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第3章 电子货币与网上支付 电子货币 什么是电子货币 电子货币是指用一定金额的 现金或存款从发行者处兑换 并获得代表相同金额的数据， 通过使用某些电子化方法将 该数据直接转移给支付对象， 从而能够清偿债务。 电子支票 什么是电子支票 第3章 电子货币与网上支付 电子支票是将支票的全部内容电子化， 然后借助于互联网完成支票在客户之间 银行客户与客户之间以及银行之间的传递 实现银行客户间的资金结算 电子支票 电子支票应用过程 第3章 电子货币与网上支付 电子支票的支付过程 (1) 供应商向消费者提供发货单后，消费者可选择电子支票支付； (2) 消费者将填写好的、带有本人数字签名并加密后的电子支票经由Internet以E-mail形式发送给供应商，同时给自己的开户行发送支付指令； (3) 供应商在收到的支票上通过数字签名的方式加上背书后，发送到自己的银行账户(该银行可接受并处理电子支票业务)； (4) 供应商银行与消费者银行间进行电子支票的清算。同时分别发送转移支付信息给各自的用户。 电子现金 电子现金的特点 第3章 电子货币与网上支付 （1）匿名性 （2）不可跟踪性 （3）节省传输费用 （4）风险小 （5）节省交易费用 （6）支付灵活方便 电子现金的特点 电子现金兼有纸币和数字化现金的优势，具有如下特点： (1) 安全性：防伪能力强。减少了遗失和被偷窃的风险。 (2) 匿名性：现金交易具有一定的匿名性和不可跟踪性。而电子现金由于运用了数字签名、认证等技术也确保了它实现支付交易时的匿名性和不可跟踪性，维护了交易双方的隐私权。 (3) 方便性：支付过程中不受时间、地点的限制，使用方便。 (4) 成本低：相对于纸币的交易费用，电子现金的发行成本、交易成本都比较低，而且不需要运输成本。 (5) 可分解性：是指电子现金支付单位的大小可自行定义。例如，在美国电子现金交易的各方可达成协议，决定电子现金的最小单位是1美元，下一单位为1.2美元，以此类推。这些单位可由定义者自行决定，不受实际现金系统的限制。这是电子现金同传统货币的一个重要区别。 移动支付系统 移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。目前移动支付技术实现方案主要有三种：NFC，e-NFC和SIMPass单芯片NFC移动支付解决方案。 移动支付系统 3．移动支付流程 移动支付系统 3．移动支付流程 （1）注册：消费者需要先向移动支付提供商提出开户申请然后才能使用移动支付； （2）提交支付申请：开通移动支付服务后，消费者可以通过短信或者其他移动手段提交自己的购物信息和支付请求到移动交互平台； （3）提交处理后的支付申请：移动交互平台首先根据服务号对消费者的支付申请进行分类，然后把这些申请压缩成中国移动点对点协议CMPP（CHINA mobile peer to peer）格式，然后把它们转交给移动支付系统； （4）商家确认：在收到CMPP格式的申请后，移动支付系统会向商家查询并验证细节问题，商家会给出相应的反馈； 移动支付系统 3．移动支付流程 （5）转账申请：如果商家同意消费者的支付申请，系统就会处理消费者的申请，比如验证行为的有效性以及向金融机构申请转账等； （6）确认转账申请的有效性：金融机构会对转账申请的合法性进行验证，并给出系统反馈； （7）向商家返回支付结果：在收到金融机构的反馈之后，移动支付系统就会向商家发出转账成功的信息和递送货物的要求； （8）递送：商家把商品通过一定形式发送给消费者； （9）返回确认结果：在收到金融机构的反馈以后，移动支付系统立刻把这一反馈转发给移动交互平台； （10）反馈消费者：移动交互平台会把从移动支付系统那里得到的支付结果返回给消费者。 视频和学生作业 网上支付 网上银行 第3章 电子货币与网上支付 网络银行也称为网上银行、在线银行， 是指利用Internet、Intranet及相关 技术处理传统的银行业务及支持电子 商务网上支付的新型银行。 电子银行：电子银行是商业银行利用计算机技术和网络通信技术，通过自动化设备，以人工辅助或自动形式，向客户提供方便快捷的金融服务。呼叫中心(Call Center)、自动柜员机(ATM)、POS、无人银行等多种多样的金融服务形式都是涵盖在电子银行的范畴之内的。 电子银行的概念是广义的，而网络银行的概念是狭义的，网络银行仅仅包括Internet上的电子银行服务。 网络银行主要有两种形式：网络分