电子货币论文1.doc

电子货币对货币政策的影响分析 [摘要]电子货币的出现是人类社会发展进步的体现，是电子信息技术与互联网高度发展的产物。电子货币的出现在为人们的日常消费带来方便的同时，也对现实货币政策产生了一系列影响。本文在分析了电子货币的概念和产生原因的基础上，分析了电子货币对货币政策的影响，并在我国货币政策的完善方面提出了自己的见解。 [关键词]电子货币 货币供求 货币政策 货币对人类社会的进步和发展起着重要的推动作用，回顾人类发展的历史，每一次科技进步都会引发货币政策的变革和进步，而货币作为商品交易的媒介也在一定程度上推动了人类社会的进步和发展。从货币形态的演变过程看来，当代的货币经历了从实物货币、金属货币到纸币的演化。随着电子信息技术的发展和互联网的普及，一种新兴的商品交易媒介出现了，它就是只存在于网络虚拟交易环境中但是却对现实社会存在着客观影响的电子货币。在我国，货币电子化的进程也经历了二十多年的发展，现在，电子货币已经成为国人非常熟悉的一种货币形式了。值得肯定的是，电子货币的出现为人类的网上交易和货币流通提供了极大的方便，但是电子货币对货币政策所产生的影响也是不可忽视的。如何正确认识规范使用电子货币，使得电子货币继续为人类社会的进步和发展做出积极的贡献是一个值得探讨的问题。 电子货币概述 （一）电子货币的定义 所谓的电子货币，是指以电子化的金融网络为基础，以计算机技术和互联网通信技术为手段，以电子数据形式为存储方式，通过建立在互联网上的交易系统，以电子信息传递的形式实现流通和支付功能的一种虚拟货币。目前的电子货币是以实体货币为基础存在的，具备实体货币的价值尺度和价值保存的职能。 （二）电子货币的种类 在我国目前比较流行的电子货币主要有以下四种类型： 1、储值卡型 储值卡型的电子货币，一般以预存储值的磁卡或IC卡形式出现。日常常见的IC卡有IC电话卡、商场IC消费卡、校园IC卡或公交IC卡等。这类IC卡的发行主体在预先收取客户的现金后，发给客户一个可以在一定范围内自由使用的储值卡，而客户预先交付的费用就视作客户的“存款”。当客户在规定范围使用该IC卡时，IC卡发行主体通过降低IC卡地“余额”来实现IC卡的支付功能。 2、信用卡型 信用卡型电子货币，是指以各商业银行或具备信用卡发行资质的信用卡公司为发行主体发行的贷记卡或准贷记卡。信用卡可在发行主体规定的额度和使用途径“贷记”消费，只要互用在使用后按照规定的时间将现金“归还”给信用卡发行机构，信用卡便可正常使用，在用户的日常消费中实现支付功能。 储蓄卡型 储蓄卡型电子货币，主要有借记卡、电子支票等几种类型。用户需要预先在自己的账户内存入现金，卡片的发行机构才会以电子转账的方式满足用户的消费现金支付、转帐、划拨资金等需求。 模拟型 模拟型电子货币主要有两种：一种是将仅限于在网络虚拟支付环境中固定的支付环境使用的代表货币价值的二进制数据保管在计算机终端硬盘内的“电子现金”；另一种是将实体货币的现金以电子化的形式保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的“电子货币”。这类电子货币具备现金的匿名性特点，可用于认可该电子货币价值的个人间的现金支付、转账等，在一定氛围内具有代替实体现金的作用。 （三）电子货币与实体货币的区别 电子货币与实体货币的区别主要表现在以下几个方面：首先，两者的存在方式不同。前者虽然存在却看不见摸不到，后者以实物形式存在看得见摸得到；其次。两者所在的空间不同，前者是虚拟空间，后者则在现实空间；再有，两者的传递方式不一样，前者以电子数据的变更实现传递，而后者则是简单意义上的传递；还有，两者的安全保障措施不同。前者的保全靠的是设置复杂密码或防火墙等信息技术，而后者的保全则储蓄、投资性消费等多种方式；最后，两者的发行机制不同。前者的发行机构可以是银行、金融类企业，也可以是非金融类企业。但是实体货币的发行机构只有中央银行一家单位。 二、电子货币产生的原因分析　 在二十世纪五十年代美国人麦克纳马拉发明信用卡以来的半个世纪里，电子货币已经衍生出智能卡、数字现金、电子支票、电子钱包等多种形式。具体地讲，电子货币出现的原因主要有以下几个方面： （一）产生电子货币的历史原因 回顾货币的演化史，每一种货币的出现都遵循着被认可为货币的物质的自身价值与其代表的商品价值相剥离的原理。货币形状、大小甚至表现形式的演化，遵循的则是提高货币的流通效率、降低货币的流通费用这一基本原理。从这个角度上出发，在电子商务发展的过程中，电子货币的出现是电子商务领域货币流通效率提升和降低货币的流通费用的必然结果。这既是电子货币产生并发展的历史原因，也是电子货币产生并发展的根本原因。 （二）产生电子货币的市场原因 电子货币的出现既