30号我国当前商业银行表外融资现状研究.ppt

论文编号： 30 号 论文题目：我国当前商业银行表外融资现状研究 * 一、研究背景及意义 二、具有我国特色的商业银行表外融资业务 三、我国商业银行表外融资业务存在的不足 四、我国商业银行表外融资业务发展建议 五、结论和展望 * 本文研究意义和局限性 研究意义： 1、首次将商业银行表外融资业务作为整体进行研究。 2、找到商业银行表外融资业务快速发展的原因。 3、发现并指出当前快速发展中存在的问题； 4、对商业银行表外融资业务未来发展和提升风险管理水平有一定的指导意义。 局限性： 本文以当前市场中主流商业银行表外业务作为研究对象，不能全面包含所有业务。由于表外业务属于各商业银行核心竞争力，顾部分业务只能点到为止。 一、研究背景及意义 1、市场融资现状： 2013年随着国家以“无大规模经济刺激计划、去杠杆化和结构化调整”为核心政策的经济改革思路的不断明朗，全国经济结构面临转型调整。商业银行传统信贷规模受到限制，无法满足市场融资需求。 * 贷款占社会总融资规模比例 * 2、投资意识的觉醒： 目前市场中民众投资意识日渐觉醒，已不再满足存款和国债的投资方式。 中国银行业存款现15年来首个季度下滑（2014年11月3日）据报道五大银行中的工行、农行、中行和交行在第三季度报告中宣布存款下降，只有建行的存款实现增长。央行数据显示，银行业存款在第三季度出现至少自1999年以来的首个季度下降。根据中国央行数据，中国银行业存款在第三季度减少了9500亿元，为112.7万亿元，这是自1999年以来的第一次。 * 3、利率市场化脚步临近： 当前利率市场化已成为发展趋势，商业银行发展单靠做大规模依靠息差盈利时代即将结束。 同业拆借利率市场化 债券市场利率市场化 贷款利率市场化 存款利率市场化 我国利率市场化进程简易图 * 二、具有我国特色的商业银行表外融资业务 1、五大类商业银行表外业务和一行三会的监管格局 * 2、商业银行表外融资业务快速发展的原因 （1）长期融资方式单一 （2）表内贷款规模日益紧张 （3）我国民间投资渠道狭窄 （4）利率市场化的进一步加快 （5）当前良好的政策和市场环境 * 3、对金融体系的影响 《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发〔2013〕8号文） 《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号） （1）非银行金融机构的崛起 （2）监管机构的日益重视 * 三、我国商业银行表外融资业务存在的不足 * * * 四、我国商业银行表外融资业务发展建议 大资管时代来临--------银行理财、信托、证券、基金子公司、保险等机构均在进入财富管理，预示着金融机构走向全面资产管理的“大资管时代” * 相关层面 建议 具体措施一 具体措施二 具体措施三 具体措施四 职能定位 “资产管理人”和“资本经济人” 搭建表外联动业务服务平台 --- --- --- 业务发展层面 不断丰富资金渠道 加大对现有公司客户发掘力度 加强营销保险、财务公司、企业年金等客户 根据各类资金渠道特点和偏好对接资产 --- 努力挖掘优质资产 盘活存量信贷中的优质资产 抓住市场融资热点 挖掘重点行业中优质客户 --- 提高结构化设计专业能力 明确资本撮合中间商和交易经纪人产品定位 从股权和债权两个维度进行模式创新 --- --- 风险管控层面 建议成立专业的评审委员会 统一管理原则 差异授权原则 管住重点原则 监控到位原则 各个维度加强风险控制意识 提高从业人员表外业务风险管控意识 严格客户准入和投资发放管理 多方协作加强头后管理 加强制度传导、培训和检查 * 客户类型 适合业务种类 上市公司或持有上市公司股份的企业 股票质押式回购、股权收益权业务、定向增发 政府下属企业、高速公路公司 资产支持证券、信托计划、理财、保险不动产计划 大型生产和贸易企业 融资租赁、资产管理顾问 大型企业上游的中小企业 中小企业私募债 具有美化财务报表需求企业 保理等可盘活企业持有的各类资产型产品 撮合业务：未来商业银行表外融资业务可对接各型企业业务种类 多方合作实现共赢 * 吉林省交通投资开发公司是吉林省国资委重点直属企业，吉林省主要铁路投资代表，资产规模86亿元人民币，多年来一直是某银行吉林省分行重点营销目标。但由于历史原因，该企业合作银行指定为国家开发银行吉林分行，不与其他任何商业银行开展信贷业务，某银行吉林省分行营销努力一直未能取得突破。 2013年上半年，某银行吉林省分行偶然得知近期国家开发银行吉林分行资金规模紧张，因此暂停已签约贷款合同的放款工作。吉林省交通投资