金融管理专升本论文论中国第三方支付市场的发展趋势与安全.doc

HUNAN UNIVERSITY 毕 业 论 文 论文题目： 学生姓名： 学生考籍号： 91051102326 专 业： 金融管理（自考本科） 指导老师： 许朝晖 201年月日摘 要 目 录 摘 要 I 一、绪论 1 （一）课题研究背景及目的 1 （二）文献综述 1 （三）研究方法及内容 2 二、我国第三方支付概述 3 （一）我国早期的第三方支付 3 （二）后牌照时代的第三方支付 4 三、我国第三方支付行业发展趋势分析 6 （一）我国支付系统业务量持续快速增长 6 （二）我国第三方线下POS收单细分领域发展趋势 8 （三）我国第三方预付卡发行与受理发展趋势 10 （四）移动支付领域无卡化趋势 10 （五）金融支付成为支付行业发展的新特点和新趋势 11 （六） 跨境支付将成为第三方支付企业的新蓝海 15 四、 我国第三方支付行业发展中安全问题的预防 15 （一）同质化竞争引发安全问题的预防 15 （二）互联网金融及移动支付引发的资金安全问题 16 结 论 18 参考文献 19 致 谢 20 图表索引表1 支付牌照发证批次、张数及下发时间 5 表2 2010-2013年支付系统业务对比 6 图1 2010-2013年支付系统支付笔数对比 6 图2 2010-2013年支付系统支付金额对比 7 图3 2012年中国第三方支付市场主要企业交易规模市场份额 8 表3 我国2010-2013年线下POS机具发展现状 9 图4 2010-2013年支付系统支付金额对比 9 图5 2006-2013年中国互联网支付细分市场交易规模对比 12 表4 2012-2013年中国第三方支付线上理财发展历程 13 表5 国内主要第三方支付企业金融支付发展概况 14 一、绪论 （一）课题研究背景及目的 2013年9月25日，支付宝、汇付天下、财付通等17家第三方支付企业接到国家外汇局的口头通知，被告知他们将成为首批获得跨境电子商务外汇支付业务试点资格企业。 根据央行2014年3月发布“79号文”《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报》规定，从4月1日起，包括汇付天下、易宝支付、随行付、盛付通、卡友、北京海科融通、捷付睿通、富友在内的8家第三方支付平台全国范围内停止接入新商户。央行称，近期国内发生多起利用信用卡预授权交易进行套现的风险事件。经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。 2014年3月13日，央行又发文叫停了支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品和二维码支付服务。而PC互联网和移动互联网技术已经侵入到几乎所有的行业领域。互联网金融等新的技术和模式同样挑战着支付行业。如支付宝、微信二维码支付、余额宝类互联网金融等新兴支付方式逐渐成为未来支付行业的新的发展趋势。 一方面，一批优秀第三方支付行业不断在创新，在寻求跨界的合作。另一方面，一部分第三方支付机构为追求利润、抢占市场，都降低了线下POS机的申办门槛，进入一种病态发展过程，致使一些不法分子有机可乘，变相助长了违法犯罪行为的发生。 正是在国内第三方支付面临着机遇和危机并存的环境下，选择本题通过对我国第三方支付行业发展现状和发展趋势分析，找到解决我国第三方支付企业所面临问题的方法，从而使我国第三方支付企业走上健康、可持续发展的道路。 （二）文献综述 中国国家统计局发布的数据显示，2013年中国23.438万亿的零售总额，在零售环节使用银行卡支付的不到50%，有超过10万亿使用现金支付。这对第三方支付公司、银行和银联来说都是一个非常巨大的市场，也是必争之地。在第三方支付兴盛之前，中国的银行卡清算市场只有银联一个经营主体，一直是中国境内发行的人民币支付卡的唯一交易清算供应商。 2013年两会（十二届全国人大一次会议和全国政协十二届一次会议）期间，为提升国内银行卡市场的效率，更好满足社会经济的发展需要，应对银行卡清算市场日益国际化，保障国家的金融安全，证监会市场部副主任王娴和农工党中央常委陈建国两位政协委员联名提交“关于推动银行卡清算市场对内开放”的提案，剑指中国银联垄断，建议将银行卡清算市场对国内民资开放，或可增建“民联”。并针对目前银联垄断带来的种种弊端提出三条建议： 一是尽快制定并实施新的银行卡清算机构准入制度。新的准入制度，不仅是对国有支付机构的准入，也应该是对民营支付机构的准入，逐步培育多元化的市场主体。在起步阶段，先行允许支付清算经验丰富、技术实力强的支付行业领先者进入市场，提供银行卡清算服务。 二是完善银行卡清算机构及业务监管制度。要制定全面、有效的机构及业务监管制度，明确清算机构的法律地位以及与相关机构的法律关系，健全内部管理和风险控制，加强行为规范管理。