （一）大力推广产业链融资模式。按照“统筹兼顾、上下游配套、以大带小”的思路，研究制订适合我市石油化工、特殊钢铁、机械装备、食品加工四大主导产业和电子信息、新材料、新能源、生物与新医药四大战略性新兴产业(“4+4”产业)集群和产业链运作特点的供应链融资方案，充分借助产业链核心企业的良好信用，大力发展1+N”的综合授信模式，对产业集群内部以产业链为载体或购销关联度较高的上下游企业实行总额授信，对关联企业信贷资金供给纳入全盘考虑计划，实行封闭式的资金注入模式。鼓励通过应收账款融资、订单融资、动产质押、货权质押、票据贴现、保理、国内信用证、保函、驰名商标权益质押以及链条内中小企业联保互保等金融品种，扶持处于产业链中的各类上下游中小企业融资成长。积极推广兼并重组贷款，支持集群内企业兼并重组，理顺产权关系，不断优化产业链结构。 （二）发展适合商圈特点的融资模式。针对我市闽南商业综合批发市场、汽车交易市场、家具建材市场三大市场集群，以及新建的海峡两岸（国际）农产品物流城、海峡两岸花卉集散中心、海峡两岸（东山）水产品加工集散基地、漳州花卉交易中心、芗城闽南汽车交易城、闽粤（平和）农资物流交易大市场、南靖兰花批发市场的各自发展特点，探索建立“一专业市场、一商圈融资方案”的模式，借助商会、行业协会、个协、私协等平台，推广商圈信用共同体贷款、“行业互助担保基金+贷款 （三）积极推进科技金融服务模式。进一步推动科技资源和金融资源的结合，鼓励商业银行与科技、知识产权部门加强沟通合作，签署战略合作协议，试行以科技部门出具的扶持确认函为依据，即“见函即贷”的模式。探索在漳州高新区等高科技中小企业密集的特定区域设立专门服务高科技中小企业的专营机构，建立适合科技型中小企业特点的金融产品体系。以国家知识产权局批复我市开展知识产权质押融资试点工作为契机，重点对具有标权、版权质押、股权质押等信贷业务。鼓励银行业机构发展“信贷+创投”、“信贷+设备租赁”、“信贷+科技保险”相结合的科技金融服务模式，支持科技型中小微企业发展。 加强境内外金融机构联动，用好用足境内银行机构短期外债、对外担保余额管理指标，拓展海外代付、内保外贷等金融业务，支持企业“走出