贷记卡催收及核销管理业务贷卡催收及核销管理业务贷记卡催收及核销管理业务贷记卡催收及核销管理业务.ppt

金穗贷记卡催收业务介绍 操作流程： 以“理”催收，以“情”催收，以“法”催收 了解账户 准备材料 记录催收结果 上门协查 制定催收策略 金穗贷记卡催收业务介绍 与持卡人沟通时 *联系上持卡人，须与持卡人面谈催收事宜。 *去持卡人的家庭地址催收，住宅性质系租赁： 持卡人为房东： A.从房客处了解 B.从邻居处了解 C.从居委、门卫了解 持卡人为房客 A.从持卡人本人处了解 B.从邻居处了解 C.从居委、门卫了解 去持卡人的家庭地址催收，自住房屋 A.从持卡人、业主或其他同住人处了解 B.从邻居处了解 C.从居委、门卫了解 去持卡人单位地址进行催收，向同事、领导了解 金穗贷记卡催收业务介绍 属地催收策略介绍—法务催收 催收类型 *律师函催收 （1）经上门催收，不予配合还款的；（2）其他适合律师函催收情形。 *公安立案（协助催收） （1）以虚假的身份证明骗取贷记卡的； （2）以虚假的工作证明、收入证明等资信证明骗领贷记卡并使用的； （3）涉嫌非法套现的；（4）恶意透支的； （5）贷记卡被盗刷的。 前款恶意透支指持卡人以非法占有为目的，透支本金在5千元以上，并经催收后三个月未还款的行为。持卡人持有两张以上贷记卡的，透支金额合并计算。 *民事诉讼（1）拖欠金额小于5000元，但持卡人有可追偿资产，诉讼成本小于可收回金额； （2）拖欠金额大于5000元；（3）其他适合民事诉讼的情形。 金穗贷记卡催收业务介绍 律师函流程 报案流程 法务催收流程 金穗贷记卡催收业务介绍 属地催策略介绍—委外催收 催收类型 委外上门催收： 逾期三期（含）以上的催收账户，即M3（含）以上阶段经电话催收仍未履约还款的逾期账户； 委外法务催收： 逾期七期(含)以上的催收账户，即“M6以上”阶段逾期账户； M6以下阶段需提前进入法务催收账户； 注意事项 金穗贷记卡催收业务介绍 委外催收流程 金穗贷记卡催收业务介绍 特殊账户类型—恶意透支持卡人 注意：在每次催收工作中务必保存催收记录！ 现在持卡人有意躲避银行催收不留痕迹是客观事实。 因此，针对恶意透支，可以采用以下几种形式防范和采集证据： 一是电话催收时进行录音。 二是邮政专递EMS。 三是上门催收。 四是公告催收。 金穗贷记卡催收业务介绍 特殊账户类型—失联账户的催收策略 如何查找持卡人 1、通过办卡时持卡人的联系人查找； 2、通过公安内部户籍信息平台持卡人的户籍资料调出； 3、打印持卡人的新的个人信用报告 其他方式。 金穗贷记卡催收业务介绍 催收流程介绍 属地催收工作介绍 属地催收面临的问题 金穗贷记卡催收业务介绍 属地催收工作存在的问题 属地催收人员少、资金短缺 属地催收工作有所松懈 对催收账户了解不够、催收策略不到位 部分分行法务催收工作开展不及时，影响催收效果的提高 属地催收日常工作存在不规范现象 核销制度未能有效落实 金穗贷记卡催收业务介绍 工作要求： 加强风险分析，严格审批流程 正确认识属地催收工作重要性 认真分析属地催收账户，采取有针对性的催收对策 严格按照要求开展属地催收，保证催收业务合规 加快法务催收进程 不定期核销，为损失类贷款找出口 金穗贷记卡核销业务介绍 呆账核销工作介绍 金穗贷记卡核销业务介绍 核销的政策依据 核销流程 核销职能部门及人员 核销种类 核销要件 核销个性要件 核销处理 金穗贷记卡核销业务介绍 核销的政策依据 *1.《中国农业银行呆账核销管理办法》（农银规章2010]164号） *2.《中国农业银行呆账核销规程》（农银规章[2011]179号） *3.《中国农业银行境外分行资产损失核销管理办法》（农银规章[2010]163号） 核销的重要意义 1.有利于净化资产负债表，真实反映经营状况。 2.有利于主动管控贷款质量，优化贷款结构。 3.有利于夯实基础，实现全行长期可持续发展。 办法解读--扩大了银行卡呆账的范围 金穗贷记卡核销业务介绍 办法解读—新增6类银行卡呆账核销类型 金穗贷记卡核销业务介绍 办法解读—调整银行卡损失-追索类的认定条件 金穗贷记卡核销业务介绍 办法解读—精简审查环节 金穗贷记卡核销业务介绍 办法解读--《操作规程》细化和调整的主要内容 金穗贷记卡核销业务介绍 办法解读--降低了证明材料的取证难度 金穗贷记卡核销业务介绍 * 金穗贷记卡催收及呆账核销管理 陕西分行信用卡中心 张笑天 2012.06 金穗贷记卡催收及呆账核销管理 金穗贷记卡核销业务介绍 金穗贷记卡催收业务介绍 陕西分行贷记卡风险概况 陕西分行贷记卡风险概况 贷记卡风险指标趋势图 陕西分行贷记卡风险概况 白金卡风险指标趋势图 陕西分行贷记卡风险概况 信用卡